+7 (499) 703 45 06  Москва

+7 (812) 309 68 26  Санкт-Петербург

8 (800) 511 75 68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Передаются ли по наследству долги по кредитам

Долги по наследствуНаследство, пусть и окутанное предысторией в виде смерти близкого, в остальном – сплошная радость на первый взгляд. Достается имущество, иногда довольно крупное – квартиры, средства передвижения. Но иногда бывают и другие ситуации – когда человеку достается долг, оставшийся от кредита. Часто в подобной ситуации реально растеряться, смириться и начать выплачивать чужую задолженность. На деле же разрешение ситуации, когда долги по наследству за кредит передались наследнику, многогранно, и есть множество вариантов минимизировать затраты или уклониться от долга.

Основные нюансы

Принцип наследования долгов прост: всё ограничено имуществом, которое достается человеку. Под этим подразумевается, что невозможно задолжать больше, чем получено вместо с долгом в материальном и нематериальном виде.

В ситуации, когда наследников несколько, долг также раздается частично каждому. Задолженность определенного лица здесь пропорциональна общей стоимости его доли.

Кредитору разрешается требовать выплаты как со всех сразу, так и с каждого отдельно.

Долги

Как происходит выплата кредита после смерти заемщика

Гражданский кодекс трактует основные положения ситуации, когда после смерти заемщика кредит остается невыплаченным. Всё имущество, которое имеется в качестве переходящего по наследству, достается наследникам вместе с долгами.

Нет разницы, что именно наследуется – огромное жилище, небольшой автомобиль или что-то в этом духе. Уплата долга переходит на получившего унаследованное.

Также не имеет значения, каков именно наследник, получил ли он свою долю по завещанию или закону, в какой очереди находился и другие параметры, влияющие на размер доли. Банку важно получить назад свои деньги, личность плательщика никого не интересует.

Если была страховка

Подходя к вопросу, переходят ли кредиты по наследству, во внимание берут факт, что нынешнее кредитование обычно навязывает (предлагает, иногда заставляет) оформление страховки. Страхование кредита требуется в первую очередь для того, чтобы обезопасить самого плательщика, а потом уже его наследников.

Страховка как элемент договора предусматривает невыплату кредита в определенных жизненных ситуациях. В зависимости от условий оплата останавливается, когда гражданин:

  • Теряет постоянное место работы;
  • Теряет дополнительный заработок, обеспечивающий его способность выплачивать суммы по договору кредитования;
  • Умирает.
Кажется, что при таком раскладе долги по наследству за кредит могут не беспокоить. Наследники получат имущество, банк забудет о деньгах. Однако не любая смерть подойдет под условия страховки.

Так, например, откажут, если:

  • Наследодатель покончил с жизнью самостоятельно. Самоубийство не освобождает живых родственников от долгов умершего.
  • Наследодатель болел смертельной болезнью. Доказать, что на момент заключения договора о кредитовании у человека не было признаков недуга, который привел к смерти, практически невозможно. Банк установит, что их дезинформировали, и долг перейдет вместе с наследственной массой.
  • Врачами не установлена причина смерти. Так, например, когда в страховке есть пояснения (отказ в случаях болезни, например), а установить, болезнь это или несчастный случай, медики не смогли, страховая компания откажет.
  • Срок обращения к страховщикам иссяк.
Это важно знать:  В каком размере и кому полагается обязательная доля в наследстве по завещанию

Подать претензию по делам долгов умерших можно в случаях, когда:

  1. Решение страховой компании положительно, а деньги не выплачены.
  2. Компания долго не выносит решения, штрафов от банка становится больше.
  3. Компания не отвечает на претензию и вынесла отказ. В этом случае обращаются в судебный орган.

Задолженность по наследству

Если не было страховки

Когда заемщик отказался от страхования, переходят ли кредиты по наследству вместе с остальным? В случае отсутствия страховки долг перейдет на наследников вместе со всем имуществом, отписанным им завещанием или на которое они претендуют в качестве законной очереди.

Обращают внимание, что ГК прописывает, что вступать в наследство необязательно. Если сумма долга, оставленного умершим, превышает количество получаемого, от наследства лучше вовсе отказаться.

Мнение эксперта
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
В случае, когда приписываемый долг меньше оставленного (квартиры, машины, дома, другого имущества), выплату желательно взять на себя. Целесообразным принятие долга называют в случае, когда оставляют долю в жилье, недвижимое и дорогостоящее. Обязательно помнят, что при огромном долге и завещанной малой доле в общем имуществе (квартире, доме) от наследства лучше отказаться. Для получения всего в собственность лучше выкупить долю на торгах.

В каких случаях долг переходит по наследству

Если оформляется получение наследства, то оно переходит целиком, выбрать определенную часть невозможно. Поэтому все закрепленные за умершим долги переходят к наследникам вместе с имуществом.

Однако кодекс предусматривает, что связанные с личностью усопшего задолженности не подлежат передаче. К таким относят:

  • Штрафы за нанесенный вред здоровью.
  • Алименты.
  • Штрафы за административные и уголовные нарушения.

Данные задолженности аннулируются в момент смерти должника, и частью наследственной массы не являются.

Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников

Ошибочно мнение, что выплату по кредиту умершего допустимо отсрочить на момент переоформления наследства целиком. В это время уже начисляются штрафы и проценты, которые в дальнейшем войдут в основную сумму долга.

Связанно это в первую очередь с тем, что банк не заинтересован в установлении личности платящего. Важен сам факт поступления выплат.

Необходимо помнить, что наследование как право появляется с момента смерти, а не с момента нотариального заверения. Следовательно, при желании получить наследство, все обязанности относительно сохранности имущества сразу переходят к наследнику.

Как стать наследником без долгов?

Существуют законные методы ликвидировать кредит.

Морально-этическая сторона вопроса законом не закреплена. Вне зависимости от нужд, на которые усопший утратил средства, за наследником закрепляется обязанность выплаты.

Это важно знать:  Особенности передачи в наследство земельных участков

Не оформлять наследство

Право на наследование – лишь право, а не обязанность. Обязательное вступление не прописывает ни одна статья в кодексе. Поэтому если вместе с имуществом достается неподъемный долг, от наследства лучше отказаться.

Защитная страховка

Использование страховки описано выше. Когда прошение одобряют, компания выдает сумму, необходимую для уплаты долга.

Наследуйте единственное жилье

Когда квартира куплена в ипотеку, долг придется принять, или жилье утеряно.

Если же собственность приобретена не на кредитные деньги, выступать за долю родственника необязательно – ее можно выкупить на торгах.

Избавьте от долгов несовершеннолетних

По кредитам платят только совершеннолетние. Сбор минимального пакета документов и обращение в опеку поможет доказать нецелесообразность перехода долга к лицу, не достигшему 18 лет.

Не спешите платить

Уточняют, сколько времени кредит не уплачивался. Если прошло более 3 лет с платежа, и за это время усопший не подписал ни одного подтверждения вручения уведомления о долге – банк не имеет права требовать деньги.

Уменьшайте убытки

Уменьшить убытки реально несколькими способами. Например:

  • Раздел по долям. При появлении других кандидатов на наследство им отдается обязательство об уплате части суммы, пропорционально полученной доли в общей массе.
  • Обнуление пени и штрафов. Это происходит в судебном порядке.

Как уменьшить размер выплат

Минимизировать затраты возможно, это законно.

Так, например, если гражданин согласен выплатить долг целиком, возможно заключение мировой договоренности с банком. Фиксируется другая ежемесячная выплата по той же ставке. Также при мировой договоренности реально минимизировать или аннулировать все выписанные штрафы.

В судебном процессе допустимо признать недействительными штрафы, выписанные в период оформления наследства и непосредственных разбирательств.

Сроки для кредиторов

В плане сроков применяются определенные промежутки, прописанные в Гражданском Кодексе.

Когда оставлены кредиты, кредитор не предпринимает попыток найти наследника долгов, и так проходит три года, то переходит только наследство. Относительно задолженности сроки истекают, и ее уже не присудят.

Когда и при каких условиях подается претензия?

Подача судебного иска возможна при существовании задолженности на законных основаниях. Доказательством здесь служит выписка, кредитный договор.

Когда происходит раскрытие наследства, оформляется свидетельство о смерти и происходит переоформление прав, обязательно проверяют, сколько заёмщик не вносил ежемесячных платежей.

Мнение эксперта
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
Иск будет рассмотрен, и суд встанет на сторону подавшего, если умерший не получал уведомлений от кредитора по поводу невыплат. Предоставляют документ, на котором имеется подпись в качестве доказательства получения. Этот этап именуют досудебным разбирательством.

Срок исковой давности

Кредиторы не обращаются в суд, если потребительский кредит не выплачивался от трех лет – у них нет на это прав. Обязанным наследник становится только когда иск подан в срок, следовательно, в такой ситуации от долга его освободят, при этом наследство останется при нем.

Снятие с себя ответственности гражданин реализует получением заключения суда, в котором прописывается, что в осуществлении желания получить долг банку отказано за пропущенный срок.

Возможности установить новый срок подачи иска не существует. Фактически кодекс предусматривает такую возможность, но для этого требуются веские доказательства отсутствия возможности связаться с наследником. Предоставить такие доказательства для банка нереально.

Это важно знать:  Наследование по закону и по завещанию

Взыскать деньги по истечению срока иска также нереально, ведь просрочка – причина в отказе разбирательства в судебном порядке.

Если права получил несовершеннолетний

Передаются ли по наследству долги по кредитам, если наследник – несовершеннолетний? Да, но в этом случае уплатой занимается его представитель – родитель, опекун.

За представителем закрепляется право отказаться от получения наследства. В таком случае требуется доказательство, что получаемое не представляет для несовершеннолетнего ценности, не ему принесет финансовой выгоды.

Мнение эксперта
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
Доказательства закрепляются в органе Опеки и Попечительства. Если же разрешения не выдают, отказ получают в нотариальном порядке. Если нотариусы также не идут на встречу, наследство получается сполна, и представитель имеет право распоряжаться им с целью погашения долга.

Обязан ли поручитель/созаемщик выплачивать кредит за умершего человека

Следует понимать, что созаемщик или поручитель – личность, прописанная в договоре кредитования (займа). За ним закреплены определенные обязательства, в числе которых – выплата долга вне зависимости от состояния получающего деньги. Таким образом, смерть заемщика перекладывает ответственность за выплату на поручителя.

Отказаться от подобного расклада невозможно. Также, в отличие от наследника, поручитель ничего не получает, кроме обязанности уплатить задолженность в полном размере.

Когда наследники оформят отказ от имущества, помимо долга на поручителя ляжет оплата всех судебных процессов, связанных с перенаправлением обязанности. Банк выставит общий счет со всеми убытками, связанными с судами – штрафы, процентные надбавки.

Для того, чтобы выплатить кредит, новый должник может потребовать часть имущества из состава наследственной массы.

После выплаты заемщику реально выступить кредитором для не оформивших отказ наследников. Допускается требовать с них уплаченную сумму в виде имущества или средств. Для этого требуется обращение в суд.

Заключение

Заключая договор кредитования, заемщик не думает о смерти. За ним закрепляется обязательство выплатить полученную сумму назад. Однако жизнь непредсказуема. Для того, чтобы обезопасить своих наследников, в обязательном порядке думают о страховании.

Сейчас страховка – единственный надежный способ защитить родных от финансовых неприятностей, связанных с задолженностями в банк по договору умершего. Не стоит скрывать взятое в банках от будущих получателей имущества.

Наследникам следует уяснить, что если передают долги по наследству, за кредит необязательно платить – легче отказаться от наследства, когда имущество не стоит суммы долга.

Рейтинг автора
Автор статьи
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
Написано статей
76
Следующая
НаследникиЧто такое наследство по праву представления

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector