8 (800) 302-92-80 Бесплатная консультация с юристом

Срок давности по кредиту невыплаченному законодательство

Банковский кредит оказывает весомую финансовую помощь для любого гражданина. Но так бывает, что обязательства по кредиту, полученного на длительный период, в какой-то момент может стать неподъемным бременем. При этом условия по погашению часто озвучиваются не полностью и это вводит граждан в дополнительные проблемы в случае несвоевременной уплаты.

Что такое срок давности по кредиту

Период исковой давности по кредиту, как правовой термин, не существует в законодательстве Российской Федерации. Но при этом существует такое понятие, как срок взыскания задолженности по кредиту в случае возникновения просрочки. Это означает, что только в этот срок кредитор имеет право истребовать сумму задолженность с неплательщика. Такой срок согласно Гражданскому кодексу составляет 3 года.

срок давности по кредиту

к содержанию ↑

Как правильно рассчитать этот срок

Существует определенная сложность по определению даты отчета срока давности по кредиту. Это обусловлено тем, что Гражданский кодекс не дает точно разъяснения о дате отчета по данному сроку. Поэтому существует несколько вариантов трактования данного законодательства:

  • Период для истребования задолженности начинает свое исчисление с момента последнего платежа, совершенного заемщиком.
  • Период для истребования задолженности начинается с момента расторжения договора между кредитором и заемщиком или после выхода срока действия договора, если не было пролонгации.
Важно! В случае если банк принял решение о досрочном погашении задолженности ввиду задержки погашения кредита на более, чем три месяца, то с этого момента начинается новый отчет по сроку давности.

Срок давности по кредиту может быть приостановлен в связи с рядом обстоятельств, которые регламентированы законодательством:

  • Наступление каких-либо обстоятельств непреодолимой силы, при которых невозможно было подать иск в суд по взысканию задолженности;
  • Заемщик находится на службе в вооруженных силах, которые были переведены в статус военного положения;
  • Исполнительными органами власти был наложен запрет на исполнение обязательств заемщика;
  • При внесении изменений в существующие нормативно-правовые акты, которые затрагивают данный вид отношений.

Судебная практика говорит о том, что судьи склоняются к тому, что отчет срока исковой давности начинается с момента, когда банк узнал о финансовой несостоятельности гражданина. Но суд имеет право изменить сроки, в ситуации, когда истец может доказать, что после прекращение выплат по кредиту состоялась официальная встреча между заемщиком и кредитором.

к содержанию ↑

С какого дня начинать отсчет

Для того, чтобы задолженность по кредиту была списана в рамках истечения срока по взысканию, необходимо учитывать все правовые аспекты для определения точного срока. Это обусловлено тем, что далеко не все банки готовы своевременно списывать задолженности и в активе банков всегда остаются непогашенные кредиты со сроком более, чем три года.

По кредитной карточке

При оформлении кредитной карты гражданину стоит помнить о том, что законодательство не выделяет правовые особенности между кредитом, полученным при оформлении карты, и получении обычного потребительского займа. В обоих случаях срок взыскания задолженности по невыплаченным обязательствам также составляет три года.

Это важно знать:  Алименты на 3 х детей: какой процент и сумма

При этом для кредитной карты все-таки существуют некоторые правовые нюансы, связанные с определением даты отчета по сроку давности:

  • В некоторых случаях начало срока определяют, как дату последнего внесенного платежа, в счет погашения снятых с карты кредитных денег;
  • В случае если банк принял решение о досрочном погашении кредита, то днем отчета будет считаться дата получения заказного письма из банка с требованием о досрочном погашении кредита;
  • Если заемщик не совершил ни одного платежа в счет погашения кредита, то началом отчета будет считаться дата снятия денег с кредитной карты.
Суд имеет право внести коррективы в срок, если истцом будет доказана официальная встреча между представителем банка и заемщиком в рамках обсуждения сложившейся задолженности.

По судебному решению

По факту вынесенного судебного постановления на заемщика накладывается обязательство по возвращенную заемных денег в банк добровольно либо через взыскание задолженности посредством судебных приставов. После такого решения понятие как срок давности по кредиту полностью аннулируется и начинают действовать правовые нормы исполнительного производства.

По займу умершего дебитора

Согласно кредитному законодательству смерть заемщика не является повод для прекращения кредитных отношений с банком. Обязательства по долгу переходят правопреемнику умершему, при этом правовой формат отношений между наследником и кредитором остаются такие же, как и с умершим родственником.

Мнение эксперта
Куртов Михаил Сергеевич
Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
После смерти заемщика банк имеет право на полгода приостановить действия срока взыскания задолженности до момента пока наследник полностью не вступит в права. При этом в течение этих 6 месяцев право приемник может как вступить в права наследства, так и отказаться от него. В случае отказа банк не имеет право истребовать задолженности умершего родственника.

При этом банк продолжает отсчитывать срок на право изъятия задолженности, не предъявляя ни к кому никаких требований. После истечения данного срока наследники имеет право вступить в права наследования через суд, но и в таком случае банк сможет истребовать все финансовые обязательства встречным судебным иском.

При вступлении в права наследования банк начинает новый отчет по сроку давности и передает все обязательства по кредиту правопреемнику.

Важно! В ситуации, когда наследник не вступил в права наследования, но продолжает пользоваться имуществом умершего, банк имеет право истребовать в судебном порядке данное имущество в счет погашения обязательств умершего родственника.

Для поручителей

Ипотечный брокерПри выдаче кредита заемщику банк обычно требует наличие поручителей, которые также несут определенные обязательства в случае непогашения кредита в срок. Гражданский кодекс достаточно четко устанавливает срок давности по кредиту для поручителей, он определяется как год после завершения действия договора между кредитором и заемщиком, если иные сроки не оговорены в самом договоре.

Мнение эксперта
Куртов Михаил Сергеевич
Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
В течение данного срока банк имеет право истребовать у поручителя погашения задолженности по кредиту. При этом если банк по каким-то причинам просрочил данный период истребования, то суд и никакие обстоятельства не могут пролонгировать данный срок.

В ситуации со смертью заемщика возможно два варианта развития событий для поручителя:

  • Продолжить выполнять свои части обязательств, установленных кредитным договором, после вступления в права наследования правопреемника, если данный пункт оговоренным договором;
  • Поручительство прекращается на момент вступления правопреемника в свои право наследования.
к содержанию ↑

Что происходит по истечении срока давности

После того, как срок, в течение которого банк имеет право истребовать задолженности, истек, гражданин освобождается от обязательства по погашению кредита. При этом стоит отметить что обязательства снимаются по всем видам финансовых обязательств в рамках текущего договора кредитования:

  • По части непогашенного кредита;
  • По начисленным процентам по кредиту, а также банковской комиссии;
  • По пеням и штрафам, наложенным на заёмщика банком в рамках невыполненных обязательств.
Это важно знать:  Ежемесячные выплаты из материнского капитала в 2020 году

Но это не означает, что для заемщика это останется без последствий. Гражданским законодательством для данного гражданина будут применены следующие ограничения:

  • На данного гражданина будет наложен мораторий на возможность получения займа в любом кредитном учреждении по всей стране. Действие данного запрета составляет 15 лет;
  • Расторгаются все возможные взаимоотношения с банком, а также вводится пожизненный запрет на получение кредита в данном банке;
  • Гражданин не имеет право трудоустраиваться на работу в банковских структурах.
к содержанию ↑

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Приговор судаКредитор имеет право обратиться в суд за взысканием неуплаченной задолженности по кредиту независимо от срока давности. Банк может умолчать о сроке, которые устанавливает период возможного взыскания денежных средств по невыплаченному кредиту. Поэтому ответчик обязан сообщить о прошедшем сроке суду, в противном случае суд выпустит постановление о взыскании задолженности.

Ответчик должен попросить применить к иску положение из Гражданского кодекса, который устанавливает срок на взыскание задолженности. После данной просьбы суд должен отказать кредитору в рассмотрении иска. Уведомить суд ответчик имеет право следующими способами:

  • Лично написать заявление и передать его в установленном порядке во время проведения судебного заседания по делу;
  • Отправить заявление в судебную канцелярию заказным письмом;
  • Лично передать заявление в судебную канцелярию до проведения судебного заседания по рассмотрения банковского иска.
к содержанию ↑

Что будет если совсем не платить

Граждане, которые не произвели ни одной выплаты по заемным деньгам, получат взамен следующие правовые санкции:

  • Занесение данного факта в кредитную историю, которая влияет на выдачу кредитов и займов в других кредитных учреждениях;
  • Увеличение суммы обязательства за счет процентов и штрафов на задержку выплат;
  • Привлечение к уголовной ответственности, в случае если по полученному кредиту не было произведено ни одного платежа;
  • Ограничение выезда за пределы территории Российской Федерации.

Помимо вышеуказанных неприятных последствий неплатежей, банк также будет всеми возможными способами оказать давление на заемщика:

  • Напоминать звонками и сообщениями о наличии задолженности не только неплательщику, но и его друзьям и родственникам;
  • Банк имеет право обратиться с иском в суд о взыскании непогашенной задолженности;
  • После вынесения судом постановления взыскание денежных средств может происходит через лишения права на владение имуществом должника и передачи его в собственность банка;
  • Если у должника нет личного имущества, то постановление будет применено в тот период, когда должник устроиться на официальную работу, и будет удерживать задолженность из заработной платы, либо выйдет на пенсию и задолженность будет удерживаться из пенсии.
к содержанию ↑

С каким долгом не выпустят за границу

Задолженность по кредитам может стать причиной ограничения на выезд за пределы территории Российской Федерации. Согласно существующему законодательству если сумма долга составляет 30 тысяч рублей и более, при этом задолженность передана в исполнительный лист для взыскания судебными приставами, то гражданин не сможет покинуть страну.

Но необходимо учитывать, что даже задолженность в 10 тысяч рублей после попадания в исполнительный может наложить ограничение на пересечение границы. На добровольное погашение гражданину отводиться всего 5 рабочих дней.

к содержанию ↑

Законна ли передача долга коллекторам

Не все банки готовы сами заниматься истребованием долгов по кредитам, поэтому зачастую они продают данные активы в специальные организации, которые занимаются истребованием денежных средств – коллекторам. Законодательство никак не ограничивает их в этом праве. Хотя существуют различные мнения на этот счет стоит внимательно ознакомиться с условиями договора:

  • Еще 5 лет назад практически каждый кредитный договор имел строку о том, что банк в праве передавать личную информацию о заемщике третьим лицам и заемщик, подписывая этот договор, соглашается с данным пунктом.
  • Позже вступил в силу закон, при котором банку нет необходимо включать данный пункт в контракт. Банк безусловно имеет право на передачу личной информации третьим лицом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на это.
Если заемщик имеет основания утверждать, что передача данных по его кредиту в коллекторскую организацию является незаконным действием, он имеет право обратиться в Роскомнадзор для защиты своих прав.

Для этого можно отправить заявление через интернет-портал данной государственной службы:

  • Зайти на сайт Роскомнадзора, воспользовавшись интернет поиском;
  • На сайте необходимо зайти в раздел «Обращения граждан и юридических лиц» и выбрать тему для формирования обращения.
Это важно знать:  Возврат сложнотехнического товара: правила и сроки по закону

ФОТО 1

  • В открывшемся диалоговом окне необходимо указать личную информацию заявителя (ФИО, адрес и т.д.).

ФОТО 2

  • В соответствующем окне необходимо изложить ситуацию и все основные аспекты отношений, которые сложились с банком.
  • Сюда необходимо прикрепить все необходимые документы, которые имеют непосредственное отношение к сложившейся ситуации.
  • После заполнения всех полей формы обращения, необходимо будет вести код безопасности и нажать кнопку отправить.
к содержанию ↑

В каких случаях долг можно не платить по закону

Подписывая кредитный договор, каждый гражданин должен помнить о том, что теперь он несет обязательства, по погашения возникшей задолженности. И оснований для того, чтобы не вернуть деньги обратно в банк у него нет и не будет. Но существует несколько правовых нюансов, которые могут быть полезны гражданину, который попал в трудную финансовую ситуацию:

  • Правовой период по истребованию заложенности банком истек и судебный иск, поданный банком, не был удовлетворен;
  • После ревизии активов банк может списать долг, как безнадежный. Но это случается крайне редко.
  • Гражданин может попытаться подписать соглашение с банком о реструктуризации долга, отсрочке платежей, погашении части задолженности и списании банком оставшейся части и т.д.
  • Наличие договора страхования, по которому части долга покрывает страховая компания. Это обычно касается непредвиденных случаев, когда заемщик по независимым причинам становится неплатежеспособным. Это касается проблем со здоровьем, потери работы и т.д.
к содержанию ↑

Может ли банк вернуть кредит при истекшем сроке для подачи иска

При любых обстоятельства банк будет стараться вернуть свои деньги. Даже если период по истребованию задолженности истек, банк имеет право:

  • Обратиться в суд с иском по истребованию задолженности;
  • Продать задолженность в коллекторскую организацию, которая будет заниматься истребования денежных средств;
  • Заниматься истребованием задолженности постоянно напоминая о существующем долге заемщику лично или через его близких друзей и родственников.

На законодательном уровне невозможно запретить банку пытаться истребовать непогашенную задолженность. При этом необходимо помнить, что методы истребования не должны нарушать прав гражданина, поэтому в случае появления угроз и каких-то неправомерных действий гражданин может обратиться в полицию.

Кредитная организация ограничена десятилетним срок по истребованию непогашенной задолженности, после истечения данного срока все действия банка будут считаться незаконными.
к содержанию ↑

Заключение

При оформлении кредитного договора гражданину необходимо помнить о том, что он несет обязательства по погашению возникшей задолженности. И данное обязательство прекратит свое существование только в случае полного погашения долга. Во всех остальных случаях гражданину стоит попытаться договориться с банком о возможной реструктуризации долга или отсрочке платежей.

В случае неуплаты задолженности по кредиту в течение длительного периода, банк имеет право подать иск в суд о взыскании задолженности. Подавать иск банк имеет право только в трехлетний период, регламентированный законодательством, в противном случае банк лишается права на взыскание долга через суд.

Рейтинг автора
Автор статьи
Куртов Михаил Сергеевич
Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
Написано статей
60
Следующая
ЗаконыУведомление о расторжении договора в одностороннем порядке

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector