8 (800) 302-92-80 Бесплатная консультация с юристом

Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Почему банки настаивают на страховке при ипотеке

В стандарте ипотека — это кредитный займ, выданный кредитной организацией на покупку жилья либо его строительство. Кредит выдают на длительный срок с процентной ставкой ниже потребительского кредита.

Эти детали заставляют банкиров задуматься о возможных рисках, главный из которых – невозврат долга. И многие фин.

учреждения не рискуют одобрять заявку при нежелании клиента страховать имущество или повышают процентную ставку по ипотеке.

При оформлении страховки компания-страховщик выступает гарантом во взаимоотношениях кредитор-заемщик, т.е. гарантирует погашение долга в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Некоторые банки предъявляют дополнительные требования – страховка от утраты трудоспособности и жизни. Текст полиса содержит полный перечень:

  • обязанностей сторон;
  • страховых случаев.
к содержанию ↑

Опасные виражи от страховщиков, или как себя обезопасить

Страховые компании своеобразно относятся к составлению полисов. С одной стороны им необходимо привлечь клиентов к заключению полиса, с другой – нежелание иметь финансовую ответственность. В составлении полисов задействованы лучшие юристы, что позволяет страховщикам составить его в свою пользу с минимальными рисками.

Клиенты банков отлично понимают ситуацию, но у многих нет другого выхода и они вынуждены согласиться на условия предоставления кредита, т.е. составление полиса.

к содержанию ↑

Три способа возврата страховки

Согласно нормам законодательства существует несколько способов, которые позволяют определить, как вернуть страховку по ипотечному кредиту. Они зависят от того в какой срок после заключения договора со страховой компанией клиент желает оформить возврат страховки по ипотеке и только в случае не наступления страхового случая:

  • в течение месяца после заключения договора клиент может написать отказ от полиса и оформить возврат – если договор вступил в силу после подписания, сумма будет возвращена за вычетом этих дней. Если договор заключен с отсрочкой действия и за этот период не вступил в силу, сумма будет возвращена в полном объеме;
  • в срок от одного до трех месяцев после заключения договора – получится вернуть только часть затраченных средств, в некоторых страховых компаниях — это 50% от уплаченной суммы;
  • оформить возврат страховки после выплаты ипотеки или в срок после трех месяцев, но до окончания действия документа – вернуть средства можно на оставшуюся (незадействованную) сумму в зависимости от оставшегося срока.
к содержанию ↑

Алгоритм действий

Оформление возврата осуществляется только после снятия обременения с ипотечной квартиры (подробнее читайте здесь). Опишем вариант с дальнейшим обращением в суд, поскольку страховщики не желают идти на уступки клиентам:
  1. Обращение в страховую компанию – нужно написать заявление установленного образца в двух экземплярах. При визите с собой обязательно нужно иметь на руках подтверждение о снятии обременения.
  2. Получение ответа — при отказе в удовлетворении просьбы нужно требовать письменное подтверждение, если получилось вернуть сумму меньше, чем рассчитывали — просите полный отчет по расходам страховой компании за период действия договора (калькуляцию).
  3. Составление претензии в страховую компанию со ссылкой на ГК РФ №958 и ее регистрация со специальной отметкой на бланке.
  4. Исковое заявление в суд – к нему нужно приложить все имеющиеся документы: письменный отказ, претензию, сам договор, чеки/квитанции за весь период и пр.

Уточним момент, как вернуть страховку за ипотеку в Сбербанке или в других кредитных организациях при их отказе, или отказе страховых компаний принять заявление на возврат страховки/ее части — пишите жалобу в прокуратуру, Роспотребнадзор и ЦБ РФ (он выдает страховщикам лицензии), и вопрос возврата страховки по ипотечному кредиту решится много быстрее.

Встретить сегодня банковский договор о предоставлении ипотечного кредита, в котором не указывалась бы обязательность страхования приобретаемой недвижимости, невозможно. Статья 31 федерального закона «Об ипотеке» предоставляет банкам это право, и они им активно пользуются.

Однако существуют ситуации, когда заемщик может вернуть себе деньги, потраченные на оплату страховки. О том, когда это возможно и о правилах проведения процедуры возврата страховки рассказывается ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

к содержанию ↑

Когда это реально?

Если заключен личный договор страхования, то вернуть страховку можно, если обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию. Сделать это необходимо в течение двух недель с момента заключения договора (указание ЦБ РФ № 4500 от 1.01.2018).

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Страховку вернут при условии, что за этот срок, называемый периодом охлаждения, не произошло страхового случая. Согласно указанию Банка России от 20.11.2015 за номером 3854У такая возможность должна быть прописана во всех страховых соглашениях.

Если составлен коллективный договор страхования, то при намерении страхователя вернуть деньги, выплаченные за страховку, в действие вступают банковские правила отказа от неё и возврата средств, потраченных на её оплату.

Главным условием банков и страховых компаний, допускающим возврат страховки по ипотеке, является досрочное и полное погашение долга по ипотечному кредиту. Только в этом случае страхователь может потребовать от страховщика вернуть ему деньги за оставшийся период страховки.

Ещё одним основным условием возвращения денежных средств является отсутствие страховых случаев за все время действия договора. Если они имели место, то страховая компания может справедливо предположить, что все свои финансовые обязательства по соглашению она уже выполнила.Если существуют другие дополнительные условия возврата страховки, то они обязательно должны быть прописаны в страховом и кредитном договорах.

к содержанию ↑

Когда это невозможно?

При намерении получить от СК неиспользованные страховые средства следует очень внимательно просмотреть договор, который заключался при оформлении страховки.

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ возврат страховки, если о нем ничего не сказано в договорных документах, зависит только от желания страховщика. Именно на эту статью ссылаются банки и СК, когда отказывают страхователям в выплате неиспользованных страховых средств.

к содержанию ↑

На что рассчитывать?

Законодательством предусмотрена выплата страховки в полном размере, если заемщик погасил ипотечный кредит в течение первых двух месяцев её использования. В такой ситуации из неё удерживается лишь сумма административных расходов.

В остальных случаях размер возвращаемой по страховке суммы зависит от первоначальной величины страховой премии и длительности неиспользованного периода страхования.

Однако следует учитывать, что обычно СК прописывают в договорах условие, по которому сумма возвращаемой части страховой премии не превышает 40-70% от расчетной.

к содержанию ↑

Как получить положенную сумму?

Общий порядок действий, которые необходимо предпринять страхователю для того, чтобы вернуть страховую сумму, неиспользованную при досрочном погашении ипотеки, следующий:
  • внимательное изучение пунктов договора;
  • досрочное погашение ипотеки;
  • подача соответствующего заявления страховщику;
  • ожидание его решения и получение выплаты.

Рассмотрим каждое действие из этого списка подробнее.

к содержанию ↑

Досрочное погашение долговых обязательств при полной выплате займа

Право заемщика на полное досрочное погашение ипотечного кредита закреплено законодательно. Для того чтобы им воспользоваться, должнику необходимо предпринять следующие действия:

  1. Уведомить банковскую организацию о своем намерении не позже, чем за 30 дней до предполагаемой даты погашения кредита.
  2. Выяснить у менеджера банка полную сумму оставшегося долга и согласовать дат его оплаты.
  3. Оплатить долг.
  4. Взять в банке документ, подтверждающий факт полного погашения ипотечного кредита, на его основании снять в органах Росреестра обременение с недвижимости и получить соответствующую выписку из ЕГРП.
Это важно знать:  Как производится расторжение брака в судебном порядке
к содержанию ↑

Обращение в страховую компанию

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Обратиться к страхователю по поводу возврата страховки по ипотеке в случае её полного досрочного погашения можно в течение всего оставшегося срока действия страхового договора.

Обращение осуществляется в форме заявления, составленного по образцу, в котором обязательно должны быть указаны:

  • данные заявителя;
  • реквизиты банка-кредитора ли СК;
  • номер страхового договора;
  • номер договора ипотечного;
  • размеры сумм ипотечного кредита и страховки;
  • срок, когда был погашен кредит;
  • информация о желании вернуть остаток страховых средств;
  • указание нормативного акта, на основании которого возможен возврат;
  • номер карты или другие реквизиты для перечисления средств.
  • банковскую справку о досрочном погашении ипотеки;
  • копию личных документов;
  • копии договоров на ипотеку и страховку.

После подачи заявления страховая компания обязана сообщить страховщику о своем решении по поводу одобрения или неодобрения возврата страховки в течение 10 рабочих дней. Выплата средств при положительном решении СК производится обычно в течение месяца, если в договоре не указано другого срока.

к содержанию ↑

Причины и основания для отказа

Не все банки и СК идут навстречу гражданам, решившим вернуть часть страховой суммы после досрочного погашения долга по ипотеке. Обычно в её выплате страхователи отказывают по следующим причинам:

  • в договоре указано, что при его досрочном расторжении страховая премия остается у страхователя;
  • до того, как соглашение было расторгнуто, имел место страховой случай;
  • документы, необходимые для оформления возврата страховки, представлены не в полном объеме.

Если страховщик полагает, что в выплате неиспользованных страховых средств ему отказано необоснованно, то он имеет право в органы Роспотребнадзора, а если там не помогут, то подать исковое заявление в общегражданский суд по месту нахождения СК. Таким же образом он может поступить и при необоснованном увеличении сроков рассмотрения заявления или выплаты средств.

Возврат страховки по ипотеке после её погашения вполне реален, если такое условие присутствует в страховом договоре. Закон допускает проведение такой процедуры и пренебрегать этой возможностью вернуть часть затраченной при оформлении ипотеки средств не следует.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Добрый день, читатели блога AFlife.ru! Ипотечные займы выдаются на длительный срок. Именно поэтому заемщики стараются защитить интересы своих близких, оформляя финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств.

Однако немногие знают, что при досрочном погашении жилищного займа они имеют право подать документы на возврат стоимости страховки. Банк и страховая компания, как правило, не акцентируют внимание на этом вопросе.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в 2020 году и как правильно это сделать, поговорим в нашей сегодняшней статье.

к содержанию ↑

Страхование ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита предполагает оформление нескольких полисов страхования. Если в залог банк берет недвижимость, она должна находиться под финансовой защитой.

Это обязательный вид страховки, за исключением земельных участков. Строения и квартиры страхуются от разрушения конструкций вследствие непредвиденных случаев (пожары, наводнения, падение летательных аппаратов и прочего).

Другое дело – финансовая защита здоровья и жизни клиента. Её оформлять не обязательно, банк не имеет права её навязать и тем более угрожать отказом в выдаче ипотеки.

Если так происходит, можно смело жаловаться в Центробанк России на неправомерные действия кредитора. Хотя сейчас банки стали действовать по-другому, в условиях ипотечного продукта прописано повышение процентной ставки при отсутствии страховки жизни.

В пересчете на долгий срок кредита получается немалая переплата, поэтому оформлять финансовую защиту стало даже выгодно, ведь её стоимость оказывается меньше суммы переплаченных процентов.

Ипотечный клиент должен осознавать, что данный вид страховки защищает его семью от выплаты огромного долга, если с ним произойдет несчастный случай. В случае смерти заемщика или наступления инвалидности банковскую задолженность покроет страховая компания, а квартира останется в собственности его близких.

Еще один добровольный вид страхования – титульное. Его рекомендуют оформлять в течение трех лет после регистрации сделки с недвижимостью. Такой срок взят не случайно, закон определяет его на подачу искового заявления для аннулирования купли-продажи. По истечении этого периода делать титульное страхование нет смысла.

Чтобы сэкономить, можно оформить комплексный полис, включающий два и более страховых риска. Оплата производится каждый год или на весь срок выплаты займа, все зависит от условий страховой компании.

к содержанию ↑

В случае смерти ипотечного заемщика

Если у клиента была оформлена финансовая защита жизни и здоровья, в случае его смерти родственникам нужно сразу же обратиться в страховую компанию. О возврате страховой суммы пока речи не идет, потому как сначала рассматривается вопрос о покрытии ипотечного кредита.

В договоре со страховой компанией указаны случаи, которые могут служить основанием для выплаты. К примеру, если человек был в состоянии алкогольного опьянения или погиб в результате совершения им противоправного действия, в погашении ипотеки будет отказано.

Требовать возврата стоимости других ипотечных страховок нельзя, потому как действие договора с банком не прекращено. Обязательства по выплате кредита переходят на наследников, теперь они будут титульными заемщиками. Они же должны оплачивать страховку, в первую очередь, ведь это обязательное условие кредита.

В некоторых случаях наследники вправе потребовать от страховщика возврата части платы за страховку жизни и титула. Это условие должно быть прописано в тексте договора со страховой компанией. Сделать это можно только после переоформления ипотеки на нового заемщика.

к содержанию ↑

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Согласно закону, комплексное страхование рисков при ипотечном кредитовании не является обязательным (обязательно ли страховать свою жизнь и квартиру?).

Но банк обычно настаивает на оформлении именно комплексного пакета.

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
В принудительном порядке заемщик должен страховать непосредственно объект залога, и данный вопрос обойти никак не получится.

Страховка может выплачиваться либо ежегодно, либо быть включена в стоимость кредита (единовременная выплата), и оплачиваться с ежемесячных платежей. В последнем случае осуществить возврат уплаченных средств клиенту интереснее всего, так как сумма может составлять до 10-15% от лимита кредита.

Если вы все еще платите ссуду… Оформляли комплексное страхование? Можно отказаться от части опций, оставив только обязательные, и вернуть выплаченные средства. За весь срок или за год – зависит от условий, прописанных в вашем страховом договоре.

О том, что такое страхование ипотеки, какие существуют виды договоров, читайте тут, а в этой статье рассказано, можно ли отказаться от страховки по ипотеки.

Досрочно погасили займ? Этот момент законодательно закреплен указом Центробанка от декабря 2015 года, в котором говорится о том, что заемщик вправе рассчитывать на возврат средств, уплаченных страховой компании, после расторжения договора с банком или прекращения его действия. Так возвращают ли страховку после погашения кредита? Если произведено погашение кредита досрочно, страховка возвращается.

Должен ли банк возвращать страховку после погашения кредита в этом случае? Нет, не должен.

Если досрочки не было, и последний платеж сделан по графику – остается вариант возврата части выплаченных денег с помощью имущественного налогового вычета.

Таким образом, возможно ли вернуть страховку после погашения кредита досрочно? Да, можно при выполнении определенных условий, о которых было сказано выше.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту узнаете из видео:

к содержанию ↑

Список документов

Перед тем, как писать заявление о возврате средств страховки при ипотеке, необходимо подготовить и собрать следующий пакет документов:
  • паспорт;
  • договор между вами и страховщиком (в нем не должно быть пунктов, запрещающих возврат средств);
  • кредитный договор между вами и банком;
  • выписка со счета в банке, подтверждающая досрочное погашение ссуды в полном объеме;
  • документ, подтверждающий снятие обременения с объекта залога;
  • документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии;
  • страховой полис;
  • заявление о возврате средств в двух экземплярах, один из которых остается у вас (с отметкой о принятии).
Это важно знать:  Какие дома попадают под региональную программу капремонта, как найти свой дом

Через суд вернуть выплаченные средства проще, если соблюдены все условия для возврата.

к содержанию ↑

Процедура возврата средств

После того, как вы получите ответ из страховой компании, перед вами встает два варианта действий.

Первый из них предполагает, что СК согласилась вернуть средства добровольно, в досудебном порядке и удовлетворяющем вас объеме.

В данном случае, вам просто необходимо дождаться перевода средств страховщиками на указанные вами реквизиты. Выплата производится в срок до 30 рабочих дней.

Сколько денег вернут? Как уже говорилось выше, клиент может рассчитывать на возврат средств за неиспользованный период времени, и за минусом расходов компании на обслуживание договора.
к содержанию ↑

Обращение в суд

Для обращения вам понадобится комплект документов, как для страховой, дополнительно – письмо-уведомление с отказом в выплате. Кроме того, необходимо составить исковое заявление.

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Данные дела рассматриваются с применением закона о защите прав потребителей, и часто решаются в пользу заемщика – если только вы не пропустите сроки исковой давности.

В исковом заявлении обязательно указывается следующая информация:

  • реквизиты истца и ответчика (СК);
  • сведения о кредитном договоре (дата заключения, дата полного исполнения обязательств), наименование кредитора;
  • суть вопроса (досрочно закрыта ипотека, страхового случая не наступило, в связи с чем, согласно положения 958 статьи ГК РФ, застрахованное лицо вправе рассчитывать на возврат средств за неиспользованный период времени);
  • сведения о том, что возврат средств был инициирован через страховщика, но был получен отказ (либо бездействие);
  • общая сумма к выплате на основании произведенного вами расчета.

Так же, в иск можно включить расходы на оплату услуг юристов, государственную пошлину.

Через суд можно вернуть от 40 до 70% от суммы неиспользованной страховки.

Рассмотрение заявления вместе со слушанием длится до 60 дней, после чего принимается решение.

При удовлетворении иска, страховщик обязан перечислить деньги клиенту в течение 30 дней на предоставленные им реквизиты.

Судебные расходы и пошлины так же лягут на плечи ответчика.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита другими способами? Да, можно. Например используя налоговый вычет.

к содержанию ↑

Возврат с помощью налогового вычета

Как вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении, вы уже знаете. А что, если вы просто погасили ипотеку, и не можете претендовать на возврат страховки через суд либо компанию-страховщика?

Можно воспользоваться своим правом на получение имущественного налогового вычета.

Это еще один способ, как вернуть страховку после выплаты ипотеки. Его могут использовать все официально работающие граждане, выплачивающие подоходный налог. Как вернуть страховку после погашения кредита этим способом?

Возврат производится в размере 13% от стоимости приобретенного жилья, но не превышает суммы в размере 260 тысяч рублей.

Здесь важен и размер официального дохода, который вы получаете.

Остаток вычета будет перенесен на следующий год.

Подать документы на имущественный вычет можно в ФНС по адресу постоянной регистрации, либо отправить их по почте, если вы проживаете не в городе своей постоянной регистрации.

Данный способ подходит и для тех, кто все еще выплачивает ипотечный займ, и для тех, кто уже успел его погасить. Он не исключает возможности стандартного возврата страховки, но последним можно воспользоваться только сразу после досрочного погашения ссуды.

Таким образом, после погашения кредита можно вернуть страховку разными способами.

к содержанию ↑

Выбор города

  • Главная
  • Кредит
  • Как Вернуть Страховку По Ипотечному Кредиту

1.1. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Нужно ознакомится с договором. Вы подавали заявление в СК?

1.2. Доброго времени суток
В данном случае возврат возможен, если это есть в договоре страхования

1.3. Вы сможете расторгнуть договор добровольного страхования в течение 5 дней со дня его заключения либо случае досрочного погашения кредитного договора, обратившись в СК с заявлением о возврате страховой премии. Удачи.

2.1. вернуть страховку Вы можете в 3 вариантах 1 вариант в течение 5 дней после заключения договора страхования написать заявление на расторжение этого договора страхования второй вариант при досрочном погашении основного кредита вернуть страховку 3 вариант Согласно закона о защите прав потребителей если вам навязали эту услугу то это запрещено по этому закону поэтому вы в праве написать претензию на расторжение договора страхования срок ответа 10 суток после чего с иском можно обращаться в суд расставлять там договор и взыскивать ваши деньги.

к содержанию ↑

6. Возможно ли вернуть страховку по ипотечному кредиту? Если да, то как?

6.1. Можно частично, при досрочном погашении. Обратитесь с письменным заявлением в банк, Светлана Анатольевна.

7.1. Можете, напишите заявление, откажут — в суд.

8.1. Если страховка непосредственно не связана с самой квартирой.

В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей».

В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.

Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-Таня».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы.

В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.

За отдельную плату могу предоставить образец искового заявления по которому принято решение о возврате страховки.

8.2. Возврат страховой премии возможен. Если это предусмотрено договором страхования, ст.958 ГК РФ. Или страховка была навязана при получении кредита. Смотрите Ваш договор. При ипотеке обязательно подлежит страхованию сам объект ипотеки.

8.3. Изучите условия договора кредита, и обращайтесь в банк—но на практике при отказе увеличивается процентная ставка кредита. Удачи Вам.

8.4. возможность возврата уплаченных страховых платежей зависит от условий договора страхования, а также от договора ипотеки. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

9.1. Необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки.

9.2. Марина, вернуть деньги практически невозможно — во-первых истек срок исковой давности — 3 года, а во-вторых банки, как правило ссылаются на заявления заемщиков, в которых указано, что заемщик самостоятельно выбрал кредитный продукт со страхованием, и таким образом у Вас нет никаких доказательств, что страховка была Вам навязана банком.

(изучите судебную практику — везде и всегда отказ) Но, у Вас есть право отказаться от конкретной страховой компании, и выбрать другую — в которой размер страховых выплат может быть в два и более раз меньше, чем в указанной Банком компании. Удачи!

9.3. Срок обращения в страховую компанию уже упущен, но можете все равно направить письменное заявление (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении) в СК с требованием расторгнуть договор и вернуть страховой платеж на ваш кредитный счет в банке №__, в связи с тем, что вам была навязана эта страховка и вы небыли своевременно проинформированы о возможности отказа в ее получении.

Это важно знать:  Как подать на развод через МФЦ

СК обязана ответить на ваше письменное обращение. По результатам ответа можно обжаловать в Роспотребнадзор, вышестоящую организацию, которая контролирует деятельность СК и в судебном порядке.

Если я полно ответил на ваш вопрос, рад вам помочь! Вы можете воспользоваться услугами юриста сайта для решения ваших проблем.

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
9.4. Обратитесь c заявлением о возврате страховки в банк либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. Но это нужно доказывать.

10.1. Можете, только внимательно штрафные санкции почитайте.

10.2. Подайте заявление в СК о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Откажут — тогда с иском в суд.

11.1. К сожалению отказаться от страховки возможно только в течении двух недель после оформления договора страхования. Это так называемый «период охлаждения».
Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

12.1. Могу ли я по истечению годового срока вернуть деньги обратно?
Добрый день! Увы,не можете. Законом не предусмотрен возврат страховки по ипотечному кредиту.

13.1. Если досрочно кредит погасите, то сможете вернуть.

13.2. Да, сможете вернуть, когда выплатите ипотеку.

14.1. Сейчас уже нет, возможно сразу после расторжения договора страхования, сейчас договор страхования был исполнен полностью, квартира была застрахована весь период.

14.2. Да, можно вернуть. У вас есть время до апреля 2016 г.

15.1. Нужно изучить условия договоров, чтобы понять, навязанная это услуга или нет. Если навязанная, то договор страхования можно расторгнуть в судебном порядке и вернуть уплаченные деньги.

16.1. Прекратить выплаты, а так же сумму по страховке за кредит вы сможете вернуть только если это предусмотрено в вашем договоре. В противном случае придется в суде доказывать, что данная услуга была Вам навязана банком (очень сложно).

16.2. Нет, вы не можете перестать платить страховку по ипотеке, т.к.

согласно законодательства ипотечное жильё должно быть застраховано в обязательном порядке. Страховые взносы вы платите только на 1 год вперёд, поэтому при досрочном погашении вы имеете право возвратить часть страховой суммы от уплаченной за последний год пользования ипотечным займом.

17.1. Можете расторгнуть договор страхования со СК и потребовать возврата излишне переплаченной страховой премии.

18.1. Только если это предусмотрено в Вашем договоре. Если ТС не разу за период ОСАГО не совершило ДТП — страховку же не возвращают, то же самое и со страхованием жизни и т.пп.

19.1. Если страховка на жилье, то это обязанность предусмотренная законом, если страховка по жизни и здоровью, то вернуть можно.

20.1. Не пойму о какой страховке идет речь?
О страховании недвижимого имущества? Или страхование жизни и здоровья?
Если недвижимости, то Вы обязаны страховать недвижимость в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости».

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
При оформлении ипотечного кредита банковские организации всегда предлагают потенциальным заемщикам добровольное страхование. Согласие на такой договор может косвенно повлиять на принятие банком положительного решения по заявке.

Страховка может быть комплексной и включать все виды страхования: титула собственности, объекта ипотеки, жизни и здоровья заемщика. Некоторые банки не настаивают на полном комплекте и позволяют застраховать, например, только самого заемщика.

В отдельных случаях страховая компания предусматривает возврат страховки по ипотеке. Такие возможности указаны в полисе или договоре.

Внимательно изучите их перед подписанием кредитного договора, т. к.

они разнятся в зависимости от страховой компании. В данной статье мы рассмотрим варианты наступления страховых случаев и алгоритм действий застрахованного лица при их наступлении для возврата страховки по ипотеке.

к содержанию ↑

При рефинансировании кредита

В этом случае придется учитывать не только сложную схему рефинансирования, но и условия возврата или продления страховки при переносе ипотеки в другой банк, например, из Альфа-Банка в Сбербанк.

  • Вы можете продлить полис страхования, если страховая организация аккредитована новым банком. Впоследствии при желании вы сможете спокойно получить возврат.
  • Вы можете расторгнуть договор и вернуть уплаченные в качестве страховых премий деньги, если в новом банке ваша старая страховая не аккредитована, или вы вообще не хотите больше страховаться.

Имущественное страхование – обязательный элемент рефинансирования ипотеки, т. к. недвижимость остается в залоге у банка.

Обычно на сайте банка (в Сбербанке в разделе Кредиты – Рефинансирование кредитов) вместе с условиями переноса или пересчета условий кредита указан и алгоритм действий со страховкой.

При рефинансировании заключается новый договор. После того, как первая кредитная линия закрыта, и банк выдал справку о полном погашении, можно вернуть деньги за оставшийся срок неиспользованной страховки с удержанием расходов на ведение дела.

к содержанию ↑

Что делать при отказе в возврате

Чаще всего заемщики требуют возврата страховых выплат по ипотеке, не имея на то право. Еще раз напомним, что такую информацию надо выяснять на этапе подписания страхового полиса, внимательно изучая условия и правила страхования.

Если же такой возврат все-таки предусмотрен, а страховая компания отказывает в возмещении, вам потребуется официальный отказ в письменной форме.

Дальше следует обратиться в суд по месту регистрации страховой компании с тем же пакетом документов, который вы собирали на возврат, и официальным отказом страховщика.

Случаи немотивированного отказа редки, но происходят. Обычно страховые компании очень лояльно относятся к клиентам, идут навстречу и возвращают часть денег.

к содержанию ↑

Чего ждать от страховщика

Страховая компания — третье лицо, которое выплатит банку задолженность клиента при наступлении страхового случая. За это страховщик взимает некую сумму, возврат которой возможен при определенных обстоятельствах.

Никогда не забывайте, что страховщик — коммерческая организация, защищающая свои интересы. Полис, за который вы будете отдавать свои кровные, должен содержать четко прописанные обязанности сторон и доскональный перечень ситуаций, являющихся страховыми случаями.

Страховая фирма желает заработать на вас, а не потратить деньги. Ради получения жилищной ссуды людям приходится соглашаться с условиями страховщиков.

Но это не отменяет ваше законное право привлечь собственного юриста и добавить в полис несколько дополнительных пунктов.

Погашение страховки по ипотеке может осуществляться либо единовременно, либо ежегодно в размере, зависящем от суммы основного долга. В том случае, если срок действия страхового договора ограничен одним годом и его необходимо заключать заново или пролонгировать, вы всегда можете выбрать другого страховщика в новом году.

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Существует два типа страховых договоров: индивидуальный и коллективный.

В первом случае договор заключается между вами и страховой компанией. Полис хранится у вас, и если вы решите вернуть часть страховки или даже всю ее сумму, сделать это будет вполне возможно.

С коллективным договором страхования дела обстоят намного сложнее. Он заключается между тремя сторонами: клиентом, банком и страховщиком.

Сам полис вы не получаете, а условия страхования прописаны в документе, к которому обеспечен общий доступ (на сайте, в офисе страховщика).

По стандарту возможность возврата суммы, уплаченной за страховку, по требованию застрахованного клиента в договорах коллективного страхования не предусматривается.

Даже если страховой случай так и не наступил и вы досрочно погасили ипотеку, вы ничего не сможете добиться от страховой компании.

Автор статьи
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Следующая
ЖКХМожет ли отец подать на алименты на ребенка

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector