+7 (499) 703 45 06  Москва

+7 (812) 309 68 26  Санкт-Петербург

8 (800) 511 75 68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотечная программа «Молодая семья» 2019

В настоящее время ипотека является реальной возможностью обзавестись собственным жильём для образовавшихся семей. Для этого многие банки создали специальные программы.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Условия по ипотечной программе «Молодая семья» привлекательны тем, что по ней снижена процентная ставка и первоначальный взнос.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» Скачать бланк заявления

Суть программы

Основная задача этой услуги – доступность для населения. Суть в субсидировании государством части стоимость недвижимости. Созданы следующие способы воспользоваться программой:

  1. Приобретение жилья из социального фонда,
  2. Снижение ставки процента на кредит,
  3. Снижение стоимости квадратного метра,
  4. Выведение средств из Пенсионного Фонда России.

В 2018 году были внесены корректировки условий получения ипотеки: упало количество квот на приобретение жилплощади, а требования к покупателям ужесточились.

Сама программа продлена до 2020 года.

Ключевые особенности получения ипотеки

В рамках данной услуги семья может получить до 40% субсидий от государства. Процентная ставка зависит от многих факторов.

Так например:

  • семья с одни ребенком могут рассчитывать на 35%,
  • бездетные семьи — на 30% и т. д.

Помимо федеральных, можно положится и на региональные программы помощи семьям. Узнать условия предоставления можно, обратившись в региональные органы.

Основные особенности акции

Главном фактором получения субсидирования является наличие детей. Родители могут выступать как созаемщики по ипотеке.

Так, первоначальный взнос для семей:

  • с несовершеннолетними детьми составит 15%,
  • без детей — 20%.

Минимальная годовая ставка — 12,5%.

Ипотечная программа

Ниже приведена таблица расчета первоначального взноса в пропорции со сроком:

Первоначальный взносСрок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
От 50%12,5%12,75%13%
От 30% до 50%12,75%13%13,25%
От 15 до 30%13%13,25%13,50%

Земельный участок

С 2011 года внесены корректировки в Земельный кодекс РФ по предоставлению возможности молодым семьям получить участок земли.

Основные требованием к запрашиваемому:

  1. Возраст до 35 лет,
  2. Проживание в регионе не менее 5 лет.
  3. Отсутствие любой собственности.

Участки выдаются под индивидуальное жилое строительство. Собственность разделяется между обоими супругами.

В практике предоставляются участки площадью до 1 500 кв. м. Потребуется время для выделения участка, т.к. существует очередь.

ВАЖНО! При получении участка в течение года следует совершить строительство дома. Семья может получить субсидию и на возведение жилой площади.

Субсидия предоставляется для оплаты услуг подрядчика осуществляющего строительство.

Дополнительные льготы для молодых семей:

  1. Отсрочка платежа на погашение основного долга. Это возможно до достижения ребенка трехлетнего возраста, и не распространяется на проценты.
  1. Отсутствуют расходы по досрочному погашению займа.
  2. Снижен процент по просрочке до 0,5% от суммы задолженности.
ВАЖНО! При наличие зарплатного проекта в Сбербанке России у одного из супругов может быть снижен процент по ипотеке.

Субсидия предоставляется для оплаты услуг подрядчика осуществляющего строительство.

Законом предусмотрено существенное снижение процента по ипотеке для семей, у которых родится второй ребенок и более в период с 2018 по 2022 год.

Снижение составит 6% на срок:

  • Для второго ребенка — 3 года,
  • Для последующих — 5 лет.

После окончания установленного срока процент будет соответствовать ставке ЦБРФ + 2%, если нет следующих ограничений:

  • Покупка жилья с земельным участком или новостройки по договору долевого строительства,
  • Максимальная сумма ипотеки для Москвы — 8 000 000 рублей, для других регионов — 3 000 000 рублей,
  • Внесение не менее 20% начального взноса,
  • Обязательное страхование жизни заемщика,
  • Не допускается пропуск платежей.

При субсидировании можно использовать материнский капитал. Таким образом семья может воспользоваться сразу несколькими способами помощи:

  1. Оплата кредита материнским капиталом,
  2. Снижение процента до 6% на 3 года,
  3. Получить субсидию до 35%.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Государство компенсирует оплату кредита в размере 30%. При этом добавляя на каждого ребенка по 5%.

Мнение эксперта
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
Для получения субсидии молодой семье необходимо обратиться в Департамент жилищного фонда политики по месту жительства с пакетом документов для оформления кредита. В срок 10 дней будет рассматриваться обращение. При одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий — заемщикам будет выдан сертификат на получение помощи.

Денежные средства по сертификату можно внести в счет первоначального взноса или других затрат при покупке недвижимости.

Кому могут быть предоставлены льготы

Закодательством утвержден перечень условий для граждан, которые могут рассчитывать на помощь государства:

  1. Граждане РФ,
  2. Возраст одного супруга меньше 35 лет и выше обоих 21 года,
  3. Неполная семья,
  4. Наличие первоначального взноса от 15% от стоимости недвижимости,
  5. Уровень доходов семьи не ниже требуемого,
  6. Семья должна стоять на учете как нуждающаяся в улучшении условия проживания.
ВАЖНО! Государство субсидирует только первую недвижимость. Существует ряд требований к жилой площади.

Общие требования к заемщикам:

  1. Цель – покупка жилой площади,
  2. Срок – до 30 лет,
  3. Валюта – российские рубли,
  4. Возраст заемщика — 21-35 лет,
  5. Стаж работы – не менее одного года за 5 лет,
  6. Стаж на текущем месте работы – не менее полугода,
  7. Прописка или регистрация на территории РФ,
  8. Сумма – от 300 000 рублей:
  • для семей с несовершеннолетними детьми — до 85%,
  • для семей без детей — до 80%,
  1. Минимальная сумма, вносимая переоформлением:
  • для семей с детьми — от 15%,
  • для бездетных семей — от 20%,
  1. Ставка про кредиту от 12 до 13,5. 1% добавляется при отказе от страхования,
  2. Госпошлина за рассмотрение заявки – нет,
  3. Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом,
  4. Срок рассмотрения – от 2 до 5 банковских дней,
  5. Залог – недвижимость,
  6. Оплата досрочного погашения – нет,
  7. Форма выдачи – на личный счет или в ячейку.

Ипотека в Сбербанке

Необходимые документы

Заемщик и созаемщик должен собрать следующие документы:

  • Анкета по форме банка,
  • Паспорт всех заемщиков, созаемщиков и поручителей,
  • Справка 2-НДФЛ, либо по форме банка,
  • Докумен о заключении брака,
  • Документ о рождении детей,
  • В случае, когда родители выступают созаемщиками, следует подтвердить родство,
  • Сертификат на получение субсидии.
  • Иные документы по требованию банка.

СКАЧАТЬ бланк. Форма 2-НДФЛ

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Выплачивается страховка раз в год в размере 3% от стоимости кредита.

Порядок действий

Согласован пошаговый план оформления ипотеки:

  1. Обратиться в банк для оформления анкеты,
  2. Собрать пакет документов,
  3. Получить решение Банка,
  4. Собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости,
  5. Подписать кредитный договор,
  6. Произвести страхование жилой площади,
  7. Получить денежные средства,
  8. Оплатить жилье,
  9. Стать собственником.

Отказ

Отказать в субсидировании могут в следующих случаях:

  1. Прикрепление к делу нечитаемых копий документов или недостоверных сведений;
  2. Уровень дохода ниже требуемого;
  3. Условия проживания отвечают всем требования закона. Совместный доход семьи должен составлять 30 000-35 000 рублей. При наличии ребенка это значение увеличивается до 38 000-42 000 рублей.
  4. Возраст при оформлении документов или получение субсидии — старше 35 лет.

Можно обратиться повторно при устранении вышеперечисленных причин.

Ознакомится с полной версией документа можно по ссылке.

 

ДОГОВОР ИПОТЕКИ

Город __________________, ____________________________________ года

 

Гражданин РФ ____________________________________________________________, _______________________ года рождения, паспорт _____________________________, выдан _________________________________________________________________________________________________, зарегистрированный по месту жительства по адресу: _______________________________________________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны,

Гражданин РФ _____________________________________________________________, _______________________ года рождения, паспорт _____________________________, выдан _____________________________________________________________________________, зарегистрированный по месту жительства по адресу: ________________________________________,, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

  1. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, ОБЕСПЕЧЕННОЕ ИПОТЕКОЙ

1.1. Настоящий договор заключен с целью обеспечения исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по договору займа денежных средств, заключенному Сторонами _________________________ года в г. ___________ (далее — «основной договор»).

1.2. По основному договору Залогодатель выступает Должником, а Залогодержатель — Кредитором. Кредитор в соответствии с основным договором принимает на себя обязательства передать Должнику денежные средства в размере 600 000 (шестьсот тысяч) рублей на условиях, предусмотренных основным договором, а Должник обязуется возвратить указанную сумму полностью в срок до _________________________ (равными частями раз в месяц (то есть по 50 000 рублей), не позднее 10-ого числа каждого месяца), а также уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 10 (десять) процентов годовых. Проценты уплачиваются раз в три месяца по 15 000 рублей (всего – 60 000 рублей за весь срок займа).

1.3. В соответствии с основным договором срок исполнения Должником своих обязательств наступает _____________________________.

1.4. В силу п. 12 основного договора в случае нарушения Должником сроков исполнения обязательств он выплачивает Кредитору неустойку (штраф) в рублях в размере 500 (пятьсот) рублей за каждый день просрочки. В случае если просрочка составляет более 30 (тридцати) дней, Кредитор вправе отказаться от исполнения обязательств по основному договору в одностороннем порядке, предварительно письменно уведомив об этом Должника за 10 (десять) дней. При наступлении обстоятельств, указанных в настоящем пункте, Должник возвращает Кредитору денежные средства в размере 600 000 (шестьсот тысяч) в течение 30 (тридцати) дней с момента получения уведомления о расторжении договора.

1.5. Основной договор вступил в силу с момента его подписания сторонами — «09» марта 2018 года и действует до момента исполнения всех обязательств по договору или расторжения договора в случае одностороннего отказа Кредитора от исполнения договора в соответствии с п. 12 основного договора.

1.6. Залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю, вытекающих их основного договора, из стоимости заложенного по настоящему договору имущества Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

  1. ТРЕБОВАНИЯ, ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ИПОТЕКОЙ

2.1. Ипотека, установленная в соответствии с настоящим договором, обеспечивает уплату Залогодержателю следующих сумм, причитающихся ему в случае нарушения Залогодателем своих обязательств по основному договору: — в уплату основной суммы долга полностью; — в счет оплаты неустойки (штрафа) при ненадлежащем исполнении Залогодателем своих обязательств по основному договору; — в виде процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ; — в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; — в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2.2. Настоящим договором обеспечиваются требования Залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

  1. ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ

3.1. В обеспечение исполнения своих обязательств по основному договору Залогодатель заложил Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

3.1.1. Квартира общей площадью ______________________ кв. м, расположенная по адресу: ___________________________________(далее — «имущество»).

3.2. Указанное в подп. 3.1.1 договора имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от «____» ___________ _____________, выданным ________________________________, Договором купли-продажи от_____________ года.

  1. ОЦЕНКА ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ

4.1. По соглашению сторон имущество, указанное в подп. 3.1.1 договора, оценивается в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей.

  1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ

5.1. Залогодатель вправе:

5.1.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назначением.

5.2. Залогодатель обязан:

5.2.1. Нести расходы по содержанию заложенного имущества.

5.2.2. Обеспечивать сохранность заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

5.2.3. В случае реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества уведомить об этом Залогодержателя.

5.2.4. Не совершать действий, влекущих уменьшение стоимости заложенного имущества.

5.2.5. Не препятствовать Залогодержателю, производить осмотр заложенного имущества в период действия настоящего договора.

5.2.6. Гарантировать Залогодержателю, что передаваемое ему в залог имущество не будет перезаложено до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

5.2.7. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с предметом залога, о посягательствах третьих лиц на предмет залога.

5.2.8. Не отчуждать заложенное имущество третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

5.3. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по настоящему договору.

  1. ПРАВА ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

6.1. Залогодержатель вправе:

6.1.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенного по настоящему договору имущества.

6.1.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества.

6.1.3. Требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, если заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось.

  1. ГАРАНТИИ ПРАВ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

7.1. Залогодатель гарантирует, что до момента государственной регистрации ипотеки в соответствии с настоящим договором указанное в п. 3.1 имущество никому не заложено, не продано, не сдано в аренду, не обременено сервитутами, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, свободно от любых прав третьих лиц.

  1. СТРАХОВАНИЕ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА

8.1. Залогодатель обязан застраховать за свой счет указанное в п. 3.1.1 настоящего договора имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения.

8.2. Выбор страховой компании осуществляется Залогодателем самостоятельно.

8.3. Нотариально заверенная копия заключенного договора страхования и копия правил страхования предоставляются Залогодержателю.

8.4. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, и преимущественно перед требованиями других кредиторов Залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.

  1. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ

9.1. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на имущество, заложенное по настоящему договору, для удовлетворения за счет этого имущества указанных в п. 2.1 настоящего договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

9.2. Взыскание по требованию Залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда. Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по настоящему договору, предъявляется Залогодержателем в Центральный суд города Перми.

  1. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРА ОБ ИПОТЕКЕ

10.1. Настоящий договор должен быть нотариально удостоверен.

10.2. Настоящий договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания. Обременение в виде ипотеки, вытекающей из настоящего договора, подлежит государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке.

10.3. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки по настоящему договору, оплачиваются за счет Залогодателя.

10.4. Настоящий договор действует до полного исполнения Залогодателем своих обязательств по основному договору. После полного исполнения обязательств Залогодателя по основному договору стороны подают совместное заявление в Управление Росреестра по Пермскому Краю для погашения регистрационной записи об ипотеке.

  1. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

11.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами в результате исполнения настоящего договора, будут разрешаться путем переговоров.

11.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны передают их на рассмотрение в Центральный суд города Перми.

11.3. По вопросам, не урегулированным настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

  1. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

12.1. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон, один экземпляр предоставляется в Управление Росреестра по Пермскому Краю.

12.5. Последующая ипотека заложенного по настоящему договору имущества запрещена.

ПОДПИСИ СТОРОН:

Залогодатель:

________________________ ________________________

Залогодержатель:

________________________ ________________________

Заявление на право получения социальных выплат на покупку или строительство жилья.
Рейтинг автора
Автор статьи
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
Написано статей
40
Следующая
СубсидииПрограмма Доступное жилье в 2019 году

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector