Просрочка по кредиту: что делать
Чем просрочка грозит заемщику?
В первую очередь, испорченной кредитной историей. Вся информация о несвоевременных выплатах передается в Бюро кредитных историй и остается в вашем досье на долгих 15 лет. В дальнейшем это может повлиять на решение банка о выдаче вам кредита либо на процентную ставку по нему.
Даже самая незначительная просрочка грозит штрафными санкциями со стороны банка. Как правило, это единовременный штраф за сам факт неплатежа плюс пени за каждый день просрочки. Будьте внимательны: все штрафы и неустойки детально прописываются в кредитном договоре!
Если вы не платите по кредиту долгое время (как правило, более 90 дней), банк имеет право переуступить ваш долг коллекторскому агентству. Возможность передачи прав на кредит третьим лицам должна быть прописана в договоре.
В случае длительной просрочки и накопления крупной суммы задолженности банк вправе обратиться в суд. Чаще всего решение выносится в пользу кредитора. Для погашения долга могут быть изъяты и реализованы недвижимость и автомобиль заемщика.
к содержанию ↑До момента полного погашения кредита могут быть арестованы ваши банковские счета. Также вас может ждать такое неприятное последствие как запрет на пересечение границы.
Виды просрочек по кредиту
В зависимости от срока, на который вы задержали платеж по кредиту, просрочки условно подразделяются на четыре вида.
Незначительная просрочка. Это задержка платежа на 1-5 дней, чаще всего неумышленная. Такую просрочку еще называют технической. Зачастую она происходит, когда заемщик делает платеж не в самом банке, а через посредников. В таком случае надо учитывать, что деньги могут «идти» до места назначения несколько дней, и делать перевод заранее.
Возможна незначительная просрочка и по причине банальной забывчивости. Для таких клиентов банки предлагают услугу смс-информирования.
При незначительной просрочке, особенно если она допущена впервые, можно отделаться небольшим штрафом и предупреждением со стороны банка.
Ситуационная просрочка. Так называют невыполнение платежа на срок от 6 дней до месяца. Как правило, такая просрочка происходит в связи с определенными жизненными обстоятельствами. Это могут быть задержки зарплаты, внезапная болезнь заемщика, внеплановые крупные траты.
При такой просрочке, помимо сообщений, вам начнут поступать звонки из банка. Однако лучше всего будет, если вы сами свяжетесь с банком и проясните ситуацию.
При ситуационной просрочке вам уже не избежать неустоек и занесения информации в кредитную историю.
Звонки из банка станут поступать чаще, вас могут пригласить в офис для разговора. В этом случае уже подключается служба безопасности банка. Если вы попытаетесь уклониться от общения, могут позвонить на работу, уведомив о проблеме ваше руководство.
Если заемщик совсем не идет на контакт, уже на данном этапе банк может переуступить долг коллекторскому агентству.
Заемщику будет направлено официальное требование погасить задолженность, а также уведомление о последствиях невыполнения обязательств.
Кредитная история с такой просрочкой будет окончательно испорчена, возможность получить кредит в дальнейшем крайне мала.
к содержанию ↑Продолжайте платить частично
Выплачивайте ежемесячно хотя бы четверть от требуемой суммы. Этим вы покажите банку, что у вас временные трудности, но вы не отказываетесь от выполнения своих обязательств.
Банкротство
руб. может обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом.
Имущество заемщика по решению суда будет выставлено на продажу, все, кроме самого необходимого. Вам оставят только единственное жилье и личные вещи.
Помимо этого, будут арестованы все ваши счета и карты, а на вас наложены ограничения. В течение нескольких лет вы не сможете занимать руководящие должности, организовывать свой бизнес, брать кредиты в банках. На время процедуры банкротства вам могут запретить выезжать за границу.
Что делать категорически нельзя?
- Скрываться от банка. Если вы не отвечаете на телефонные звонки, игнорируете письма и всячески уклоняетесь от общения с банком, вас занесут в «черный список». После этого рассчитывать на лояльное отношение банка вам уже не стоит. При первой возможности ваш долг будет переуступлен коллекторам, а уж они найдут возможность до вас «достучаться».
- Вести себя агрессивно. Звоня вам с напоминанием о просрочке, сотрудники банка всего лишь выполняют свою работу. Не стоит им грубить. В ваших интересах сохранить доброжелательные отношения с банком.
- Бездействовать. Инициатива решения проблемы должна исходить от вас. На любом этапе просрочки надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, придите в банк и честно изложите ситуацию. Возможно, вам предложат вариант, который устроит обе стороны.
- Брать новые займы под более высокие проценты, чтобы погасить старые. От отчаяния некоторые идут на этот шаг, но это путь «в долговую яму». Особенно избегайте обращаться к услугам микрофинансовых организаций. Огромные проценты и штрафы за просрочки не улучшат вашу финансовую ситуацию.
К сожалению, никто из нас не застрахован от изменений жизненной ситуации, которые могут повлечь за собой финансовые трудности. Поэтому, принимая решение взять в долг у банка, нужно тщательно рассчитать собственные возможности.
Желательно, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 25% от вашего дохода. Также рекомендуется иметь «страховку» на случай, если вы внезапно лишитесь заработка. В этом качестве может выступать любое ликвидное имущество либо помощь родственников.
Если вы уже оказались в сложном положении, знайте, выход есть. Нужно только правильно им воспользоваться.
Если заемщик вовремя не вносит платеж, то образуется просрочка. К чему приводит просрочка по кредиту? Что делать, если образовалась задолженность? Обо всем этом рассказывается в статье.
к содержанию ↑Просрочка по кредиту – нарушение условий договора
Любая просрочка является нарушением кредитного договора. Подписывая этот документ, заемщик берет на себя обязательства по погашению долга.
Отступление от графика всегда приводит к тому, что долг становится просроченным.
Просрочка по кредиту бывает:
- небольшой – когда заемщик опаздывает с внесением платежа на пару дней.
- длительной – когда платеж задерживается на 1 месяц и более.
Самая частая причина просрочки – это финансовые сложности. У заемщиков просто нет денег на полный платеж по кредиту. Также в списки нарушителей должники попадают и из-за обычной безответственности. Нередко заемщики забывают вовремя внести средства на счет банка.
Кроме того, задержка платежа может быть связана со способом его внесения. К примеру, заемщик использует для погашения кредитку стороннего банка и деньги поступают на счет другого банка с задержкой.
к содержанию ↑Как банки наказывают за просрочку
- количества ранее допущенных ошибок во время погашения кредитов;
- длительности просрочки.
Некоторые кредиторы не обращают внимания на небольшую задержку платежа – от 1 до 3-5 дней, и не наказывают клиентов за забывчивость. Однако многие банки начинают применять штрафные санкции, даже если срок просрочки не превышает 2-3 дней.
За задержку платежа банки начисляют:
Штраф бывает фиксированным, когда его сумма указана в договоре и остается неизменной, независимо от срока и количества просрочек. Также есть штрафы, размер которых увеличивается вместе со сроком просроченного долга. Чем длительнее просрочка по кредиту, тем значительнее штраф.
Пеня – это процент к сумме задолженности. Начисляется она ежедневно до того момента, пока заемщик не погашает задолженность. Ее размер тоже прописывается в кредитном договоре и бывает чаще всего фиксированным.
В целях наказать нарушителя договора банки могут использовать сразу две меры воздействия – и штраф, и пени.
к содержанию ↑Исправляем проблему с помощью отсрочки
Если просрочка по кредиту образовалась из-за снижения дохода до критической отметки, то стоит воспользоваться услугой отсрочки. Отсрочка или кредитные каникулы – это определенный срок, на время которого заемщик освобождается от выполнения долговых обязательств.
Срок отсрочки зависит от:
- причины некредитоспособности;
- условий банка.
Как взять кредитные каникулы?
Отсрочка по кредиту позволяет избежать крупной задолженности и более серьезных проблем, связанных с нарушением договора. Каникулы бывают полными и частичными. Если выбран первый вариант, то заемщик полностью освобождается от ежемесячных платежей. Во втором случае долг погашается частично – только его процентная часть.
Услугу банк предоставляет при наличии доказательств отсутствия средств на платежи. При этом оформляются каникулы как платно, так и на бесплатной основе. Как правило, стоимость услуги устанавливается в зависимости от количества ранее оформленных отсрочек.
к содержанию ↑Еще один способ решения проблемы
Чтобы избежать проблем из-за просрочки можно также реструктурировать долг. Такой вариант подходит заемщикам, доход которых снизился, но все же позволяет погашать кредит. Реструктуризация – это изменение либо одного условия договора, либо нескольких. После ее проведения долговая нагрузка снижается и заемщику хватает денег на платежи.
Для уменьшения суммы платежа банки:
- продлевают срок погашения долга;
- заменяют валюту кредита;
- снижают процентную ставку.
Реструктуризация кредита проводится бесплатно, но занимает больше времени, чем оформление каникул. К тому же банк имеет право отказать снижать долговую нагрузку, если посчитает, что оснований для проведения процедуры нет.
к содержанию ↑Почему важно не допускать просрочек
Поскольку просрочка по кредиту – это нарушение договора, то информация о каждой задержке платежа содержится в досье заемщика. Чем больше просрочек, тем сильнее ухудшается кредитная история. А испорченная репутация всегда имеет свои негативные последствия. Сюда относится следующее:
- низкие шансы на получение крупных кредитов;
- проблемы с оформлением займов на выгодных условиях.
Между тем своевременное решение проблемы снижает риск долговой ямы и попадания в «черный список». Если заемщик сообщает о снижении дохода своевременно, то у него есть достаточно высокие шансы на помощь банка.
Просрочка по кредиту влечет за собой штрафы и повышенный процент на сумму задолженности. Существует несколько видов просрочки, которые можно решить законным путем.
Долгосрочный займ больше сопряжен с рисками, чем краткосрочный. Не справляясь с погашением задолженности, основной долг «обрастает» штрафами. Несвоевременно внесенный платеж по кредиту приводит к просрочке. Это не приговор, а проблема, которую нужно решать.
к содержанию ↑Действия кредитора и заемщика во время просрочки
| Вид просрочки | Заемщик | Кредитор |
| Техническая | Предоставить банку квитанцию об оплате. Написать заявление в банк о направлении прошения в НКБИ |
|
| Незначительная | Предоставить банку квитанцию об оплате. Написать заявление в банк о направлении прошения в НКБИ | |
| Ситуационная |
|
|
| Проблемная |
|
|
| Долгосрочная | Воспользоваться всеми способами из предыдущего пункта. Если банк подал в суд или передал долг коллекторам, нанять юриста и обратиться в антиколлекторское агентство. |
|
Что означает просрочка?
Если деньги не поступили до назначенной даты, кредитор вправе руководствоваться положениями договора и ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
Он может начислять повышенный процент на сумму задолженности и облагать ее штрафными санкциями.
Потребительский кредит, кредитная карта, заем наличными, автокредит и ипотека на собственное жилье – популярные услуги, которые дает банк. Они востребованы среди населения и ежегодно находят новых заемщиков. Любой банковский продукт должны выдавать по договору, в котором прописана ответственность заемщика за неуплату.
- штраф и пеня;
- просроченная выплата;
- проценты по текущему платежу;
- текущий платеж.
Следовательно, если не внесли деньги, то в следующем месяце у вас должен быть не один, а два платежа: должный и текущий. Помимо этого клиент обязан оплатить начисленные проценты и покрыть штраф. Избежать удвоенной процентной ставки, неустойки и штрафов можно лишь при соблюдении долговых обязательств.
к содержанию ↑Техническая
Такая просрочка обусловлена длительной обработкой платежей и когда долго происходит зачисление средств на РС. Фактически должник ничего не задолжал. Он внес деньги, но они поступили в банк позже назначенного срока. Такая проблема возникает из-за технических сбоев, медленного трансфера и возврата денег на счет отправителя.
Столкнувшись с технической задолженностью по кредиту что делать должнику? Лучше всего оплачивать раньше срока. Старайтесь не допускать и оспорить просрочку.
На основании этого документа кредитор направляет официальный запрос в НБКИ об аннуляции записи, связанной с просрочкой по кредитам.
Незначительная
Своего рода это вид предыдущей просрочки, когда был внесен платеж, а его обработка заняла несколько дней. На перевод средств с одного расчетного счета на другой уходит от 3-х рабочих дней.
Ситуационная
Если задержка платежа не превышает еще 3-х дней, просрочку можно считать ситуационной. Такой вид неуплат реже встречается, чем технический.
Он бывает при временной потери трудоспособности, задержке заработной платы и других причинах. Чтобы объяснить задержку выплаты, предоставьте в банк больничный лист и другое объяснение обстоятельств.
В таком случае банк может отменить штрафные санкции и не отправлять запрос в НБКИ о просроченном кредите.
Если вы не смогли оплатить долг до назначенного срока, не стоит оттягивать момент платежа и ждать санкций. Любая задержка, которая длится от двух недель до месяца, дает повод думать об умышленной неуплате. В большинстве случаев вы испортите КИ, задержав платеж свыше 14 дней.
к содержанию ↑Проблемная
Заемщику нужно срочно найти денежные средства на покрытие долга. Если ситуация безвыходная и нет денег на возврат кредита, обратитесь в банк.
Вам предоставят помощь и решение проблемы.
Также многие банковские структуры предлагают кредитные каникулы – период, в котором можно не вносить платежи, при этом не ухудшать кредитную историю. Если страховки и отсрочки нет, доступно перекредитование или рефинансирование долга.
Даже если вы не можете покрыть всю сумму долга, не скрывайтесь от кредитора.
к содержанию ↑Долгосрочная
Долгосрочной просрочкой может считаться любая задержка выплаты, которая превышает больше 90 дней. Спустя 3 месяца после того, как возникла просрочка, банк имеет право идти в суд.
Судебное разбирательство позволяет взыскать с должника выданный кредит.
к содержанию ↑Сколько можно не платить по кредиту?
Основной платеж внести придется, но вот о штрафах и пени можно будет забыть. В остальных случаях придется заплатить и платеж, и проценты, и штрафы.
Не ждите пока пройдет год, и не доводите до суда. Пробуйте реструктуризировать или рефинансировать кредит. Также воспользуйтесь пролонгацией кредита, если такую услугу предоставляет учреждение. Она заключается в продлении срока кредитования и уменьшении размера ежемесячного платежа.
к содержанию ↑Кредитные каникулы
Услуга от банка, которая подразумевает определенный период времени, когда человек свободен от долговых обязательств.
Как избежать пени и штрафов?
Вносите платеж за несколько дней до установленного срока, чтобы дать фору денежному переводу. К тому же старайтесь оплачивать через терминал или кассу банка, где был оформлен кредит. Используя сторонние ресурсы или другие учреждения, вносите средства раньше на 3-4 дня.
Как правильно гасить просроченный займ?
Из сложившейся ситуации всегда есть законный выход. Должнику, который просрочил выплату, нужно правильно рассчитать финансы и объективно оценить свое положение. Чтобы не сталкиваться с последствиями просрочки, пробуйте договариваться с банком и вносить досрочные платежи заранее.
Клиент может получить кредит в интернете за считанные минуты, но за всеми преимуществами кроются немалые проценты (как вариант, можно попробовать обратиться в Каспи банк для рефинансирования на выгодных условиях).
- ГазПромБанк— до 5 млн. р., от 7,2%, до 7 лет
- Восточный— до 1,5 млн. р., от 9%, до 5 лет
- Открытие— до 5 млн. р., от 8,5%, до 5 лет
- Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно
- Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно
Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.
Судебная практика: возможные решения
Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.
Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .
Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство [2] . Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.
Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника.
Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно). Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.
Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.
Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.
Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности.
В частности, размер штрафов сократился на 70% [3] .
Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:
- реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
- снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
- отсрочка исполнения требований кредитора.
Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества.
Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца [4] .
к содержанию ↑Банкротство как способ избавиться от долгов
Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.
В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.
Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.
к содержанию ↑Куда можно обратиться за помощью юриста?
Суд с банком — дело серьезное, и для надежности лучше обратиться в крупную и известную юридическую фирму. Примером может послужить федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот». Ее руководитель Дмитрий Владимирович Инкин рассказывает об особенностях работы компании и советует, как вести себя должникам:
«Если банк взыскивает кредит через суд, не нужно впадать в панику. При грамотной юридической поддержке у вас хорошие шансы на уменьшение суммы долга.
Тем, у кого нет возможности платить по кредиту, мы рекомендуем банкротство как способ полностью избавиться от финансовых обязательств. Наши юристы знают все о списании долгов: они уже помогли клиентам освободиться от задолженности на общую сумму более 6,5 млрд рублей.
В «ОК Банкрот» хорошо понимают положение должников. Каждого нашего клиента волнует, действительно ли спишут долги, что будет с имуществом, окупятся ли средства, вложенные в оплату услуг юриста.
Специалисты нашей компании выполняют весь комплекс услуг по списанию долгов. Это значит, что вам не придется самостоятельно собирать документы, составлять и подавать заявление, искать финансового управляющего — все это сделаем мы.
Без паники. Все решаемо. Просрочка по кредиту – не такая глобальная катастрофа, как может показаться на первый взгляд. Реакция банка на эту проблему зависит от срока допущенной просрочки. Разберемся, что делать, если просрочил кредит.
к содержанию ↑Просрочил оплату на 1-5 дней
Если кредитный договор предусматривает штраф даже за кратковременную просрочку, то его сумма прибавится к размеру платежа. Обычно размер штрафа не превышает 700 рублей.
Лучший способ избежать таких просрочек – заранее откладывать или перечислять средства на оплату кредита. Если срок внесения платежа все же бы пропущен, стоит связаться с менеджером банка и уточнить необходимую сумму для внесения с учетом штрафа, если он был применен.
к содержанию ↑Просрочил кредит на неделю-месяц
Просрочка в течение месяца обычно является следствием серьезных обстоятельств, которые не могли быть предусмотрены плательщиком. Такими кредитными договорами занимается служба взыскания банка. Сотрудники будут звонить, чтобы выяснить причину неоплаты, а также писать письма с требованием оплатить долг.
Сотрудник банка пригласит заемщика для оформления соответствующего заявления. Вероятно, клиенту будет предложена реструктуризация или кредитные каникулы.
к содержанию ↑Шаг 1. Обращение в банк-кредитор
Одним из наиболее приемлемых выходов из ситуации является реструктуризация. Это, по сути, изменение условий кредитования. Как правило, кредитор продливает срок действия договора, тем самым снижая размер ежемесячного платежа. При этом итоговая сумма долга становится больше, что, разумеется, минус для заемщика.
- избежит судебных разбирательств;
- решит ситуацию со штрафными санкциями;
- снизит ежемесячный платеж.
Для реструктуризации необходимо обратиться в банк и написать заявление.
к содержанию ↑Шаг 3. Сбор и предоставление документов
Помимо заявления на реструктуризацию имеющейся задолженности необходимо предоставить:
- общегражданский паспорт;
- справку по форме банка или 2-НДФЛ о доходах;
- кредитный договор;
- обоснование возникновения задолженности – трудовая книжка с записью об увольнении, медицинская справка из стационара, справка о постановке на учет в качестве безработного.
Рекомендуем подготовить копии документов. Заверять их нотариально не нужно.
Шаг 4. Ожидание одобрения реструктуризации
Если спустя семь дней ответа от банка нет, напомните о себе. Кредиторы, увы, не всегда уведомляют клиентов о принятом решении, особенно, если оно отрицательное.
к содержанию ↑Всё о просрочках по кредитам: понятие, порядок погашения и возможные последствия
Обычно долг не выплачивается сразу в полном объёме. Определённая часть от общей суммы вносится клиентом каждый месяц по строгому расписанию.
Если он просрочил выплаты по кредиту, банк имеет право принять соответствующие меры:
- начислить денежный штраф;
- увеличить размер платежа;
- привлечь клиента к судебному разбирательству.
Понятия штрафных санкций и неустоек
Штрафные санкции, налагаемые из-за неуплаты кредитных платежей в срок, представляют собой неустойку, которую финучреждение обязательно потребует с заёмщика. Правовое обоснование неустоек (пеней) и штрафов приводится в ст. 330 п. 1 ГК РФ, а принцип их действия описывается в ст. 395 того же кодекса.
Неустойка не налагается на сумму, которая не была выплачена. Срок невыплаты напрямую влияет на размер пени. Пени начисляются за просрочку ежедневно и составляют примерно 0,05 – 2% от суммы задолженности. Иногда вместе с пеней назначается штраф, из-за чего сумма платежей по основному долгу резко возрастает.
Штраф представляет собой разовую санкцию, которая налагается в случае любой просрочки. Он делится на 4 типа:
- проценты от суммы задолженности, начисляющиеся ежедневно в случае задержки выплат;
- штраф фиксированного характера (например, за одну просрочку взимается 300 рублей);
- штраф с нарастающим размером (к примеру, за каждую просрочку выплаты клиент платит на 200 рублей больше);
- штрафы, начисляющиеся в качестве процентов от суммы невыплаченной задолженности.
Санкции, назначаемые различными банками
Банки негативно относятся к просроченным выплатам по кредитам, поэтому стараются сделать сумму неустойки максимально высокой, а именно:
- Сбербанк ежедневно назначает пеню за неуплату долга, которая равняется 0,5% от его суммы;
- Размер ежедневной пени, указанной Промсвязьбанком, составляет 0,06% от непогашенного долга;
- Альфа-Банк облагает потребительские кредиты каждодневной пеней в размере до 2%, а кредиты под залог недвижимого имущества – в размере 1%;
- Пеня, начисляемая ЮниКредитБанком, составляет 0,5% от общего долга;
- ВТБ 24 обещает ежедневно начислять за невыплату займа 0,6%;
- В банке «ХоумКредит» пеню назначают по прошествии 10-ти дней с момента просрочки. Её ежедневный размер – 1%.
Правовая система регулирования
811, п. 2 ГК РФ).
В документе не указано, к какому типу нарушения сроков платежей это относится – разовому или систематическому.
При наличии крупного долга банки предпочитают привлекать к взысканию денежных средств коллекторов, действия которых не регламентированы законом в полной мере. В своей работе они опираются на следующие документы:
- Уголовный и Административный Кодексы РФ;
- Законы 152-ФЗ «О персональных данных» и 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» (вступили в силу 27 июля 2006 года);
- Закон 218-ФЗ «О кредитных историях» (действует с 12 декабря 2004 года);
- Закон 127-ФЗ «О банкротстве» (является действующим с 26 октября 2002 года).
Какие принять меры в случае просрочки кредита?
Если по уважительным причинам (к примеру, в случае тяжёлой болезни) вы не способны погасить кредит в срок, для начала обязательно обратитесь в банк. Банковские организации ориентированы на возврат долга и в случае представления клиентом весомых оснований, препятствующих выплате кредита, с ними можно достичь компромисса.
Банк может выполнить следующие действия:
- смену дат выплаты;
- снижение размера платежа;
- освобождение от уплаты назначенных штрафов.
Что делать, если кредит просрочен от 3-х до 5-ти суток?
Однако в случае систематических неуплат банк налагает фиксированную пеню или штраф. Он также вносит в информацию о клиенте заметку о неблагонадёжности, что может существенно подпортить репутацию человека в финучреждении.
к содержанию ↑Что предпринять, если банк отказывается идти на компромисс?
Если ваши диалоги с кредитным менеджером ни к чему полезному не приводят, и банковская организация требует немедленного возврата полной суммы, попробуйте обратиться к руководителям учреждения. Дополните своё заявление письменным подтверждением проблем, которые препятствуют выплате задолженности (к примеру, справками от врача).
Взыскание долга через суд
Если кредит просрочен более, чем на 3 месяца, банк имеет право подать в суд на заёмщика и потребовать от него досрочного возмещения всей суммы. Эта процедура имеет место, когда прочие способы договориться, включая действия коллекторов, оказались неэффективными.
В случае правильного заполнения кредитного договора суд принуждает заёмщика выплатить необходимую сумму. За выполнением этой обязанности следят судебные приставы. Однако суд может потребовать досрочного расторжения договора, если в нём были обнаружены нарушения со стороны финучреждения.
к содержанию ↑Как погасить просроченный кредит?
Когда клиент просрочил выплату по кредиту, он должен попробовать обсудить с банком условия облегчения долгового бремени. Если соглашение не было достигнуто, банк подаст заявление в суд, который обяжет заёмщика досрочно закрыть долг.
При другом исходе проводится суд, по решению которого заёмщика принудят вернуть средства банку. Размер выплаты может быть снижен судом, если клиент подтвердит свою неплатёжеспособность. В случае непогашения долга делом начинают заниматься судебные приставы, которые предпринимают соответствующие меры:
- присылают на место работы должника постановление, требующее отдавать половину зарплаты в счёт задолженности;
- арестовывают все счета заёмщика;
- изымают принадлежащее ему имущество (в случае оформления ипотеки).
Всем привет! Сегодня речь пойдет о такой неприятной вещи, как просрочка по кредиту: что делать и как решить проблему расскажем подробно.
Согласно статистике, в январе 2019 года в России насчитывалось около 10 миллионов заемщиков с низким кредитным рейтингом.
Это означает, что эти лица в свое время допускали продолжительные просрочки по кредитам. С каждым годом число таких заемщиков растет.
Это виной не только финансовая неграмотность клиентов банка, но и создавшаяся политическая ситуация. Расскажем, как можно решить проблему просрочки по кредиту в банке.
Следующая
Загрузка...