+7 (499) 703 45 06  Москва

+7 (812) 309 68 26  Санкт-Петербург

8 (800) 511 75 68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Условия военной ипотеки в 2019 году, самые свежие изменения

Наше государство насколько может старается обеспечивать жильём льготную категорию граждан и тех лиц, которые стоят на страже Родины. Военные хотя и имеют особые привилегии, но вот в очереди на недвижимость тоже могут стоять годами. Далеко не все регионы могут в столь быстром темпе отстроить новые дома и сразу же поселить в них семьи военнослужащих. Чтобы решить такую сложную задачу, правительство Российской Федерации разработало с 2005 года программу, благодаря которой люди смогут получить военную ипотеку. Здесь государство играет значительную роль, оно старается за военных выплачивать ипотечный кредит.

Военная ипотека. Что это такое?

Военный с ребенкомРаньше считалось, что военнослужащий может получить свою жилую площадь только после того, как выйдет на пенсию (по выслуге лет). Но в итоге получалось так, что им приходилось десятилетиями ждать того момента, когда до них дойдёт очередь. В стране просто не хватало жилого фонда, чтобы обеспечить квартирами всех нуждающихся.

Ипотечный кредит помог военным и их семьям получить крышу над головой в кратчайшие сроки. Заветное жильё можно получить уже после трёх лет с момента участия в ипотечном кредитовании. Большую часть денежных средств здесь выплачивает именно государство.

Военная ипотека — это такой вид ипотеки, в котором платежи за военнослужащего делает Министерство обороны Российской Федерации.

Основные аспекты программы

Давайте разберём, чем же отличается ипотечное кредитование от обычной ипотеки:

  • Самая важная отличительная черта заключается в том, что тут все платежи делает не человек, а государство.
  • У такого вида государственной помощи имеется лимит, который составляет 2200000 рублей. Но военнослужащий может выбрать себе жильё гораздо дороже, но в этом случае он должен быть готов доплатить разницу из своего бюджета.
  • Семья военного вполне имеет право приобрести себе земельный участок с построенным на нём домом/коттеджем. Но, имейте в виду, что приобрести исключительно землю по ипотечному кредитованию невозможно.
  • Здесь нет каких-либо ограничений по типу выбранного жилья. Семья может купить дом, коттедж, квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Можно приобрести даже комнату в общежитии, но жилая площадь не должна быть в аварийном или ветхом состоянии.
  • Военнослужащий может купить себе дом или квартиру абсолютно в любом регионе Российской Федерации. Раньше этого сделать было нельзя, недвижимость предоставляли исключительно по последнему месту службы военного.
  • Выгодные условия военного ипотечного кредитования смогут помочь семье накопить достаточную сумму в семейном бюджете, чтобы впоследствии приобрести себе достойную жилую площадь. Но есть важное условие — военнослужащий на протяжении всего этого времени должен проходить службу.
  • Ещё один жирный плюс такого вида ипотеки заключается в том, что если у военного уже имеется своя квартира или дом, то он всё равно сможет участвовать в программе. В этом случае все денежные средства будут направлены на погашение существующего кредита. Военнослужащий самостоятельно выбирает себе объект недвижимости и банковское учреждение, в котором он собирается открывать счёт.
  • Есть важное ограничение: если военный в силу личных обстоятельств не может продолжить службу и вынужден её покинуть, то все оставшиеся ипотечные платежи он должен будет оплачивать из своих средств.

Как получить военную ипотеку?

Существует определённый порядок шагов, которые необходимо будет сделать, чтобы в итоге обрести своё недвижимое имущество. Для начала военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы. После чего на его персональный счёт Министерство обороны Российской Федерации будет переводить определённую сумму каждый месяц. С помощью этих накоплений военный сможет купить себе жильё.

Спустя три года после того, как он стал участником накопительной ипотечной системы, военный может выбрать подходящий вид недвижимости. С помощью накопленной за этот период суммы семья вполне сможет осуществить первоначальный взнос. А вот следующие платежи, которые будут приходить на его счёт, начнут перечисляться в банковское учреждение для покрытия ежемесячного взноса по кредиту.

Схема покупки квартиры в ипотеку

Военнослужащий должен будет заранее определиться со стоимостью своего будущего жилья. Напомним, что государство сможет оплатить только сумму в размере 2200000. В принципе, этого будет достаточно, чтобы купить себе достойную жилую площадь, большая часть семей укладывается в данную сумму и очень довольны своей покупкой. Здесь не существует ограничений по площади недвижимого имущества, она может быть любой. Тут важно одно — ограничиться этой суммой или же самостоятельно доплачивать разницу, если вы всё-таки решили выбрать более дорогую квартиру/дом.

Мнение эксперта
Михайлов Евгений Александрович
Преподаватель гражданского права. Юрист с 20-летним стажем
Что касается накопительной ипотечной системы, то это специальная служба, которая полностью ведёт контроль над выдачей государственной помощи. Помимо этого, она проводит ежегодную индексацию существующих накоплений, а также осуществляет мониторинг всех выплат. Ежемесячные суммы, которые переводят на личный счёт каждого военнослужащего, являются фиксированными (едиными) для всех. Тут не имеет значения их звания и денежные довольствия. Выплаты каждый год проходят индексацию в соответствии с уровнем инфляции в стране.

Кто может получить военную ипотеку?

Из самого названия «военная ипотека» уже стоит понять, что такой вид государственной помощи может получить ограниченное число лиц. Прежде всего, это все военные Российской Федерации. Помимо них, такую субсидию получают сотрудники Министерства Внутренних Дел, Министерства по Чрезвычайным Ситуациям, Федеральной Службы Безопасности. Все эти лица имеют одинаковые права, принимая участие в этой программе.

Обратите внимание! В случае если военнослужащий не подал заявление для того, чтобы его занесли в накопительную ипотечную систему, то это произойдёт в автоматическом режиме. Но, конечно, это лучше сделать самому, чтобы не тратить лишнего времени.

В накопительную ипотечную систему автоматически заносятся те офицеры, которые после первого января 2005 года получили своё звание. В режиме «автомат» проходят также прапорщики, которые выслужили три года или больше после первого января 2005 года.

На время ипотечного кредитования военнослужащий обязан служить в армии. Как правило, обычно к 44-45 годам жизни он уже сможет приобрести себе недвижимость. В случае если он решит покинуть ряды российской армии, то военная ипотека станет обычным кредитом.

Оплачивать все ежемесячные взносы нужно будет самостоятельно из своих денежных средств. Если военный каким-то образом нарушит условия по военной ипотеке, то недвижимость может перейти в собственность Министерства Обороны.

Какой размер военной ипотеки?

Начиная с 2019 года максимальная сумма по ипотечному кредитованию стала составлять 3100000 рублей. Какую именно сумму получит военный, будет решать банковское учреждение, а также на её размер влияет возраст военнослужащего. Напомним, что в 2018 году максимальная сумма военной ипотеки была 2200000 рублей.

Как показывает практика, далеко не все семьи укладываются в размер выделенной государственной помощи. Многие вынуждены доплачивать недостающие сумму из своего семейного бюджета.

Ниже показаны те банки, которые работают с программой военной ипотеки. Давайте рассмотрим их подробнее:

  • Банк Зенит — 3,1 млн. руб.
  • Банк Уралсиб — 2,837 млн. руб.
  • Севергазбанк — 2,600 млн. руб.
  • ДОМ.РФ — 2,593 млн. руб.
  • Банк Открытие — 2,549 млн. руб.
  • Связь Банк — 2,524 млн. руб.
  • РНКБ — 2,510 млн. руб.
  • Сбербанк — 2,502 млн. руб.
  • Банк Россия — 2,500 млн. руб.
  • Промсвязьбанк — 2,486 млн. руб.
  • Россельхозбанк — 2,485 млн. руб.
  • ВТБ — 2,450 млн. руб.
  • Газпромбанк — 2,401 млн. руб.
  • Абсолютбанк — 2,290 млн. руб.
  • Банк Санкт-Петербург — 2,170 млн. руб.

Ежегодная индексация выплат по военной ипотеке

Как уже известно, сумма выплат по ипотечному кредитованию всё время проходит индексацию. В 2019 году общая сумма составила 280 009,70 рублей. Сумма, ежемесячно перечисляющаяся на счёт военнослужащего, равняется 23 314,14 рублей. В 2018 году сумма накоплений по военной ипотеке была равна 268 465,60 рублей. Всего за год сумма значительно выросла, что не может не радовать. Внизу показан график роста ежегодного взноса по военной ипотеке за последние 12 лет.

Ежегодная индексация выплат по военной ипотеке

Как проверить накопления в системе?

Это можно сделать на сайте Росвоенипотеки, пройдя по этой ссылке здесь.

Предварительно вам нужно авторизоваться в личном кабинете, пройдя по специальной ссылке. Затем внесите последние десять цифр двадцатизначного регистрационного номера во вкладке «Запросы ФГКУ Росвоенипотека». На сайте подробно расписан алгоритм регистрации. Заявку на участие в программе по военной ипотеке будут рассматривать в течение тридцати рабочих дней.

Инструкция по получению военной ипотеки

После того как военнослужащий зарегистрировался в накопительной ипотечной системе, ему нужно ждать три года, прежде чем получить право сделать первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Но он может не торопиться и сделать первый платёж гораздо позже, если требуется накопить определённую сумму. По сравнению с 2018 годом в этом году условия для получения военной ипотеки остались прежними. Чтобы её получить нужно проделать несколько шагов.

Этапы:

  1. Военный первоначально должен выбрать подходящий вариант недвижимости. Ему необходимо договориться о покупке с её нынешним владельцем или застройщиком.
  2. Уточняем список банковских учреждений, которые готовы предоставить военную ипотеку и узнаём, какие требования они предъявляют к заёмщикам. Вам в первую очередь нужно узнать максимальную сумму выплаты, процент по ипотеке и объём первоначального платежа по кредиту. Внимательно отнеситесь к выбору банка, изучите предложение каждого из них.
  3. После того как вы определитесь с первыми двумя пунктами, вам нужно об этом уведомить Министерство обороны и подписать необходимые документы. Скачать рапорт о предоставлении денежных средств на приобретение недвижимости можно по ссылке здесь:
Рапорт на получение Свидетельства — СКАЧАТЬ.
Сведения об участниках НИС, изявивших желание получить ЦЖЗ —СКАЧАТЬ.

Вам нужно пройти ещё несколько шагов по сбору нужных справок и бумаг, прежде чем вы сможете получить свою желанную недвижимость.

В случае если у военнослужащего не имеется звания, то, чтобы попасть в список накопительной ипотечной системы, ему нужно самостоятельно написать заявление на имя своего начальника.

После того как его зарегистрируют в системе, он должен ожидать три года, прежде чем получить право воспользоваться суммой для первоначального платежа.

Схема покупки квартиры в ипотеку

Семье необходимо выбрать такую недвижимость, которая бы не превышала стоимость государственной помощи. Помимо прочего, она также должна соответствовать следующим критериям:

  • Жильё должно располагаться в пределах Российской Федерации.
  • Квартира или дом не являются ветхим или аварийным фондом.
  • Все оконные и дверные проёмы находятся в приличном состоянии.
  • Деньги, полученные от государства, не могут быть использованы на приобретение квартиры-студии.

В банковское учреждение, которое выбрала семья, нужно подать заявление. А также принести следующий пакет документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Военный билет.
  3. Сертификат об участии в программе.
  4. Документ на жильё, которое приобретает семья.
Важно! Желательно ответственно подойти к выбору банковского учреждения. Изучите перечень банков, которые доброжелательно относятся к военной ипотеке, так как не все они готовы работать по такой программе.

В случае если военнослужащий получил одобрение ипотечного кредитования, то банковское учреждение запрашивает у Министерства Обороны всю необходимую информацию о нём. Если всё в порядке, то происходит оформление контракта на ипотечный кредит. В нём участвуют три стороны: военнослужащий, уполномоченное лицо банка и представитель Министерства Обороны.

Мнение эксперта
Михайлов Евгений Александрович
Преподаватель гражданского права. Юрист с 20-летним стажем
Согласно контракту, Министерство Обороны должно перевести денежные средства с персонального счёта военного на счёт банковского учреждения в качестве первого платежа по ипотечному кредиту. После того как банк получит деньги, он перенаправит их бывшему хозяину за квартиру. А Министерство Обороны теперь каждый месяц должно перечислять в банк платежи за ипотечный кредит.

Затем военнослужащий должен заняться оформлением недвижимого имущества в собственность. Регистрировать его необходимо с обременением. Это будет означать, что он не сможет им никак распорядиться до того момента, пока полностью не погасит кредит.

Изменения в программе на 2019 год

Время от времени военнослужащий может следить за своими накоплениями в накопительной ипотечной системе. Здесь же отображаются актуальные сведения и важная информация. На сайте существует онлайн-калькулятор, позволяющий делать расчёты, им легко и удобно пользоваться.

С 2019 года выплаты стали индексироваться, ежегодно на счёт военнослужащих будет зачисляться 268000 рублей. Это связано с тем, что в этом году выросли заработные платы бюджетникам.

Давайте разберём, какие же новшества произошли сейчас:

  • Понизилась процентная ставка по ипотечному кредиту: с 12 процентов до 9 процентов.
  • Увеличился максимальный размер государственной помощи: сейчас он составляет 2400000 рублей, тогда как раньше он был 2200000 рублей.

Подобный вид ипотечного кредитования не является каким-либо тяжким обременением для семьи, наоборот, он позволяет планировать свой семейный бюджет на долгие годы вперёд.
На данный момент сложно объективно судить об абсолютном преимуществе военной ипотеки, так как полноценных исследований по этому пролёту ещё не было сделано. Но многие семьи военнослужащих оценили такой вид кредитования, им не нужно десятки лет стоять в очереди, прежде чем получить наконец-то свою долгожданную квартиру.

В стране катастрофическая нехватка жилого фонда, предоставить всем квартиры сразу невозможно. Данный вид ипотеки существенно облегчил получение квадратных метров для многих семей. Они сами могут выбирать тот вид недвижимости, который им наиболее понравился, сами выбирают банковское учреждение, иными словами, они полностью свободны в принятии решений. Ограничения тут сведены к минимуму.

Что нового в программе военной ипотеки в 2019 году?

По пунктам разберём, какие же изменения произошли в данной программе на 2019 год:

  • В программе будут принимать участие все военнослужащие в обязательном порядке. До этого периода получение жилья в накопительной ипотечной системе было возложено исключительно на плечи военного. В его интересах было узнать об этом государственном проекте, написать заявление и вести постоянный контроль над ходом решения данного вопроса. Далеко не все знали, что вообще такой вид ипотеки существует. Поэтому на законодательном уровне внесли изменения, благодаря которым абсолютно все военнослужащие, отслужившие по контракту в армии три года, становятся участниками накопительной ипотечной системы в автоматическом режиме. Такая операция стала доступна с первого июля 2019 года.
  • Сумма ежегодной выплаты на персональный счёт военного значительно выросла. Теперь она составляет 280000 рублей.
  • Использовать накопленную сумму возможно будет только через десять лет после начала службы в армии. Напомним, что раньше ими можно было распоряжаться через три года после начала службы. Сейчас все военнослужащие поставлены в одинаковые условия. Почему ждать так долго? Потому что государство в очередной раз столкнулось с некоторыми финансовыми трудностями. Появилась нехватка денежных средств в бюджете именно на эту национальную программу. Такой период позволит восстановить баланс в финансах государства. Эти изменения начнут действовать на территории Российской Федерации с декабря 2019 года.
  • Бумажной волокиты для оформления военной ипотеки станет гораздо меньше. На данный момент правительство ведёт разработку единой формы для предоставления такого ипотечного кредитования. Сроки вступления нововведений по этому пункту пока неизвестны, но правительство гарантирует, что скоро получить военную ипотеку станет гораздо проще.
  • Все семьи военнослужащих будут полностью защищены от разорения застройщиков. Это касается в первую очередь тех людей, которые вложили денежные средства государства в строящиеся дома (являются дольщиками). На данный момент сплошь и рядом случаи с банкротством строительных компаний. Но такая участь не будет ждать военнослужащих. Та недвижимость, которую приобрела семья в течение всего срока погашения ипотечного кредита, будет находиться в собственности у государства. Военный станет полноправным её владельцем только через двадцать лет после службы (в некоторых случаях это может произойти через десять лет). Если военнослужащий отслужил по контракту менее двадцати лет в силу различных причин, то ему необходимо самостоятельно оплачивать взносы по ипотеке. А что если застройщик разорится? Он останется ещё и без крыши над головой? Чтобы такого не произошло, отныне все денежные средства на участие в долевом строительстве будут переводиться на специальный счёт в банке. Доступ к нему будет открыт только тогда, когда строительная компания полностью возведёт дом, облагородит придомовую территорию и выдаст ключи жильцам. Если что-то из условий договора не будет выполнено, то вся сумма возвращается семьям.

Основные причины для отказа в военной ипотеке

Довольно часто военнослужащие получают отказы от кредитных организаций. Несмотря на то что здесь ипотеку будет выплачивать государство, банк всё равно очень серьёзно относится к подобного рода займам. Он досконально начнёт проверку личности заявителя, и если возникнут хоть какие-то сомнения, то банк имеет полное право отказать в выдаче ипотечного займа.
Итак, вот список главных причин для отказа:

  • Неудовлетворительная кредитная история военнослужащего.
  • Если у лица уже имеются кредиты (в том числе другая ипотека) на круглую сумму. Здесь банк будет перестраховываться и вряд ли одобрит ему ещё один большой ипотечный займ.
  • Если военный решил приобрести недвижимость у своих близких родственников. Банковское учреждение будет понимать этот шаг как действие, которое приведёт к обналичиванию денежных средств государства. Здесь тоже существует огромный процент для получения отказа.
  • Фальшивые данные, предоставленные в заявлении на получение ипотеки и других важных справках и бумагах.
Если вы получили отказ, то можно сделать очередную попытку и подать заявление в другое банковское учреждение. Есть вероятность, что там могут одобрить ипотечный кредит.

Заключение

Военная ипотека выгодна для тех лиц, которые не желают ждать своей очереди за недвижимостью долгими десятилетиями. В кратчайшие сроки они смогут перебраться в новую квартиру, особенно это важно для семей, имеющих детей. Государство тоже тут выигрывает, выплачивая денежную компенсацию, оно может не торопиться с постройкой новых социальных домов. Как известно, сейчас очень сложная ситуация с предоставлением жилого фонда для нуждающихся категорий граждан.

Единственный важный нюанс заключается в том, что весь период ипотечного кредитования военнослужащий должен будет проходить службу в армии. В течение этого времени недвижимость будет принадлежать государству.

Рейтинг автора
Автор статьи
Михайлов Евгений Александрович
Преподаватель гражданского права. Юрист с 20-летним стажем
Написано статей
39
Следующая
Военная ипотекаКак оформить поднаем, калькулятор расчета компенсации

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector