8 (800) 302-92-80 Бесплатная консультация с юристом

Ипотека на строительство дома: как взять льготный кредит, условия получения

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.
к содержанию ↑

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

  • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
  • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
  • военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

  • увеличивается срок кредитования;
  • снижается процентная ставка;
  • есть возможность отсрочки платежа.
к содержанию ↑

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  • Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  • Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  • Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  • Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  • Подать заявление в банк.
  • Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  • Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  • Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  • Получить вторую часть ипотечных средств.
  • Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  • Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.
  • Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

    к содержанию ↑

    Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

    Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

    Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:
    • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
    • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
    • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
    • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.
    к содержанию ↑

    Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

    Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

    Мнение эксперта
    Куртов Михаил Сергеевич
    Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
    Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

    В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

    к содержанию ↑

    Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

    Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

    Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

    Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

    к содержанию ↑

    Процентные ставки

    Точный размер ставки определяется индивидуально
    Срок кредита от 1 до 5 лет

    Точный размер ставки определяется индивидуально
    Срок кредита от 1 до 5 лет

    • В банкоматах Альфа-Банка
    • В интернет-банке «Альфа-Клик»
    • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
    • Через бухгалтерию на вашей работе
    • В терминалах и банкоматах Московского
      кредитного банка и Уральского банка
      реконструкции и развития
    • У наших партнеров
    • В интернет-банке «Альфа-Клик»
    • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
    • В банкоматах Альфа-Банка
    • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
    • В любом отделении Альфа-Банка.
    • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
    • В интернет-банке «Альфа-Клик»
    • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту.
    • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
    • В интернет-банке «Альфа-Клик»
    • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
    • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

    Если требуются кредитные средства на строительство жилой недвижимости (частного дома) с покупкой участка и не хочется оформлять ипотеку, стоит обратиться в банк за потребительским кредитом. При этом стоит рассмотреть предложения по кредитованию на длительный срок без первоначального взноса и с минимально возможной суммой платежа.

    Это важно знать:  Алименты на ребенка инвалида: как рассчитываются и начисляются при разводе

    В Альфа-Банке оформить такой кредит на сумму до 5 миллионов рублей можно не выходя из дома.

    к содержанию ↑

    3 повода взять кредит в Альфа-Банке

    • Скорость и простота. Онлайн-заявка — 5 минут, ответ банка — 2 минуты.
    • Комфорт. Получение денег в любом банковском офисе, погашение — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

    Другие предложения по рефинансированию и кредиту

    На лечение На обучение На отпуск На ремонт квартиры На строительство дома На свадьбу

    Документы для получения кредита со стандартными лимитами

    • паспорт гражданина РФ;

    Второй документ на выбор:

    • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
    • полис/карта обязательного медицинского страхования;
    • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

    Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

    • паспорт гражданина РФ;

    Второй документ на выбор:

    • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
    • полис/карта обязательного медицинского страхования;
    • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

    Третий документ на выбор:

    • копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
    • копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
    • копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
    • копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
    • копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;

    Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

    • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

    DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

    Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

    Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

    Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

    к содержанию ↑

    Преимущества льготных кредитов

    По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:
    1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
    2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
    3. Помощь государства в погашении ссуды.
    4. Кредитные каникулы.
    5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

    Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

    к содержанию ↑

    Многодетные семьи

    Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

    Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

    В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

    1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
    2. Свидетельство многодетной семьи.
    3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

    Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

    1. Регионального норматива.
    2. Количества детей.
    3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
    4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
    5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

    Мнение эксперта
    Куртов Михаил Сергеевич
    Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
    Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.
    к содержанию ↑

    Молодые родители

    Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

    Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

    Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

    По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

    • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
    • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
    • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.
    • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
    • 45% от величины ипотеки — с детьми.

    Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

    Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

    Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

    Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

    Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

    В 2019 г. утверждена программа льготного ипотечного кредитования под 2% годовых для молодых семей Дальнего Востока, в том числе одиноких родителей до 35 лет. Заемные средства до 6 млн р. со сроком возврата до 20 лет можно будет получить с 1.12.2019 г. по 2024 г.

    к содержанию ↑

    Военные

    Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.
    • Старше 21, но младше 45 лет;
    • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
    • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
    • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

    В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

    к содержанию ↑

    Как получают ссуду под ИЖС

    Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС .

    Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

    Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

    Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

    1. Земля под строительство.
    2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
    3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
    4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
    5. Страхование объекта ипотеки.

    Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

    Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

    к содержанию ↑

    Какие потребуются документы

    Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

    Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

    1. Заявление установленного образца.
    2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
    3. Справка о составе семьи.
    4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
    5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
    6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

    Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

    к содержанию ↑

    Досрочное погашение ссуды

    Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

    Это важно знать:  Налоговый вычет на лечение: как получить социальный вычет за лечение зубов, необходимые документы

    Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

    Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

    Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

    Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

    1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
    2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
    3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

    В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

    По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

    Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

    к содержанию ↑

    Последние изменения

    Мнение эксперта
    Куртов Михаил Сергеевич
    Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
    С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.
    1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
    2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
    3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
    4. Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
    5. Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

    Обзавестись своим жильём не так-то просто! Можно копить деньги, а можно воспользоваться услугами кредитных учреждений, которые предлагают ипотечные кредиты на разных условиях. Своё жильё можно купить в готовом виде, а можно построить самостоятельно. Ипотека под строительство дома выдаётся во многих российских банках.

    к содержанию ↑

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку

    В век развития современных технологий, не обязательно ехать в банк с пакетом документов для того, чтобы подать заявку на ипотеку. Достаточно сделать это в режиме онлайн. Это будет предварительное одобрение, но такой способ позволяет экономить время ― не нужно ездить в каждое кредитное учреждение отдельно.

    Для того чтобы подать заявку на оформление ипотечного кредита для строительства своего собственного дома, необходимо предпринять следующие шаги:

    1. Посетить официальный сайт выбранного кредитного учреждения.
    2. Найти соответствующую вкладку. Сейчас у всех банков есть сайты и все предусматривают подачу заявки в режиме онлайн.
    3. Внести в соответствующие поля нужные сведения. Как правило, просят указать своё ФИО, дату и место рождения, контактные данные и регион, в котором планируется строительство.
    4. Дождаться решения от банка. Срок рассмотрения предварительной заявки от 1 до 10 дней.

    Важно! Заявка через интернет является предварительной. После получения одобрения необходимо привезти в банк оригиналы всех требуемых документов, написать новое заявление. Предварительное одобрение не даёт гарантии 100%, что именно этот банк выдаст ипотеку.

    к содержанию ↑

    Необходимые документы

    • основной документ и СНИЛС заёмщика и поручителей;
    • копию трудовой книжки;
    • документы о доходах;
    • военный билет. Некоторые кредитные учреждения его не требуют;
    • документы на землю, на которой будет вестись строительство;
    • разрешительные документы на возведение постройки;
    • согласованный план будущего дома;
    • кадастровая и техническая документация на участок.

    Важно! У каждого банка свой перечень необходимых бумаг. Поэтому уточнить нужно заранее.

    к содержанию ↑

    Образцы заявлений

    У каждого кредитного учреждения свои бланки заявлений на оформление ипотечного кредита. Вот примерный образец:

    Вот так выглядит заявление в банке ВТБ:

    Сумма и сроки кредитования

    Банки выдают ипотеку на строительство своего дома на следующих условиях:

    • 30 млн. рублей – это максимальная сумма. Некоторые вовсе не ограничивают клиентов в их желаниях. Для сравнения – лимит потребительского кредита 1,5-2 млн. рублей.
    • Выдать могут на срок до 30 лет. Потребительский кредит может быть оформлен максимум на 7 лет.

    Список банков, предоставляющих ипотеку на строительство

    Под строительство собственного дома кредитуют многие российские банки. Но наиболее оптимальные условия кредитования в следующих учреждениях:
    • Сбербанк. Деньги предоставляются на срок до 30 лет, есть дополнительные условия снижения суммы первоначального взноса за счёт введения под обременение имущества заёмщика;
    • Россельхозбанк;
    • ВТБ 24. Есть программа кредитования под строительство жилого дома, но это не ипотека, а нецелевой кредит. Поэтому ставки несколько выше;
    • Дельтакредит. Этот банк специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Получить деньги на возведение собственного дома можно под залог имеющейся, а не строящейся недвижимости.

    Клиент может выбрать тот вариант, который оптимален для него.

    к содержанию ↑

    от 8,8%

    ​Рассчитайте ипотеку

    Рассчитайте ипотечный кредит

    Отправьте заявку онлайн

    Оформите сделку

    Возраст

    Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

    Созаёмщик

    Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

    Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

    Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

    Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

    Не должна превышать меньшую из величин: — 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; — 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

    Мнение эксперта
    Куртов Михаил Сергеевич
    Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
    Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

    В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

    Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

    наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости

    отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

    Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

    В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    к содержанию ↑

    Надбавки:

    +1% — на период до регистрации ипотеки

    +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    + 0,3% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

    Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

    • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
    • Свидетельство о рождении ребенка;
    • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
    Это важно знать:  Льгота по транспортному налогу для многодетных семей
    к содержанию ↑

    Налоговые вычеты

    Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

    *** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

    Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

    • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
    • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
    • Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
    • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
    • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
    • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
    к содержанию ↑

    Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

    Что входит в программу?

    • Смерти Застрахованного лица
    • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
    • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
    • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

    к содержанию ↑

    Программа льготного ипотечного кредитования

    Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 6,5% годовых на весь срок кредитования при покупке жилого помещения на первичном рынке недвижимости, и « как оператор программы возмещает кредиторам недополученные доходы до размера «ключевая ставка + 3 процентных пункта».

    Преимущества программы

    Программа не содержит требований к возрасту, семейному или имущественному положению участников программы (данные требования могут быть установлены кредиторами):
    • Программа доступна для всех граждан Российской Федерации;
    • В рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России;
    • Приобрести у застройщика можно как строящееся жилье, так и готовое.

    Кредиторам

    Обмен информацией и документами между кредитными организациями и АО «ДОМ.РФ» осуществляется с использованием единой информационной системы жилищного строительства. Более подробную информацию о системе вы можете найти в прилагаемых документах

    Заявление на доступ
    к ЕИСЖС

    Подготовка комплекта
    документов

    Подтверждение
    от ДОМ.РФ

  • Скан-копию подписанного заявления направить на ipoteka2020@domrf.ru
    • Оформить доверенность на сотрудника, который будет подписывать ежемесячные отчеты
    • Обратиться в удостоверяющий центр для оформления электронной подписи
    • Подготовить учредительные документы и справки согласно требованиям Постановления
    • Сохранить документы в рамках одного архива
    • Подписать архив открепленной электронной подписью
    • Заявку на лимит и комплект документов надо передать посредством ЕИСЖС в ДОМ.РФ
    • После рассмотрения документов кредитору направляется уведомление от ДОМ.РФ (размещается в ЕИСЖС)
    к содержанию ↑

    Скопировать код для вставки

    Условия обработки персональных данных

    • предоставления мне ипотечного кредита;
    • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

    Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

    Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета.

    Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

    Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

    к содержанию ↑

    Кто имеет право на получение

    Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

    Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

    Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте.

    В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

    к содержанию ↑

    Требования к жилому помещению

    Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта.

    Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

    Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

    капитальная постройка с фундаментом и крышей,

    достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

    состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

    к содержанию ↑

    В каких регионах будет выдаваться

    Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

    При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

    к содержанию ↑

    Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

    Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы.

    Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

    к содержанию ↑

    Какие банки участвуют

    В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

    А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

    сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

    Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

    Автор статьи
    Куртов Михаил Сергеевич
    Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
    Следующая
    ПродажаЗаявление о признании должника банкротом: образец 2020 года

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector