+7 (499) 703 45 06  Москва

+7 (812) 309 68 26  Санкт-Петербург

8 (800) 511 75 68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Срок давности по кредиту невыплаченному законодательство

Банковский кредит оказывает весомую финансовую помощь для любого гражданина. Но так бывает, что обязательства по кредиту, полученного на длительный период, в какой-то момент может стать неподъемным бременем. При этом условия по погашению часто озвучиваются не полностью и это вводит граждан в дополнительные проблемы в случае несвоевременной уплаты.

Что такое срок давности по кредиту

Период исковой давности по кредиту, как правовой термин, не существует в законодательстве Российской Федерации. Но при этом существует такое понятие, как срок взыскания задолженности по кредиту в случае возникновения просрочки. Это означает, что только в этот срок кредитор имеет право истребовать сумму задолженность с неплательщика. Такой срок согласно Гражданскому кодексу составляет 3 года.

срок давности по кредиту

Как правильно рассчитать этот срок

Существует определенная сложность по определению даты отчета срока давности по кредиту. Это обусловлено тем, что Гражданский кодекс не дает точно разъяснения о дате отчета по данному сроку. Поэтому существует несколько вариантов трактования данного законодательства:

  • Период для истребования задолженности начинает свое исчисление с момента последнего платежа, совершенного заемщиком.
  • Период для истребования задолженности начинается с момента расторжения договора между кредитором и заемщиком или после выхода срока действия договора, если не было пролонгации.
Важно! В случае если банк принял решение о досрочном погашении задолженности ввиду задержки погашения кредита на более, чем три месяца, то с этого момента начинается новый отчет по сроку давности.

Срок давности по кредиту может быть приостановлен в связи с рядом обстоятельств, которые регламентированы законодательством:

  • Наступление каких-либо обстоятельств непреодолимой силы, при которых невозможно было подать иск в суд по взысканию задолженности;
  • Заемщик находится на службе в вооруженных силах, которые были переведены в статус военного положения;
  • Исполнительными органами власти был наложен запрет на исполнение обязательств заемщика;
  • При внесении изменений в существующие нормативно-правовые акты, которые затрагивают данный вид отношений.

Судебная практика говорит о том, что судьи склоняются к тому, что отчет срока исковой давности начинается с момента, когда банк узнал о финансовой несостоятельности гражданина. Но суд имеет право изменить сроки, в ситуации, когда истец может доказать, что после прекращение выплат по кредиту состоялась официальная встреча между заемщиком и кредитором.

С какого дня начинать отсчет

Для того, чтобы задолженность по кредиту была списана в рамках истечения срока по взысканию, необходимо учитывать все правовые аспекты для определения точного срока. Это обусловлено тем, что далеко не все банки готовы своевременно списывать задолженности и в активе банков всегда остаются непогашенные кредиты со сроком более, чем три года.

По кредитной карточке

При оформлении кредитной карты гражданину стоит помнить о том, что законодательство не выделяет правовые особенности между кредитом, полученным при оформлении карты, и получении обычного потребительского займа. В обоих случаях срок взыскания задолженности по невыплаченным обязательствам также составляет три года.

При этом для кредитной карты все-таки существуют некоторые правовые нюансы, связанные с определением даты отчета по сроку давности:

  • В некоторых случаях начало срока определяют, как дату последнего внесенного платежа, в счет погашения снятых с карты кредитных денег;
  • В случае если банк принял решение о досрочном погашении кредита, то днем отчета будет считаться дата получения заказного письма из банка с требованием о досрочном погашении кредита;
  • Если заемщик не совершил ни одного платежа в счет погашения кредита, то началом отчета будет считаться дата снятия денег с кредитной карты.
Суд имеет право внести коррективы в срок, если истцом будет доказана официальная встреча между представителем банка и заемщиком в рамках обсуждения сложившейся задолженности.

По судебному решению

По факту вынесенного судебного постановления на заемщика накладывается обязательство по возвращенную заемных денег в банк добровольно либо через взыскание задолженности посредством судебных приставов. После такого решения понятие как срок давности по кредиту полностью аннулируется и начинают действовать правовые нормы исполнительного производства.

Это важно знать:  Жалоба на постановление об административном правонарушении: образец

По займу умершего дебитора

Согласно кредитному законодательству смерть заемщика не является повод для прекращения кредитных отношений с банком. Обязательства по долгу переходят правопреемнику умершему, при этом правовой формат отношений между наследником и кредитором остаются такие же, как и с умершим родственником.

Мнение эксперта
Куртов Михаил Сергеевич
Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
После смерти заемщика банк имеет право на полгода приостановить действия срока взыскания задолженности до момента пока наследник полностью не вступит в права. При этом в течение этих 6 месяцев право приемник может как вступить в права наследства, так и отказаться от него. В случае отказа банк не имеет право истребовать задолженности умершего родственника.

При этом банк продолжает отсчитывать срок на право изъятия задолженности, не предъявляя ни к кому никаких требований. После истечения данного срока наследники имеет право вступить в права наследования через суд, но и в таком случае банк сможет истребовать все финансовые обязательства встречным судебным иском.

При вступлении в права наследования банк начинает новый отчет по сроку давности и передает все обязательства по кредиту правопреемнику.

Важно! В ситуации, когда наследник не вступил в права наследования, но продолжает пользоваться имуществом умершего, банк имеет право истребовать в судебном порядке данное имущество в счет погашения обязательств умершего родственника.

Для поручителей

Ипотечный брокерПри выдаче кредита заемщику банк обычно требует наличие поручителей, которые также несут определенные обязательства в случае непогашения кредита в срок. Гражданский кодекс достаточно четко устанавливает срок давности по кредиту для поручителей, он определяется как год после завершения действия договора между кредитором и заемщиком, если иные сроки не оговорены в самом договоре.

Мнение эксперта
Куртов Михаил Сергеевич
Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
В течение данного срока банк имеет право истребовать у поручителя погашения задолженности по кредиту. При этом если банк по каким-то причинам просрочил данный период истребования, то суд и никакие обстоятельства не могут пролонгировать данный срок.

В ситуации со смертью заемщика возможно два варианта развития событий для поручителя:

  • Продолжить выполнять свои части обязательств, установленных кредитным договором, после вступления в права наследования правопреемника, если данный пункт оговоренным договором;
  • Поручительство прекращается на момент вступления правопреемника в свои право наследования.

Что происходит по истечении срока давности

После того, как срок, в течение которого банк имеет право истребовать задолженности, истек, гражданин освобождается от обязательства по погашению кредита. При этом стоит отметить что обязательства снимаются по всем видам финансовых обязательств в рамках текущего договора кредитования:

  • По части непогашенного кредита;
  • По начисленным процентам по кредиту, а также банковской комиссии;
  • По пеням и штрафам, наложенным на заёмщика банком в рамках невыполненных обязательств.
Это важно знать:  Ходатайство об уточнении исковых требований

Но это не означает, что для заемщика это останется без последствий. Гражданским законодательством для данного гражданина будут применены следующие ограничения:

  • На данного гражданина будет наложен мораторий на возможность получения займа в любом кредитном учреждении по всей стране. Действие данного запрета составляет 15 лет;
  • Расторгаются все возможные взаимоотношения с банком, а также вводится пожизненный запрет на получение кредита в данном банке;
  • Гражданин не имеет право трудоустраиваться на работу в банковских структурах.

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Приговор судаКредитор имеет право обратиться в суд за взысканием неуплаченной задолженности по кредиту независимо от срока давности. Банк может умолчать о сроке, которые устанавливает период возможного взыскания денежных средств по невыплаченному кредиту. Поэтому ответчик обязан сообщить о прошедшем сроке суду, в противном случае суд выпустит постановление о взыскании задолженности.

Ответчик должен попросить применить к иску положение из Гражданского кодекса, который устанавливает срок на взыскание задолженности. После данной просьбы суд должен отказать кредитору в рассмотрении иска. Уведомить суд ответчик имеет право следующими способами:

  • Лично написать заявление и передать его в установленном порядке во время проведения судебного заседания по делу;
  • Отправить заявление в судебную канцелярию заказным письмом;
  • Лично передать заявление в судебную канцелярию до проведения судебного заседания по рассмотрения банковского иска.

Что будет если совсем не платить

Граждане, которые не произвели ни одной выплаты по заемным деньгам, получат взамен следующие правовые санкции:

  • Занесение данного факта в кредитную историю, которая влияет на выдачу кредитов и займов в других кредитных учреждениях;
  • Увеличение суммы обязательства за счет процентов и штрафов на задержку выплат;
  • Привлечение к уголовной ответственности, в случае если по полученному кредиту не было произведено ни одного платежа;
  • Ограничение выезда за пределы территории Российской Федерации.

Помимо вышеуказанных неприятных последствий неплатежей, банк также будет всеми возможными способами оказать давление на заемщика:

  • Напоминать звонками и сообщениями о наличии задолженности не только неплательщику, но и его друзьям и родственникам;
  • Банк имеет право обратиться с иском в суд о взыскании непогашенной задолженности;
  • После вынесения судом постановления взыскание денежных средств может происходит через лишения права на владение имуществом должника и передачи его в собственность банка;
  • Если у должника нет личного имущества, то постановление будет применено в тот период, когда должник устроиться на официальную работу, и будет удерживать задолженность из заработной платы, либо выйдет на пенсию и задолженность будет удерживаться из пенсии.

С каким долгом не выпустят за границу

Задолженность по кредитам может стать причиной ограничения на выезд за пределы территории Российской Федерации. Согласно существующему законодательству если сумма долга составляет 30 тысяч рублей и более, при этом задолженность передана в исполнительный лист для взыскания судебными приставами, то гражданин не сможет покинуть страну.

Но необходимо учитывать, что даже задолженность в 10 тысяч рублей после попадания в исполнительный может наложить ограничение на пересечение границы. На добровольное погашение гражданину отводиться всего 5 рабочих дней.

Законна ли передача долга коллекторам

Не все банки готовы сами заниматься истребованием долгов по кредитам, поэтому зачастую они продают данные активы в специальные организации, которые занимаются истребованием денежных средств – коллекторам. Законодательство никак не ограничивает их в этом праве. Хотя существуют различные мнения на этот счет стоит внимательно ознакомиться с условиями договора:

  • Еще 5 лет назад практически каждый кредитный договор имел строку о том, что банк в праве передавать личную информацию о заемщике третьим лицам и заемщик, подписывая этот договор, соглашается с данным пунктом.
  • Позже вступил в силу закон, при котором банку нет необходимо включать данный пункт в контракт. Банк безусловно имеет право на передачу личной информации третьим лицом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на это.
Если заемщик имеет основания утверждать, что передача данных по его кредиту в коллекторскую организацию является незаконным действием, он имеет право обратиться в Роскомнадзор для защиты своих прав.

Для этого можно отправить заявление через интернет-портал данной государственной службы:

  • Зайти на сайт Роскомнадзора, воспользовавшись интернет поиском;
  • На сайте необходимо зайти в раздел «Обращения граждан и юридических лиц» и выбрать тему для формирования обращения.
Это важно знать:  Что делать если перевел деньги мошенникам?

ФОТО 1

  • В открывшемся диалоговом окне необходимо указать личную информацию заявителя (ФИО, адрес и т.д.).

ФОТО 2

  • В соответствующем окне необходимо изложить ситуацию и все основные аспекты отношений, которые сложились с банком.
  • Сюда необходимо прикрепить все необходимые документы, которые имеют непосредственное отношение к сложившейся ситуации.
  • После заполнения всех полей формы обращения, необходимо будет вести код безопасности и нажать кнопку отправить.

В каких случаях долг можно не платить по закону

Подписывая кредитный договор, каждый гражданин должен помнить о том, что теперь он несет обязательства, по погашения возникшей задолженности. И оснований для того, чтобы не вернуть деньги обратно в банк у него нет и не будет. Но существует несколько правовых нюансов, которые могут быть полезны гражданину, который попал в трудную финансовую ситуацию:

  • Правовой период по истребованию заложенности банком истек и судебный иск, поданный банком, не был удовлетворен;
  • После ревизии активов банк может списать долг, как безнадежный. Но это случается крайне редко.
  • Гражданин может попытаться подписать соглашение с банком о реструктуризации долга, отсрочке платежей, погашении части задолженности и списании банком оставшейся части и т.д.
  • Наличие договора страхования, по которому части долга покрывает страховая компания. Это обычно касается непредвиденных случаев, когда заемщик по независимым причинам становится неплатежеспособным. Это касается проблем со здоровьем, потери работы и т.д.

Может ли банк вернуть кредит при истекшем сроке для подачи иска

При любых обстоятельства банк будет стараться вернуть свои деньги. Даже если период по истребованию задолженности истек, банк имеет право:

  • Обратиться в суд с иском по истребованию задолженности;
  • Продать задолженность в коллекторскую организацию, которая будет заниматься истребования денежных средств;
  • Заниматься истребованием задолженности постоянно напоминая о существующем долге заемщику лично или через его близких друзей и родственников.

На законодательном уровне невозможно запретить банку пытаться истребовать непогашенную задолженность. При этом необходимо помнить, что методы истребования не должны нарушать прав гражданина, поэтому в случае появления угроз и каких-то неправомерных действий гражданин может обратиться в полицию.

Кредитная организация ограничена десятилетним срок по истребованию непогашенной задолженности, после истечения данного срока все действия банка будут считаться незаконными.

Заключение

При оформлении кредитного договора гражданину необходимо помнить о том, что он несет обязательства по погашению возникшей задолженности. И данное обязательство прекратит свое существование только в случае полного погашения долга. Во всех остальных случаях гражданину стоит попытаться договориться с банком о возможной реструктуризации долга или отсрочке платежей.

В случае неуплаты задолженности по кредиту в течение длительного периода, банк имеет право подать иск в суд о взыскании задолженности. Подавать иск банк имеет право только в трехлетний период, регламентированный законодательством, в противном случае банк лишается права на взыскание долга через суд.

Рейтинг автора
Автор статьи
Куртов Михаил Сергеевич
Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
Написано статей
60
Следующая
ЗаконыУведомление о расторжении договора в одностороннем порядке

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector