8 (800) 222-48-65 Бесплатная консультация с юристом

Кредитный договор: существенные условия, форма, образец 2020 года

Особенности структурного изложения договора

Общие подходы составления договора типовые, однако, даже для таких договоров имеются особенности, которые заключаются:

  • в описании условий займа;
  • в договоренности по условиям использования финансового ресурса;
  • в ограничении по нарушениям положений договора;
  • в ориентировании на четкое указание целевого назначения денежных средств.

Банковские учреждения стремятся снизить свои риски и выставляют существенные условия, выполняя которые подтверждаешь право на получение кредита. Среди таких условий находится указание данных, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, а также указания целей использования полученного ресурса.

Также в договоре обязательно указываются официальные данные по юридическому адресу и реквизитам сторон, которые могут в последующем использоваться при рассмотрении спорных вопросов во время судебного заседания.

к содержанию ↑

Образец кредитного договора (заполненный бланк)

Что изменилось

Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физлицом не в предпринимательских целях и обеспечены ипотечными обязательствами заемщика, регулирует ст. 6.1 Закона № 353-ФЗ. С 30 января 2020 года она действует в новой редакции.

Та к, Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ ввёл в неё новый п. 6 части 2.

Он требует размещения условий кредитного договора, договора займа, перечень которых определен п. 1-13, 15 и 16 ч.

9 ст. 5 этого ФЗ, именно в виде таблицы.

Причём, начиная с первой страницы такого договора, четким, хорошо читаемым шрифтом. Форму такой таблицы устанавливает нормативный акт Банка России.

В итоге, в самом конце декабря 2019 года Минюст России зарегистрировал указание ЦБ РФ от 10.12.2019 № 5350-У с табличной формой условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физлицом не в предпринимательских целях для него, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

к содержанию ↑

Табличная форма кредита/займа с ипотекой с 2020 года

В форме указанной таблицы банки с 30.01.2020 должны размещать условия ипотечного кредита или займа, выдаваемого физлицу для его личных целей. Выглядит она так:

№ п/п Условие договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой Содержание условия договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой
1 2 3
1 Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения
2 Срок действия договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, и срок возврата кредита (займа)
3 Валюта, в которой предоставляется кредит (заем)
4 Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, ее значение на дату заключения договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой
5 Информация об определении курса иностранной валюты, в случае если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен кредит (заем)
6 Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре кредита (займа), обеспеченном ипотекой, переменной процентной ставки кредита (займа) на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой
7 Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей
8 Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа)
9 Способы исполнения заемщиком денежных обязательств по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой
9.1 Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой
10 Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой
11 Указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечению
12 Цели использования заемщиком кредита (займа) (при включении в договор кредита (займа), обеспеченного ипотекой, условия об использовании заемщиком кредита (займа) на определенные цели)
13 Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
14 Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой, с указанием согласия или запрета заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой
15 Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание
16 Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
Это важно знать:  Пенсия ветеранам боевых действий: начисления в 2020 году

Мнение эксперта
Костенко Тамара Павловна
Адвокат с 10-летним стажем. Автор множества статей, преподаватель Права
Отметим, что правила ее заполнения для банков в целом схожи с теми, которые установлены для оформления индивидуальных условий потребительского кредита или займа.

Исключение строк из таблицы условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, недопустимо.

Отсутствие информации в строках таблицы обозначают отметкой «Отсутствует».

Если условие не применимо к данному виду договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, должна быть отметка «Не применимо».

к содержанию ↑

Ответственность

Банкам или микрофинансовым организациям, которые не соблюдают эту табличную форму, сначала обычно выдают предписание устранить нарушение. Если его не выполнить, грозит штраф. Его размер (ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ):

Кредитный договор — это соглашение, по которому одна сторона – кредитная организация – передаёт другой стороне в определённом соглашением размере и условиях вернуть полученную ссуду и заплатить проценты за неё.

Для кредитного договора необходимо заключение его в письменной форме, нарушение этого условия влечёт за собой признание та кой сделки недействительной, и, как следствие, – ничтожной.

к содержанию ↑

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в размере _____ (__________) рублей (далее — «Кредит») на срок до «___»__________ ____ г. со взиманием _____ (__________) процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, предусмотренных Договором 1 .

1 Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Размер предоставляемого кредита является существенным условием кредитного договора (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Это важно знать:  Очередь на квартиру для детей сирот: проверить онлайн
к содержанию ↑

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Кредитор обязуется произвести своевременное перечисление Кредита Заемщику в срок до «___»__________ ____ г.

Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, указанный в разделе 9 настоящего Договора.

2.2. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику Кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2.3. Заемщик вправе отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не менее чем за _____ (__________) календарных дней до установленного п. 2.1 Договора срока его предоставления.

2.4. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

2.4.1. Заявление на получение Кредита с указанием цели его использования.

2.4.2. Срочное обязательство на дату возврата Кредита.

2.4.3. Экономическое обоснование Кредита.

2.4.4. Копии документов, удостоверяющих право собственности Заемщика на Имущество, служащее обеспечением обязательств Заемщика.

2.5. Заемщик вправе досрочно вернуть Кредит или его часть с письменного согласия Кредитора.

В указанном случае Заемщик обязан письменно предупредить Кредитора о своем намерении за _____ (__________) календарных дней до предполагаемой даты возврата. Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов по Кредиту, начисленных включительно до дня возврата Кредита.

2.6. При несогласии на изменение процентной ставки согласно п. 3.2 настоящего Договора Заемщик обязан полностью погасить Кредит с начисленными процентами в течение _____ (__________) календарных дней с момента уведомления об изменении процентной ставки по Кредиту.

2.7. В течение срока действия настоящего Договора Кредитор имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование Кредита и его обеспеченность.

2.8. Заемщик обязуется представлять по требованию Кредитора документацию, отвечать на вопросы работников Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 2.7 настоящего Договора.

к содержанию ↑

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ

3.1. Проценты по Кредиту начисляются ежемесячно до даты возврата Кредита. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов перечисляется Заемщиком платежным поручением до ______ числа месяца, следующего за расчетным, а в случае, если это выходной или праздничный день, — на следующий за ним первый рабочий день.

Передача Имущества в залог оформляется договором залога в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Мнение эксперта
Костенко Тамара Павловна
Адвокат с 10-летним стажем. Автор множества статей, преподаватель Права
4.2. Заложенное Имущество обеспечивает требование Кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, пени, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Заимодавца по взысканию.

4.3. Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата Кредита и процентов в случае, когда заложенное Имущество было утрачено или при ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает, и если Заемщик не восстановил это Имущество или не заменил его новым, равным прежнему по стоимости.

4.4. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита Кредитор удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Это важно знать:  Согласие на регистрацию от собственника квартиры: образец 2020 года

4.5. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму Кредита, определяемую на момент фактического удовлетворения, разница возвращается Заемщику не позднее _____ (__________) дней с момента реализации Имущества.

к содержанию ↑

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, будут по возможности решаться путем переговоров между Сторонами.

6.2. В случае недостижения взаимного согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

7.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

7.2. Все уведомления и сообщения в рамках Договора должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

7.3. Договор может быть расторгнут досрочно по требованию Кредитора в следующих случаях:

7.3.1. Предоставления ложных сведений о состоянии Заемщика.

7.3.2. Признания Заемщика неплатежеспособным.

7.4. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

к содержанию ↑

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2

2 Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п.

1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.

8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения Сторонами всех принятых по нему обязанностей.

8.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8.3. По всем остальным вопросам, не урегулированным Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

к содержанию ↑

Автор документа

число консультаций: 82
отмеченных лучшими: 5
ответов к документам: 52
размещено документов: 927
положительных отзывов: 84
отрицательных отзывов: 6
  • E-mail: dogovor-urist@yandex.ru
Автор статьи
Костенко Тамара Павловна
Адвокат с 10-летним стажем. Автор множества статей, преподаватель Права
Следующая
Судебные вопросыКакой максимальный срок действия доверенности

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector