8 (800) 222-48-65 Бесплатная консультация с юристом

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Прежде чем оформлять кредит, стоит учесть, что банк обязывает пройти процедуру страхования, желающего получить заем гражданина. В связи с этим, среди заемщиков популярен вопрос: “Как вернуть страховку после выплаты кредита” и как реализовать подобную операцию.

Программа страхования в подробностях

Возврат денегПодобные меры банк вынужден принимать в связи с тем, что при кредитовании физического лица зачастую возникают ситуации ведущие к полной или частичной неуплате займа. Страхование помогает банку получить гарантию возврата средств в случае непредвиденных обстоятельств, например, если гражданин, получивший ссуду, обанкротился.

Важно знать, что подобная услуга относится к категории не обязательных (дополнительных), поэтому отказ от предоставления не должен повлечь изменения в процентной ставке.
к содержанию ↑

Обязательна ли процедура

Крупные банки не включают эту услугу в разряд обязательных, но существуют организации, в которых без оформления страховки кредиты не оформляются. Кроме того, при получении ссуды конкретных категорий, эта процедура необходима. Существуют и виды займов, при которых уплаченная по страховой программе сумма не подлежит возврату:

  • Автомобильный заем (рекомендуется производить расчёты с помощью калькулятора). Транспортные средства проходят соответствующую программу, например Каско. Банк потребует залоговых средств, чтобы застраховаться от непредвиденных обстоятельств.
  • Покупка квартир, домов, земельных участков с помощью кредитных средств. Ипотечный кредит изначально подразумевает обязательное страхование, расчёты по которому, также рекомендуется проводить при помощи соответствующего калькулятора.
  • Медицинская страховка граждан других стран на территории РФ или граждан РФ на территории заграничных стран.
  • Процедуры типа Осаго.

К необязательным страховым услугам относятся программы, сопутствующие потребительским кредитам. Если сотрудник банка настаивает или намекает на необходимость этой услуги при получении гражданином ссуды на потребительские нужды, это считается навязыванием страховки.

к содержанию ↑

Стоит ли принимать услугу

Важно учитывать, что страхование кредита не обязательно подразумевает одностороннюю выгоду банка, но не заемщика. Программа также рассчитана и на защиту гражданина при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Во избежание принятия лишних услуг стоит учитывать следующее:

  • Программа обязательна в случае покупки жилплощади или транспортных средств при помощи ссуды банка;
  • Если приобретение жилплощади происходит по категории комплексного страхования, процентная ставка снижается, что сыграет на пользу заемщику (расчёты по комплексным программам рекомендуется производить с помощью приложений, которые предоставляет сайт банка);
  • Оформление возврата допустимо в период 14 суток с момента подписания договора;
  • При страховании, входящем в категорию дополнительных услуг, гражданин вправе дать отказ.
Это важно знать:  Как сдать авиабилеты, купленные через интернет: возврат и стоимость

Соискателю стоит учитывать возможности возврата заблаговременно перед оформлением займа. Информация по вышеуказанным услугам доступна на сайте банки или при обращении по телефону. Если гражданин не отрицает страховки, стоит произвести подсчёты на калькуляторе (подобные приложения также доступны на сайте банка).

Мнение эксперта
Александров Дмитрий Петрович
Практикующий юрист с 15-летним стажем. Специализируется на семейном праве
Однозначного руководства о том, как вернуть страховку после выплаты кредита не существует, ведь конкретный банк предоставит собственные требования относительно этой процедуры. Крупные организации дают возможность оформления подобных операций через местных представителей, но в определенных обстоятельствах, заемщику придется направлять прошение в письменном виде в главный офис организации, после чего, возможно, пройти собеседование.
к содержанию ↑

Вопросы законодательства

Законодательство гласит, что гражданин вправе оформить отказ в период 5 суток после подписания договора. Это важно знать, потому что банки не приминают замолчать эту информацию, в следствии чего, заемщик встречается с рядом проблем при дальнейшем отказе от услуги.

Иногда, организация представляет страховку, как обязательные меры. В этом случае, гражданин вправе обратится к закону о защите потребительских прав, который дает возможность решить спор при помощи суда.

Стоит учитывать, что суд не гарантирует полноценной защиты заемщика. Устав банка обладает юридическим весом, который обеспечит защиту интересов организации. Соискателю, в подобных случаях, стоит рассчитывать на частичное возмещение.

Вопросы законодательства 1

к содержанию ↑

Оформление запроса

Обработкой подобных обращений занимается организация, предоставляющая страховка (наименование указано в полисе). Запрос необходимо направлять по адресу этой организации.

Существуют банки, которые оформляют услуги через собственных представителей. В этом случае, следует обращаться непосредственно в банк.

Перечень документации

Документ запроса следует дополнить:

  • Копией паспорта заемщика;
  • Договоры, прилагаемые к займу;
  • Свидетельство об уплате долга досрочно;
  • Данные кошелька (реквизиты), куда организация вернет требуемую сумму.
При определенных обстоятельствах, организация потребует подтверждения уплаты в виде квитанций.

Период возмещения

Обращение необходимо подать в период 30ти суток после уплаты долга, рекомендуется отправлять документы незамедлительно после погашения. Встречаются случаи, когда банк принимает обращение незамедлительно после выплаты средств.

Рассмотрение документа происходит в течении 1.5 месяцев, затем заявитель получит ответ. Если ответ отрицательный, представитель компании обязан объяснить причину отказа в возмещении.
к содержанию ↑
Это важно знать:  Какие документы нужны для продажи дома

Процедура возврата

Отвечая на вопрос: “Можно ли вернуть страховку после погашения кредита”, следует упомянуть, что это возможно, но соискатель столкнется с рядом сложностей. Встречаются обстоятельства, когда допустимо лишь частичное возмещение средств, затраченных на страхование. Во-первых, необходимо составить запрос на возмещение для отправки оного в банк или компанию, предоставляющую услуги в сотрудничестве с банком.

Мнение эксперта
Александров Дмитрий Петрович
Практикующий юрист с 15-летним стажем. Специализируется на семейном праве
В случае отказа от компенсации, гражданину стоит направить дело в суд для дальнейшего разбирательства. При направлении иска в суд, важно знать, что банк вправе защищать собственные позиции и суд рассмотрит аргументы обеих сторон непредвзято.

Составления жалобы для судебного разбирательства потребует следующей документации:

  • Ксерокопию контракта о получении ссуды;
  • Квитанцию о полноценной уплате ссуды;
  • Ксерокопия запроса о возмещении средств;
  • Ксерокопия письма с ответом от банка (ответственной компании).
Соискатель вправе дополнить жалобу требованием возмещения расходов на юридические издержки.
к содержанию ↑

Допустимые к возврату виды услуг

Возможность компенсации средств обозначается в полисе. Если кредитование проходит в залоговом порядке, программа страхование прилагается обязательно, соответственно, средства в этом случае не подлежат возмещению. Кредитование в потребительском порядке не требует обязательного приложения страховки, соответственно, возместить средства возможно либо частично, либо в полной мере.

Возврат при выплаченном долге

При погашении долга в установленные сроки, возмещение средств невозможно. Это правило действует для всех видов займа. Возмещение допускается лишь при уплате долга досрочно. Встречаются банки, готовые частично возместить средства в случае, если при выплате не происходило ситуаций, указанных в полисе. Подобные явления производятся добровольно и встречаются не часто.

Программа страхования 3

к содержанию ↑

Возмещение при уплате до истечения сроков

Право возмещения страховки гарантированно при погашении задолженности в досрочном порядке. Соискатель вправе рассчитывать на частичный или полноразмерный возврат средств. Рекомендуется заблаговременно ознакомиться с положениями договора, в котором указана нюансы возврата за страховку.

Если документ договора содержит пункт с указанием отсутствия возможности компенсации, банк на законных основаниях даст отрицательный ответ на запрос заемщика. В ГК существует соответствующая статья, за номером 958, которая защищает интересы организации в подобных ситуациях.

Программа страхования 1

к содержанию ↑

Обязательна ли помощь профессионалов

Рекомендуется изучить документацию, сопутствующую займу в деталях. Если документация не содержит сомнительных положений, гражданин справится с возвратом денег, не прибегая к помощи профессионалов. Если положения, дающие преимущества заемщику в документе присутствуют, допускается обращение к юристам, для помощи во взыскании затраченных средств. Профессионал соберет необходимые справки, что поможет вернуть деньги в полной мере или частично.

Это важно знать:  Как оформить электронную подпись для физических лиц
к содержанию ↑

Период отказа

В связи с частыми случаями внушения банками заемщикам страховки, в которой нет необходимости, ЦБ РФ разработал поправку, согласно которой, последний вправе отказаться от подписанного договора о страховании. Это явление называется период охлаждение и дает гражданам возможность отменить согласованную страховку в рамках ограниченного срока. На момент принятия поправки срок отказа составлял 5 суток, но в настоящее время заемщику предоставляется 2 недели с момента подписания договора.

Если соискатель решил отказаться от договора, воспользовавшись соответствующей поправкой ЦБ РФ, следует уведомить банк или компанию путем обращения по телефону или личным посещением офиса. Перечень документов, которые следует предоставить организации тот же, что и при стандартном прошении о возмещении. Рассмотрения отказа в период охлаждение займет до 10 суток с момента подачи заявление, а возврат денег на указанные гражданином реквизиты потребует до 3 суток с момента одобрения прошения.

Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.

Если соискатель подает отказ через почту (нет возможности личного посещения офиса по причине отсутствия оного в конкретном населенном пункте), стоит учитывать, что отправление ответа от организации займет время. Важно знать, что время, затраченное на ответ, не включается в 14 суток, отведенные законодательством на отказ от услуг.

к содержанию ↑

Уловки организаций

Существуют банки, готовые идти на ухищрения, чтобы соискатель не отказывался от предоставления дополнительных услуг, маскируя последние под обязательные. Распространены случаи, когда организация страхует соискателя не в индивидуальном порядке, а в коллективном, что лишает последнего права отказа.

Также, встречаются случаи, когда страховка навязывается вместе с банковской картой в качестве подарка. При подобном раскладе возместить стоимость услуги невозможно, рекомендуется заранее изучать положения договора при выдаче карты.

Рейтинг автора
Автор статьи
Александров Дмитрий Петрович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется на семейном праве
Написано статей
84
Следующая
Защита прав потребителейПлатежное поручение на возврат ошибочно перечисленных денежных средств

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector