8 (800) 222-48-65 Бесплатная консультация с юристом

Заявление о возврате страховки по кредиту: образец 2020 года

Форма заявления

У каждого банка имеется своя или партнерская страховая компания. К примеру, такими организациями являются «Ренессанс Страхование», «Альфастрахование», «Сбербанк страхование жизни» и т.д.

Эти компании позволяют банкам получать дополнительные прибыли за счет подписания страховых договоров. По этой причине банки нередко «надавливают» на заемщиков или по-другому стимулируют их оформить страховой полис, даже если они сами не нуждаются в подобной услуге.

Как итог – недовольства и желание вернуть утраченные «в никуда» деньги (полная инструкция, как это сделать, представлена здесь). Вот здесь и понадобится правильно заполненное заявление на возврат страховки по кредиту в Альфастраховании или любом другом месте.

Далее, заполнение документа – вводимые данные, общий стиль и содержание письма – опирается на формат обращения. Оно может быть в виде:

  • Заявления на расторжение страхового контракта в период охлаждения, согласно Указанию Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года;
  • Заявления на аннулирование страхового контракта и возмещения страховой премии пропорционально оказанным услугам, в соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ или Правил страхования;
  • Жалобы или претензии, в содержании которых передано обвинение в сторону банка или страховой компании. Например, это может быть обвинение в намеренном вводе в заблуждение или же психологическом давлении при заключении контракта. В такой претензии также должно быть передано желание возместить всю страховую премию, а не какую-то ее часть.

к содержанию ↑

Как правильно заполнить документ?

В связи с тем, что у каждой страховой компании свой бланк заявления, невозможно дать универсальный ответ на вопрос, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. Мы можем дать лишь общие рекомендации, следуя которым заемщик с наивысшей вероятностью вернет себе премию.

Итак, в заявлении по порядку должно быть написано следующее:

  • В шапке документа – юридическое наименование страховой компании, найти которое можно в кредитном договоре или оформленном полисе;
  • Паспортные данные страхователя, его адрес и номер телефона;
  • Номера страхового полиса и договора, которые страхователь желает аннулировать;
  • Реквизиты счета, на который позже страховая компания переведет страховую премию.
к содержанию ↑

Куда и как подать документ?

Заполненный бланк необходимо распечатать и подписать. Далее, к нему нужно приложить копию паспорта страхователя, а также копии договора страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии – квитанции, платежные поручения и пр.

Вот этот пакет документов следует подавать либо в банк, где оформлялась страховка, либо напрямую в страховую компанию. Это зависит от того, какое юридическое лицо занималось оформлением полиса – сам банк или же какая-либо другая структура, пусть даже и дочерняя банку (например, Альфастрахование).

В первом случае подавать заявление можно в отделении банка, а во втором –только в офисе одноименной страховой компании.

Направить документацию можно как лично в отделении, так и по Почте России заказным письмом с описью вложения. Стандартный срок, в течение которого подача заявления имеет наивысшие шансы на удовлетворение, – это 14 дней с момента оформления страховки, т.н.

«период охлаждения». Но подать претензию можно и после этого срока.

Просто вернуть деньги будет сложнее.

к содержанию ↑

Сколько ждать ответа?

Вообще стандартный срок рассмотрения равен 10-ти рабочим дням с момента поступления претензии в компанию. Однако, страховщики за счет юридических лазеек могут увеличить этот срок до одного месяца. Для этого им достаточно запросить у заявителя уточнение его претензий, которые были якобы не ясны из предыдущего письма.

Что делать в случае отказа возврата?

Во-первых, если страховая компания отказалась возвращать всю сумму, уплаченную ей – в этом нет ничего удивительного. Полную сумму возвращают только в том случае, если заявление было подано в первые (!) дни периода охлаждения.

Во-вторых, даже в таких случаях страховая компания вправе удержать часть суммы, т.к. определенное количество дней страхователь был застрахован – это является частично оказанной услугой. К тому же затраты на ведение дела СК чаще всего возмещает за счет премии клиента.

В-третьих, если СК совсем отказались возвращать деньги, следует выяснить, по каким причинам представители СК решили так поступить. Затем пишите исковое заявление в суд. Главное – проверьте, правомерны ли причины отказа, указанные СК в своем пояснительном письме. Если они правомерны, обращение в суд ничего не даст, кроме потери времени и нервов.

к содержанию ↑

Краткое резюме статьи

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
В заявлении нужно четко указать, чего хочет заявитель – возвращения ли всей суммы или же ее части, а также по какой причине и основанию. В этом же документе должны быть даны реквизиты предприятия (СК) и заявителя, а также номера договора и полиса.

Подавать документы следует в распечатанном виде в течение 14-ти дней с момента оформления полиса, пока действителен «период охлаждения».

Это важно знать:  Порядок и условия привлечения работника к материальной ответственности

Заявление на возврат страховки по кредиту подается в банк либо непосредственно в страховую компанию. В статье расскажем, в каких случаях можно аннулировать договор со страховой компании и как вернуть уплаченные взносы.

к содержанию ↑

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту

Согласно российскому законодательству, оформление договора страхования во время получения кредита, является добровольным. Это регулируется рядом нормативных актов:
  1. Гражданским кодексом РФ – ст. 935 и ст. 421 устанавливают отсутствие у гражданина обязательства по оформлению страховки.
  2. Законом о защите прав потребителей – ст. 16 регламентирует, что гражданин, получая товар или услугу, не обязан приобретать дополнительные услуги или товары.

Требование о страховании является обязательным только при оформлении залогового кредитования: при ипотеке необходимо за свой счет застраховать приобретаемый объект недвижимости, при получении автокредита – оформить ОСАГО или КАСКО.

В остальных случаях можно не просто отказаться от договора страхования, но и аннулировать его после заключения.

Отказаться от услуг страховщика можно в любой момент. Проще всего это сделать в первые 2 недели после заключения договора. Это «период охлаждения», в течение которого клиент вправе передумать и аннулировать соглашение, вернув всю сумму взносов (п.1 Указания ЦБ России от 20.11.2015 г. № 3854-У).

Остальные варианты аннулирования страховки регулируются заключенным договором, но чаще всего можно отказаться от нее в любой момент в течение срока действия контракта. Но в этом случае всю сумму вернуть невозможно – часть средств будет удержана компанией как оплата услуг по страхованию.

Исключение составляет присоединение заемщика к программе коллективного страхования банка. В этом случае аннулирование соглашения невозможно, так как обязательным условием для него является воля одной из сторон, а в данной ситуации страхователями по одному контракту выступает группа людей, незнакомых друг с другом.

Банки используют эту возможность и увеличивают количество коллективных соглашений, чтобы максимально уменьшить риск отказа клиента от оформленной страховки.

Важно учитывать, что банки прописывают в кредитных соглашениях свое право на повышение процентной ставки в случае отказа от полиса. Но это не мешает клиенту отказаться от действующего соглашения со страховой, которое невыгодно страхователю и оформить новый контракт.

Например, заемщик получил кредит вместе с которым ему навязали две страховки (жизни/здоровья и потери работы) стоимостью 95 тысяч рублей. Он аннулировал невыгодные соглашения, а чтобы не увеличилась ставка – оформил новый полис за 4500 в год. Срок кредита – 2 года, значит, он потратит на страховку 9 тысяч вместо 95 тысяч.

к содержанию ↑

Как написать заявление: образец

Заявление на возврат страховки не имеет установленной законодательством формы. Оно оформляется в соответствии с требованиями страховщика и с соблюдением норм деловой переписки.

В документе должна быть указана следующая информация:

  • сведения о получателе обращения (ФИО, должность) и заявителе;
  • срок заключения договора;
  • основания для аннулирования соглашения;
  • нормативные акты, регулирующие право на отказ от страховки: ст. 421 , 935 и 958 ГК, ст. 16 Закона о защите прав потребителей ( п. 1, 5 №3854-У, если страховка аннулируется в «период охлаждения»);
  • требование о прекращении договора страхования и возврате денежные средств;
  • реквизиты для перечисления денег;
  • дата и подпись заявителя.
к содержанию ↑

Порядок подачи

Подать заявление на аннулирование страховки можно:

  • лично, оформив ходатайство в 2-х экземплярах и получив отметку о принятии на свой документ;
  • через почту, направив в страховую компанию заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложений.
Так страхователь зафиксирует время обращения и, при необходимости, будет иметь доказательства несоблюдения СК сроков обработки ходатайства (10 рабочих дней после получения заявления).
к содержанию ↑

Что делать, если в возврате страховки отказали?

Несмотря на законодательные нормы, регулирующие право страхователя на аннулирование полиса, при подаче заявления на прекращение договора, следует быть готовым к психологическому давлению. Банки и страховщики неохотно расстаются с деньгами, поэтому могут напугать риском наступления страхового случая, занесением в черный список финансовой организации, ухудшением кредитной истории и т.д.

Но не стоит обращать внимание на подобные прогнозы, никаких законодательных последствий отказ от страховки не предусматривает.

Если заявление об аннулировании полиса отклонено, нужно:

  1. Направить в страховую компанию досудебную претензию с требованием об удовлетворении ходатайства. Документ составляется в свободной форме и также может быть подан лично либо отправлен заказным письмом.
  2. Дождаться ответа от страховщика, он должен быть получен не позже чем через 30 дней.
  3. В случае отказа компании от возврата денежных средств либо отсутствия ответа, обратиться в суд. Иск составляется по общим нормам ст. 131 ГПК РФ, к нему прилагаются документы, подтверждающие требования истца, в том числе, экземпляры заявления об аннулировании страховки и досудебной претензии и отметкой о принятии либо почтовые квитки.

Обращаться нужно в мировой суд, если размер иска не превышает 50 тысяч рублей, либо в районный суд, если объем денежных требований больше данной суммы. Заявление также может быть подано лично в судебную канцелярию либо направлено заказным письмом в суд по месту регистрации ответчика.

Если судебный спор будет выигран, можно получить не только часть уплаченных взносов, но и возмещение морального ущерба, если он будет доказан.

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Таким образом, возврат страховки по кредиту возможен в любой момент в течение срока действия договора. Однако если обратиться за аннулированием полиса позже, чем через 14 дней после его оформления, возврат денежных средств в полном объеме невозможен.

Чтобы увеличить прибыль и обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, банки настаивают на оформлении страховки при получении кредита. Чтобы получить ниже процентную ставку или не столкнуться с отказом в выдаче, заемщики соглашаются с условиями, которые приводят к увеличению переплаты.

Это важно знать:  Договор аренды нежилого помещения между физическими лицами: форма типового договора, образец 2020 года

Расскажем, как оформить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней, какие готовить документы и когда выплатят потраченные средства.

к содержанию ↑

Сколько должны выплатить

Сумма выплаты зависит от даты заключения, обращения в страховую компанию и срока начала действия полиса.

Вернуть деньги полностью можно при обращении в течение двух недель, если полис начинает действовать позднее, например, со следующего месяца. В остальных случаях страховщик должен произвести перерасчет, и выдать стоимость страховки за вычетом количества дней действия договора.

В каких случаях могут отказать

Страховщик и кредитная организация вправе отказать клиенту, если договор относится к обязательным:

  • при оформлении ипотеки – страхование имущества;
  • при покупке автомобиля в кредит – полис ОСАГО.

В этих случаях заемщик может самостоятельно выбрать страховщика, который предлагает более выгодные условия и аккредитован в банке. Также основанием для отказа может стать обращение клиента для получения выплаты по страховому случаю.

к содержанию ↑

Какие нужны документы для возврата денег

Заявление на расторжение договора страховщик или кредитная организация примет при условии предоставления:

  • оригинала полиса, дополнительного соглашения о присоединении к программе страхования, страхового договора;
  • оригинала квитанции, банковского платежного поручения об оплате взносов;
  • копии и оригинала удостоверения личности (паспорт, водительское удостоверение);
  • банковские реквизиты карточного счета для перевода средств.
к содержанию ↑

Общая информация

Добровольное страхование — дополнительная услуга, предлагаемая при заключении кредитного соглашения. При подаче заявки клиент вправе отказаться от страховых мероприятий.

Отказ может иметь следующие последствия для заёмщика:

  1. Повышение процентной ставки;
  2. Ужесточение условий погашения займа;
  3. Отказ в предоставлении кредита.

Страховка не только гарантирует возврат денежных средств, но и приносит кредитору дополнительную прибыль.

к содержанию ↑

Что это такое

Страхование займа — особый финансовый продукт, который обеспечивает защиту интересов банковских организаций. Законодательство предусматривает два вида страхования — добровольное и обязательное.

Суть договора заключается в том, что если заёмщик не в состоянии выплачивать кредит, возмещать банковские убытки будет страховщик.

Правовые основы

В российском законодательстве нет специального закона, регулирующего условия и порядок возврата страховки по кредиту.

При разрешении спорных вопросов используются следующие нормативные источники:

  1. Гражданский кодекс РФ (глава 48);
  2. Указания Центрального Банка РФ;
  3. Правила, утверждаемые объединениями страховщиков.

Основным документом, которым следует руководствоваться в конкретной ситуации, выступает договор, заключаемый при оформлении кредита.

к содержанию ↑

Зачем оформлять страховку

К наиболее распространённым страховым случаям относится:

  • временная или полная утрата трудоспособности;
  • потеря работы;
  • смерть клиента;
  • утрата имущества в результате стихийных бедствий.
Заключая договор страхования, клиент получает гарантию погашения долга при любых обстоятельствах. Кроме того, при согласии на оформление полиса процентная ставка по кредиту уменьшается.
к содержанию ↑

Виды страховок: что нельзя вернуть

Возможность возврата средств определяется видом предоставляемого кредита.

Обязательное оформление полиса предусмотрено в следующих случаях:

  1. Заключение договора ипотеки (Федеральный закон № 102-ФЗ статья 31);
  2. Предоставление автокредита.

Рассчитывать на частичное возмещение средств возможно в случае досрочного завершения платежей.

Кроме того, возможность отказа от страховки зависит от типа документа:

  • индивидуальный (позволяет возврат при соблюдении ключевых условий);
  • коллективный (не предполагает возмещения уплаченных сумм).
Участниками коллективного соглашения являются заёмщик, банк и страховая компания (СК). При этом сторонами выступают кредитная организация и СК.
к содержанию ↑

Алгоритм действий

Вопросами, связанными с аннулированием полиса, занимается страховщик. На первом этапе заёмщику следует внимательно изучить пункты о возвращении платежей.

Порядок действий по отказу от дополнительной услуги включает следующие шаги:

  1. Составить заявление;
  2. Сдать пакет документов в страховую компанию (лично или почтовой связью);
  3. Дождаться решения страховщика.

Если финансовая организация отказывается удовлетворить требования, заёмщик может обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора или в суд.

к содержанию ↑

Сроки возврата

При отказе от полиса в период охлаждения (14 календарных дней с момента заключения сделки) страховщик производит возврат в течение 10 дней.

Сроки обращения по коллективному договору страхования устанавливает кредитная организация.

Группа ВТБ

Страховое обслуживание кредитных договоров «ВТБ 24» ведёт дочерняя организация «ВТБ Страхование».

Коллективная программа предлагает следующие условия:

  • 30 дней на обращение с просьбой о возвращении средств;
  • подача заявки по номеру горячей линии;
  • сумма выплат зависит от времени обращения.

По истечении месяца с момента заключения договора отказ от страховки не разрешается.

к содержанию ↑

Почта Банк

Финансовая организация активно работает с заёмщиками благодаря обширной сети отделений Почты России.

Договорённость банка со страховыми компаниями включает следующие условия:

  • 14 дней на подачу заявки;
  • возврат средств в течение 10 суток;
  • 7 дней для направления требования о возмещении при досрочной выплате займа.

По условиям кредитного соглашения страховые суммы могут начисляться постепенно.

к содержанию ↑

Альфа Страхование

Особенностью отношений между клиентами и страховой организацией является момент заключения договора. Датой начала действия документа считается день уплаты первого страхового взноса.

Вернуть средства можно в течение двух недель от даты платежа. Заявления, направленные в более поздние сроки, страховщик не рассматривает.

Сбербанк

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Обеспечением защиты займов, выдаваемых Сбербанком, занимается собственная СК. Программа присоединения предусматривает срок в 30 дней на отказ от услуги.

При этом в пользу страховщика будет удержана оплата дней действия страховки. Если заявление об отключении от программы подано не позднее 14 дней, затраченные средства возвращаются в полном объёме.

к содержанию ↑

Потребительский кредит

Условия аннулирования договора со страховщиком отражаются в документе. Часто компании включают пункт о том, что при досрочном погашении страховые взносы не возвращаются.

Заёмщик вправе оспорить сделку в судебной инстанции. Однако доказать, что клиент не имел возможности отказаться от страхования, очень сложно.

Это важно знать:  Имущественный налоговый вычет с покупки квартиры: как оформить, какие документы нужны, кто имеет право

Ипотека

Предоставление ипотечного займа сопровождается обязательным оформлением страхового полиса. При досрочном погашении можно вернуть часть внесённых средств. Сумма возмещения зависит от размера периода, оставшегося до плановой даты окончания договора.

Заёмщику следует обращаться в страховую компанию сразу после погашения ипотеки. Начисление страховых взносов будет производиться до момента отказа от страховки.

к содержанию ↑

Автокредит

Страховое соглашение при автокредитовании обладает особым статусом. Отказаться от полиса КАСКО можно при оформлении займа, поскольку этот вид защиты является добровольным.

Период охлаждения на автострахование не распространяется. При наличии в соглашении пункта о возврате заёмщик может вернуть потраченные средства за вычетом определённых расходов.

к содержанию ↑

Будет ли принят закон об отмене страховок по кредитам

Мнение эксперта
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Государство предоставляет заёмщикам право самостоятельно принимать решение о страховании. Финансовая организация не может заставить клиента застраховать свои обязательства.

Центральный Банк России обязывает страховые компании включать в договор положение о праве отказа от услуги.

к содержанию ↑

Добровольное и обязательное страхование при получении кредита

В большинстве случаев предложение кредитного консультанта приобрести страховку принимать не обязательно. Получатель займа вправе сам решать, нужен ли ему этот договор. Такое страхование является добровольным.

Но есть и исключения – случаи, когда страхование необходимо в силу закона. К ним относятся:

  1. Страхование имущества, являющегося залогом при ипотечном кредитовании.
  2. Заключение договора ОСАГО по автокредиту.
Этот перечень обязательного предоставления услуг страхования ограничен двумя указанными позициями. Однако зачастую банки самостоятельно расширяют его, вынуждая заемщиков заключать договор со страховой компанией и в других случаях.

Речь может идти о страховании:

  • жизни лица или его трудоспособности;
  • работы;
  • движимого имущества, переданного в качестве залога и пр.

Также большинство банков обязывают желающих взять автокредит заключить договор КАСКО. Целью этой страховки является снижение риска банка в случае повреждения транспортного средства. Как известно, автомобиль является источником повышенной опасности, и дорожные инциденты – не редкость.

Также часто банки добавляют в состав «страхового пакета» к обязательным и дополнительные услуги страхования. Так, при ипотечном кредитовании гражданам могут предлагать, помимо недвижимости, застраховать собственную жизнь. Чтобы избежать лишней оплаты, следует внимательно читать все пункты предлагаемых договоров.

Роспотребнадзор дал официальное разъяснение по этому поводу:

страхование жизни заемщиков и их здоровья допускается только по волеизъявлению последних, любое понуждение к такому страхованию недопустимо. Важно помнить, что нарушение прав потребителей позволяет обращаться с жалобой как в подразделение этого контролирующего органа, так и в суд.

Руководствоваться при этом нужно законом «Об организации страхового дела в РФ», Гражданским кодексом РФ и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Последний закон относится только к вопросам страховки по ипотеке.

к содержанию ↑

История законопроекта

В действующем законодательстве изменились правила возврата страховки при досрочном выполнении заемщиком своих обязательств:

  1. ФЗ №483 от 27.12.2019, ст. 7, 11 — «О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите», ст. 9.1 — «Поправки в ипотеке». Положение начнет действовать с 01.09.2020 г.
  2. ФЗ №489 от 27.12.2019 — изменения в ГК, ст. 958 — «Досрочное расторжение страхового договора». Изменения начинают действовать с 26.06.2020 г.
В действующем законодательстве изменились правила возврата страховки.

С 01.09.2020 г. компания-страховщик обязуется вернуть заявителю часть премии при полном досрочном погашении потребительской ссуды.

к содержанию ↑

Основные положения закона

Согласно действующему законодательству, заемщик вправе отказаться от дополнительного страхового полиса после подписания кредитного договора в течение 5 дней. Но финансовые учреждения часто скрывают от клиентов такую возможность, а по истечении этого срока вернуть деньги за страховку достаточно сложно.

У некоторых кредиторов страхование является обязательным условием для получения займа, что фиксируется в договорном соглашении.

В подобных случаях клиент может вернуть уплаченную страховую премию только в судебном порядке, защищая права потребителя.

Но суды не способны защитить заявителя в полном объеме, т.к. кредитный договор имеет юридическую силу. Физическое лицо, подписавшееся в документе под каждым пунктом, в т.ч. об обязательном страховании, может рассчитывать после положительного судебного решения только на частичную компенсацию денег.

к содержанию ↑

Как отказаться от страхового полиса и какие могут быть последствия

Физическое лицо может отказаться от сделки еще на этапе подачи анкеты-заявления на заем. О таком решении нужно сообщить кредитному менеджеру, соответственно, не подписывать страховой договор.

Кредиторы любыми способами пытаются навязать клиентам страховку.

Это может привести к следующим негативным последствиям для заемщика:

  • отказу в выдаче кредита;
  • существенному повышению процентной ставки — на 5-10 пунктов;
  • уменьшению максимальной суммы займа;
  • изменению периода кредитования.

Финансовым организациям выгодно выдавать ссуды со страховым обеспечением. Так они минимизируют собственные риски. Если заемщик не сможет выплачивать кредит в результате наступления страховой ситуации, за него это сделает страховщик. Поэтому кредиторы любыми способами пытаются навязывать клиентам заключение таких сделок.

Автор статьи
Давыдов Александр Юрьевич
Консультант по вопросам гражданского права с 20-летней практикой. Автор множества статей на юридическую тематику
Следующая
Возврат средствЗаявление на удержание из заработной платы по заявлению работника: образец 2020 года

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector