8 (800) 222-48-65 Бесплатная консультация с юристом

ФЗ «Об организации страхового дела»: редакция 2020 года

О страховом законе

Закон регулирует деятельность, связанную с организацией страхового дела в РФ. Сюда включены соглашения между участниками страхового рынка: владельцами полисов, компаниями и посредниками, выгодоприобретателями и страхователями, а также лицами, косвенно связанными со страховой деятельностью – юристами, официальными представителями, нотариусами.

СПРАВКА! Отдельное внимание в законодательстве РФ уделяется надзору за страховой деятельностью. Надзорный орган в РФ единый – Банк России.

Закон «Об организации страхового дела в РФ» регулирует, в том числе, деятельность компаний, осуществляющих продажу и сопровождение полисов ОМС – обязательного медицинского страхования, но с учетом поправок, согласно ФЗ от 29.11.2010 №326-ФЗ.

Действие закона не распространяется на вклады, которые застрахованы в банках на сумму до 1,4 млн. Узнать об этом более подробно можно по этой ссылке.

Исключением также являются отношения в сфере защиты интересов клиентов в экспортном кредитовании – они регулируются ФЗ от 08.12.2003 №164-ФЗ. В ФЗ о страховании также не включены интересы по защите рисков инвестирования в ходе предпринимательской и политической деятельности.

к содержанию ↑

Общие положения закона

Общие положения закона включают в себя сведения о страховой деятельности в РФ и ее организации, участниках рынка, финансировании сделок, заключении договоров перестрахования. Закон не раскрывает подробные особенности заключения договоров по отдельным видам страхования. В нем обобщены основные принципы организации страхового дела в РФ.

Узнать нюансы в каждой отрасли страхового дела клиенты могут исходя из отдельных законодательных актов. Например, в Положении Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П прописаны условия страхования по договору ОСАГО.

к содержанию ↑

Понятие страховой деятельности

Понятие страхования и страховой деятельности в РФ раскрывается в ст.2 закона от 27.11.1992 №4015-1. Согласно документу, страховая деятельность в России представляет собой работу страховщиков в отдельных отраслях рынка, включая перестрахование и взаимное заключение договоров.

В понятие страховой деятельности входят интересы брокеров и других посредников, представителей, выступающих в качестве субъектов рынка. Подробнее о страховой деятельности читайте на нашем портале.

СПРАВКА! Страховая деятельность и страховое дело, согласно законодательству РФ – тождественные понятия.

к содержанию ↑
Это важно знать:  Материнский капитал в 2020 году: как получить, размер суммы

Участники страхования

По закону о страховании, участниками страхового дела в России являются:

  • Клиенты. К ним относятся лица, заключающие договор – страхователи; получатели выплат – выгодоприобретатели; клиенты, в пользу которых оформлен полис – застрахованные лица.
  • Страховщики. Это компании, которые занимаются одним видом услуг или комплексным страхованием. По закону, к страховщикам в некоторых случаях можно отнести брокеров, но они могут выступать и в качестве посредников.
  • Посредники. Это агенты страховщиков, брокеры, работающие с юридическими лицами.
  • Общества взаимного страхования. Согласно закону, ОВЗ в РФ не относятся к классическим страховщикам, но они также могут выполнять услуги по защите интересов клиентов в рамках приобретенного полиса.
  • Надзорный орган в лице Банка России.
  • Актуарии – они занимаются расчетом прибыли и коэффициентов. Подробнее о страховых актуариях вы можете узнать из этой статьи.
  • Депозитарии – участники рынка ценных бумаг. Встречаются в компаниях, осуществляющих продажу полисов ОПС, накопительное страхование жизни и ведущих инвестиционную деятельность.
  • Объединения субъектов, например, СРО (саморегулируемая организация) на финансовом рынке.
к содержанию ↑

Перестрахование

По закону, юридическое лицо, занимающееся заключением договоров в какой-либо отрасли финансовых услуг РФ, имеет право застраховать свой риск у другого субъекта рынка. В таком случае один страховщик становится клиентом, второй – перестраховщиком.

ЭТО ВАЖНО! Оформление услуг в сфере перестрахования осуществляется согласно требованиям ст. 967 Гражданского кодекса РФ.

Другие положения

К заключительным положениям, представленным в законе о страховании, относятся:

  • Принципы организации страховых услуг для иностранцев, лиц без гражданства и юридических лиц с иностранным капиталом на территории России. При оформлении полисов не имеет значения, кто хочет стать клиентом страховщика, если иное не предусмотрено правилами страхования. Иностранцы, в том числе иностранные предприятия, а также лица без гражданства имеют равные права на получение услуг по защите личных и имущественных интересов на территории России.
  • Споры и конфликты в страховом деле. Рассмотрением споров, которые перешли в разряд разбирательств на законодательном уровне, занимаются арбитражные и третейские суды в рамках своей юрисдикции.
  • Международные договоры страхования. По закону РФ от 27.11.1992 №4015-1, нормы, прописанные в международных страховых документах и полисах, оформленных в СССР, преобладают над указаниями, которые содержатся в действующей версии законодательного акта о страховании в РФ.
к содержанию ↑

Нововведения в регулировании страхового дела

Мнение эксперта
Костенко Тамара Павловна
Адвокат с 10-летним стажем. Автор множества статей, преподаватель Права
Страховое дело в РФ развивается, предлагая клиентам новые виды услуг и возможности. Одним из последних нововведений является закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций.

Согласно принятому закону от 03.08.2018 №320-ФЗ, скоро в платежных документах появится новая строка, посвященная оплате полиса по защите дома от ЧС. Страховка будет добровольной.

Оплачивать услугу или нет, будет решать только собственник недвижимости. Для заключения договора достаточно будет лишь произвести оплату в указанном объеме, учитывая сроки по квитанции.

Тарифы будут устанавливаться исходя из региона проживания граждан. Здесь будет иметь значение география населенного пункта и риск возникновения стихийного природного явления. Стоимость полиса будет варьироваться от 300 до 3000 рублей.

Закон вступил в силу 4 августа 2018 года, но возможность застраховать жилье от чрезвычайных ситуаций пока что есть лишь в некоторых регионах страны, среди которых Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Пермский край и др.

Новый закон призван повысить вовлеченность россиян в рынок страхования жилья. В 2018 году доля всех страховок, которые приходятся на эту отрасль, не превышает 8%. При этом в развитых странах более 70% граждан оформляют полисы по защите дома ежегодно.

Возмещение при наступлении страхового случая будет производиться не только из бюджета региона, но и из фонда страховщика. Это позволит сократить издержки Правительства РФ на выплаты компенсации пострадавшим, например, в результате наводнения или урагана.
к содержанию ↑
Это важно знать:  Заявление на компенсацию за неиспользованный отпуск: образец 2020 года

Описание закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации

Согласно этому ФЗ, в действующий законопроект были внесены следующие изменения:

  • уточнены требования, предъявляемые к организациям, занимающимся страховым делом и перестраховкой – внесение запрета таким компаниям на коммерческую деятельность, не относящуюся к основным обязанностям;
  • изменен порядок лицензирования на право ведения страховой деятельности, включая посредников и брокеров, скорректирован необходимый перечень документации, предоставляемой претендентами на получение разрешительных документов;
  • порядка проведения процедуры выдачи лицензионной документации, проводимой ЦРБ РФ или отказа в ее предоставлении;
  • изменена структура государственного реестра с корректировкой указываемых данных по субъектам страхования в РФ.

Дополнительно в РФ ужесточены условия применительно к страховщикам, для обеспечения финансовых гарантий:

  • организациям, работающим в сфере медицинского (включая ДМС и ОМС), профессионального и имущественного страхования, защиты рисков для жизни и здоровья и пр. вменено в обязанность поэтапно увеличить размер уставных капиталов с достижением на январь 2022 года отметки в 300 миллионов рублей;
  • ранее существовавшим страховым организациям, оказывающим страховые услуги по дожитию или в имущественной сфере – на указанную выше дату выйти на уровень уставного капитала не менее 450 миллионов рублей;
    организациям, задействованным в области перестрахования, на указанную дату обеспечить размер уставного капитала от 600 миллионов рублей;
  • организациям, приступившим к работе после принятия указанного ФЗ, установить минимальный размер уставного капиталa в пределах от 120 миллионов рублей;
  • вменение в обязанность страховщиков (исключая медицинские страховые услуги) разработать и утвердить собственные положения, учитывающие оценку рисков, а для вновь созданных организаций – в дополнение к указанному принять бизнес-план.

Также следует отметить дополнения, внесенные в апреле 2020 года относительно технического обеспечения страховых организаций, уточнения полномочий и обязанностей страховых брокеров и агентов, характер их взаимоотношений со страховщиками.

Это важно знать:  Как проверить переоформили ли машину после продажи

Действующий закон об организации страхового дела в России регулирует характер взаимоотношений всех участников процесса, включая физические лица и организации, порядок взаимодействия страховщиков с государственными надзорными органами, определяет организационные требования к данной сфере деятельности.

  • на обязательную область страхования, устанавливая границы правового поля взаимоотношений участников страхового дела;
  • на юридических лиц – страховщиков, занятых в области медицинского страхования.

Обратите внимание! Закон не следует применять в отношении защиты банковских вкладов, организаций, занимающихся инвестированием и кредитованием в РФ.

к содержанию ↑

Обеспечение платежеспособности и финансовой устойчивости страховщиков

Мнение эксперта
Костенко Тамара Павловна
Адвокат с 10-летним стажем. Автор множества статей, преподаватель Права
Организации, предлагающие страховые услуги в РФ, должны гарантировать клиентам надежность сделанных вложений за счет формирования резервных фондов, обеспечивающих возможность выплат по условиям заключенных договоров.

Также гарантии страховщиков в России обеспечиваются следующими условиями:

  • установленными минимальными требованиями для размера уставного фонда;
  • соблюдением соотношения уставных средств и принятых обязательств, в соответствии с требованиями надзорных органов;
  • ограничениям на учет в расчете указанного выше соотношения заемных средств.

Дополнительно закон о страховом деле в РФ предписывает страховщикам необходимость организации проведения внутреннего контроля и аудита, составления отчетности и устанавливает требования относительно хранения сведений, характеризующих деятельность страховой компании.

Автор статьи
Костенко Тамара Павловна
Адвокат с 10-летним стажем. Автор множества статей, преподаватель Права
Следующая
ПродажаФЗ "О ветеранах боевых действий" и ФЗ "О ветеранах труда": редакция 2020 года

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector