8 (800) 302-92-80 Бесплатная консультация с юристом

Как взять ипотеку: как правильно оформить, на что можно взять ипотеку

Ипотечные займы: общие условия

Банки всё чаще готовы пойти навстречу клиентам. Единственное исключение – комиссионные сборы. Без переплаты получить займ всё равно не получится, по-другому взаимоотношения не строят.

Следующие признаки выделяют ипотеку по сравнению с кредитами:

  1. Купленная квартира, дом, выступают залогом.
  2. Выдача денег только на вопросы по квартире, дому.
  3. Действие договора на протяжении 5-50 лет.

Любая заявка рассматривается индивидуально. Но на решения влияют конкретные факторы.

к содержанию ↑

Расчёты процентных ставок и размеров выплат

Для расчёта итоговой суммы надо рассмотреть следующие факторы:

  • Общая сумма кредита.
  • Размер первого взноса.
  • Способ расчёта. У большинства организаций он аннуитетный. Одинаковая сумма передаётся компании каждый месяц.
  • Процентную ставку. Сейчас она находится на уровне 9-11%.

Процедура расчёта упрощается, если использовать специальный калькулятор от банка, на главной интернет-странице.

к содержанию ↑

Подробное рассмотрение условий выдачи

Федеральные законы регулируют правила передачи денег клиентам после того, как они заключили договор. К общим требованиям относят проживание в стране, или в том регионе, где клиент планирует получать обслуживание. Прописка не предъявляется некоторым – например, когда объекты рассматривают со вторичного рынка.

Определяющие критерии не включают половую принадлежность. Банки больше присматриваются к образованию, жизненным, профессиональным перспективам. Это требование негласное, но принято организациями по всей стране.

Клиентами с максимальным риском считаются ИП и бизнесмены, недавно открывшие собственное дело. Особенно, когда открытая ими компания – единственный источник дохода. Для таких ситуаций надёжными партнёрами считают госслужащих со стабильной зарплатой.
к содержанию ↑
Это важно знать:  Приостановление исполнительного производства: порядок и основания, образец ходатайства 2020 года

По поводу возраста

Логично и понятно стремление оформлять договор с теми, кто достиг трудоспособного возраста. 21 год – минимум планки. Возраст пенсионеров плюс 5-10 лет – граница максимум.

Предполагается, что до 65 заёмщики способны рассчитаться по долгам в полном объёме. Сбербанк в сфере стал лидером, он готов давать время до 75 лет.

Специфика программ по военной ипотеке двигает верхнюю границу по возрасту до 45 лет. Это считается планкой, при достижении которой большинство военных уходят на пенсию.
к содержанию ↑

Описание трудового стажа

Необходимо проработать хотя бы 6 месяцев в одной компании, с одной должностью. За прошедшие пять лет требуется набрать минимум 1 год стажа. Постоянное место работы, фиксированный стабильный доход – характеристики, увеличивающие вероятность получения положительного решения. Государственные служащие во многих ситуациях- решение с большей выгодой.

Доход и его уровень

Уровень ежемесячного дохода – первый фактор, к которому присматриваются все банковские служащие. Закон говорит, что выплаты по долгам не должны превышать 40-50% от общего уровня дохода каждый месяц. Этого должно хватить для удовлетворения стандартных потребностей.

Прибыльные вложения, например – в акции, станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявок. Главное – документально подтвердить их.

Есть и другие критерии, подлежащие учёту при оформлении соглашений:

  1. Любая дополнительная доказанная прибыль. Пример – от аренды недвижимости.
  2. Доход близких родственников, выступающих поручителями.
  3. Общая прибыль у супругов.

Ответственное и аккуратное отношение, состояние в плане финансов – вот факторы, подвергаемые оценке. Решение с большой вероятностью изменится негативно при наличии долгов по другим договорам.

Мнение эксперта
Костенко Тамара Павловна
Адвокат с 10-летним стажем. Автор множества статей, преподаватель Права
Мнение банка можно изменить, только если долг всё-таки был оплачен, и договор с предыдущей организацией закрыт без дополнительных претензий. Можно представить доказательства в пользу появления экстренных ситуаций, из-за которых и возникли просрочки.
к содержанию ↑

Брачные отношения, созаёмщики

Семейные клиенты с детьми и вторым работающим супругом – те, для кого решения будут положительными с большой вероятностью. Государственные выплаты при погашении долгов доступны тем, у кого есть два и более ребёнка – тогда семьям выдают материнский капитал.

Условия кредитования улучшает и созаёмщик. Роль чаще передают близким родственникам, супругам.

Сроки кредитования

Об этом показателе стороны должны договориться заранее. Это время, за которое полную сумму долга вернут.

Это важно знать:  Ходатайство об отложении судебного заседания: образец 2020 года

Некоторые параметры определяют, сколько действует соглашение:

  • Размер кредита.
  • Возраст.
  • Уровень доходов у клиента.
Минимальный срок выплат в 30 лет характерен для Сбербанка. Некоторые учреждения готовы сотрудничать с клиентами на протяжении 50 лет и больше. Минимальное время, на которые оформляют договоры – 5,10 лет.

Если интересует меньший промежуток времени – лучше выбрать кредиты другого вида, к примеру – потребительские.

к содержанию ↑

О требуемых документах

Стандартный список бумаг состоит из таких позиций:

  1. По объекту займа.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Документ для подтверждения прибыли любых видов.
  4. Брачные свидетельства.
  5. Гражданское удостоверение, копии свидетельства детей.

По форме организации, куда обратился заявитель, заполняется специальное заявление на выдачу денег.

Досрочное погашение: выгодно ли?

Быстрый возврат долга интересен клиентам по причине серьёзной переплаты процентов, пока договор остаётся действительным. Переплата присутствует вне зависимости от обстановки и других условий.

Выгоды больше при погашении раньше срока. Но банки применяют в этом случае дополнительные механизмы регулирования:

  • Усложнение процедуры. Например, переоформление всех документов, уплата комиссионных.
  • Длительный запрет на досрочное погашение. Иногда такие запреты длятся по нескольку лет.
  • Ограничения по суммам, которые можно вносить на счёт.
Досрочное погашение начинают после подсчёта целесообразности действия в экономическом плане. При такой схеме некоторые из заёмщиков лишаются значительной части активов, а условия сильно не улучшаются.
к содержанию ↑

Особенности выбора жилья

Ипотеку можно оформить практически на любые виды недвижимости:

  1. Коттеджи, дачи.
  2. Частные дома.
  3. Квартиры на вторичном рынке.
  4. Квартиры в новостройках.

Как вариант – компенсация по долевому строительству. Или полностью самостоятельное возведение какого-либо объекта. Главное – чтобы заёмщик с самого начала грамотно оценивал свои возможности.

Целевая установка заслуживает рассмотрения. Ипотеку нельзя оформлять по отношению к строениям в аварийном состоянии, в других государствах.

к содержанию ↑

Банк и ипотечные программы: выбираем

На ближайшее время заёмщик определяется с целями и возможностями. Удовлетворение клиента условиями компании не означает взаимного расположения. Важно достичь понимания между заинтересованными сторонами.

Проценты не связаны с экономией. Допустимо лишь подбирать условия, которые не будут связаны с максимальной нагрузкой на клиента. При появлении прав используют госльготы. Даже если из-за этого процесс оформления отнимет больше времени.

При выборе банков и ипотечных программ нужно присматриваться к следующим пунктам:

  • Максимальное время просрочек, после которого вводятся штрафные санкции.
  • Условия по досрочному погашению.
  • Отзывы реальных пользователей, уже обратившихся за услугами.
  • Репутация организации, надёжность.
  • Количество страховок, связанных с оформлением договора.
  • Максимальная сумма по займу.
  • Размеры первого взноса.

Мнение эксперта
Костенко Тамара Павловна
Адвокат с 10-летним стажем. Автор множества статей, преподаватель Права
Встречаются ситуации, когда не все доходы официальные. Лучше выбирать компании, у которых условия для этого направления мягче. Проценты будут выше, но подтверждения доходов жёстко не требуют.
к содержанию ↑
Это важно знать:  Письменное обязательство для использования маткапитала: образец 2020 года

Собираем документы, подаём заявку

Большинство банков поддерживает работу со стандартным списком документов:

  1. Бумаги по объекту недвижимости, на который заключают сделку.
  2. Лицензионные, регистрационные свидетельства для ИП.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная.
  4. Доказательство уровня дохода на протяжении предыдущих 6 месяцев.
  5. Гражданское удостоверение на заёмщика.
  6. Анкета. Это заявление о выдаче кредита.

Категории граждан со льготами связаны с некоторыми сложностями. Использовать бюджетные деньги нельзя без разрешения, не обойтись без дополнительного подтверждения статуса.

Применение материнского капитала допустимо после того, как Пенсионный фонд даст согласие.

к содержанию ↑

Кредитный договор: особенности оформления

Этот момент при заключении сделок – один из самых ответственных. Рекомендуется внимательно изучить документ, от первой до последней страницы. Примечания и пункты, написанные мелким шрифтом, нужно тоже рассматривать.

Хорошо, если есть возможность просматривать документы в домашней и спокойной обстановке. Главное – помнить, что банк остаётся собственником залогового имущества, пока долг не будет выплачен полностью. До тех пор клиент не имеет права совершать сделки с имуществом.

Автор статьи
Костенко Тамара Павловна
Адвокат с 10-летним стажем. Автор множества статей, преподаватель Права
Следующая
ПродажаКак вернуть излишне уплаченную госпошлину: порядок и образец заявления 2020 года

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector