8 (800) 222-48-65 Бесплатная консультация с юристом

Покупка квартиры с материнским капиталом: как воспользоваться, пошаговая инструкция

Покупка квартиры с материнским капиталом шаг за шагом

Сложность сделки купли-продажи с использованием средств материнского капитала заключается в следующем:

  • долгое ожидание денег продавцом после перехода права собственности на покупателя. Не все готовы к этому и часть собственников откажет вам в продаже
  • отсутствие у продавца четкого понимание процедуры сделки и возможности регистрации обременения в свою пользу
  • жилье должно соответствовать требованиям ПФР

1. Находиться на землях населенных пунктов ( смотрите в кадастровом паспорте на землю или в Свидетельстве о государственной регистрации права на землю — категорию земельного участка, на котором находится жилое строение)
2. Не быть ветхим и аварийным. Износ ветхого деревянного дома превышает 65%, каменного — 70%. (смотрите справку из БТИ об износе или Технический паспорт текущего года)

к содержанию ↑

Предварительный договор купли-продажи за счет средств материнского капитала

90% сделок без письменного оформления предварительных договоренностей разваливаются на финальном этапе.

Не хотите получить нервный срыв — оформите сделку правильно. А правильно — значит письменно:

  • предварительный договор купли-продажи + соглашение о задатке + расписка от продавца
  • договор купли-продажи + акт приема-передачи+ расписка от продавца

Предварительный договор купли-продажи можно составить с помощью специального сервиса — Конструктор договоров, по шаблону самостоятельно или с помощью построчного комментария от автора (видео консультация).

Посмотрите сначала консультацию про Соглашение о задатке и на этой странице есть переход к консультации по составлению пДКП.

Заказать составление договоров, соглашений, актов, расписок можно по адресу: exspertrieltor.ru

Отзывы читателей (из переписки с Автором)

Ольга, благодарю вас за подробную консультацию. Попробую провести оформление одной сделкой.
Отдельная благодарность за Ваш интернет ресурс, за Ваши статьи и подробное освещение вопросов сделок с МСК.
Очень много интересного и полезного я узнала из ваших статей.
С уважением, Олеся Чернышева

Согласно Постановлению Правительства РФ от 12.12.2007 №862, допускается покупка квартиры с материнским капиталом в новостройке или у физического лица. Сделать это можно за собственные или заемные средства при оформлении ипотеки. Чтобы разобраться в данном вопросе, нужно изучить законодательные особенности и пошаговый алгоритм действий.

По сведениям из статистики, около 90% держателей сертификата предпочитают использовать деньги на покупку квартир в новых домах или на вторичном рынке.
к содержанию ↑

Это возможно двумя способами:

  • За наличные средства без ипотеки. Если не хватает части денег, можно воспользоваться сертификатом. Однако средства выделяются только после того, как ребенок достигнет установленного возраста.
  • В ипотеку. Сертификат используется для перечисления первичного взноса для банка, либо для погашения процентов. Чаще всего граждане выбирают первый вариант. В этом случае есть возможность купить жилье до исполнения ребенку трех лет.

ВАЖНО . По указанию Президента РФ у граждан появилась возможность оформления ежемесячных выплат из средств маткапитала, если ребенок родился после 1 января 2018 года. Деньги перечисляются до достижения им полутора лет. Размер выплат устанавливается в зависимости от минимума для проживания в регионе.

Наиболее выгодной тратой денег с сертификата является приобретение жилья.

к содержанию ↑

Особенности предоставления маткапитала регламентируются двумя законодательными актами:

  • Постановление Правительства РФ №862.
  • ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ.

В обоих законодательных актах указана возможность покупки недвижимости по сертификату, но для этого граждане должны соблюсти ряд определенных условий.

Для этого сразу после появления ребенка следует посетить ПФР и предоставить комплект документации:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении;
  • документы об усыновлении.

Также правом на оформление обладают отцы, являющиеся единственными усыновителями или иными законными представителями детей.

Предоставление сертификата для использования средств из маткапитала для покупки квартиры является обязательным условием, но и здесь важно соблюсти ряд критериев:

  • Жилье должно быть построено в пределах территории РФ.
  • Обязательно выделение доли детей, т.к. деньги в первую очередь выделяются именно в их интересах.
  • Продавец или строительная организация должны иметь возможность получить средства безналичным переводом. Наличными деньги не выдаются – их переводит Пенсионный фонд бывшему собственнику или кредитору в течение 1-2 месяцев.
  • Если жилье покупается не в ипотеку, второму ребенку должно исполниться 3 года. При ипотечном кредитовании данное условие необязательно.
  • Нельзя покупать недвижимость у родственников. Данное ограничение устанавливается для исключения мошеннических сделок по обналичиванию маткапитала и последующему нецелевому расходованию средств.
  • Если оформляется маткапитал на закрытие ипотеки, владельцу сертификата необходимо составить нотариальный документ о том, что после полной ликвидации задолженности детям будут выделены доли.
  • При распределении долей в имуществе каждый член семьи должен получить одинаковые части. Не допускается намеренное уменьшение долей между двумя детьми.
  • Если приобретается недвижимость в недостроенном доме, строительство должно быть завершено минимум на 70%. Однако банки редко одобряют такое жилье при заключении ипотечных договоров, за исключением случаев сотрудничества кредиторов с застройщиками. Чаще всего они отдают предпочтение готовым жилплощадям.
ВАЖНО . Получение средств из маткапитала производится всегда после заключения предварительного договора купли-продажи (ДКП) с продавцом, поэтому его необходимо заблаговременно оповестить об оплате сертификатом. .
к содержанию ↑

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

к содержанию ↑

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.
к содержанию ↑

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.
к содержанию ↑

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику.

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.
Автор статьи
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Следующая
Судебные вопросыПодтверждение трудового стажа: список документов

Это важно знать:  Как написать жалобу на судебного пристава
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector