Срок возврата процентов за кредит
Услугу по предоставлению кредитов на любые цели среди трудоспособных граждан с каждым годом все больше набирает популярность. Не каждый может годами откладывать необходимую сумму. Займ дает ресурсы для быстрого получения желаемого. Платить банковскому учреждению приходится несколько лет небольшими суммами ежемесячно. Немаловажная отрицательная деталь: уплачивать нужно не только сумму ссуды, но и проценты банку за предоставление кредиты и также страховые взносы.
Важно знать, что вернуть внесенную сумму за часть процентов реально при соблюдении некоторых условий. В данном материале раскрыты ответы на вопрос: как вернуть проценты по кредиту.
к содержанию ↑Можно ли и как вернуть проценты по потребительскому кредиту?
Не получится оформить возврат процентов через налоговую, если не указана цель займа. Важно при подготовке к заключению соглашения с кредитной организацией зафиксировать на какую цель будут направлены взятые в долг средства. Тогда потребительский кредит становится целевым. Из этого следует, что возврат части суммы можно получить в НС РФ.
Какой из способов потратить кредитные средства можно прописать в договоре?
- покупка квартиры (дома);
- затраты на учебу;
- расходы на лечение и дополнительные медицинские услуги.
Как досрочно закрыть ссуду, внося аннуитетные взносы?
Для того чтобы определить сумму, необходимую для полного гашения ссуды, нужно обратиться к специалисту банка. После расчета плательщик получит информацию о точной сумме.
Далее заемщику нужно:
- оформить заявление на досрочное гашение;
- в документе зафиксировать дату и установленную сумму;
- внести деньги в определенный договором день;
- взять справку у банка о полном закрытии займа.
Если плательщик не внес плату в установленный день, то уже на следующий сумма ссуды вырастет на дополнительно насчитанные проценты.
к содержанию ↑Справка о закрытии займа
В справке должны быть сведения:
- о сроке выплаты займа;
- о договоре с банком (дата заключения, номер);
- об общей сумме;
- о периоде для выплаты;
- итоговый объем для гашения;
- дата внесения итоговой выплаты.
Данный документ является гарантией того, что кредитная организация не выставит заемщику дополнительные проценты или комиссию после полной выплаты займа.
Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?
Возвратить деньги получится, только если кредитный договор закрыт досрочно и полностью.
Ежемесячная плата банку состоит из доли основного долга и начисленных процентов. Оплата производится согласно подготовленного при оформлении займа графика.
Виды платежей.
- Аннуитетный — это постоянная несменяемая сумма, которую плательщик ежемесячно платит в счет кредита.
- Дифференцированный – размер платежа нестабилен и меняется в соответствии с графиком.
Как вернуть уплаченные проценты по кредиту через банк?
- досрочно закрыть кредит;
- обратиться к кредитному специалисту и попросить сделать перерасчет;
- в случае отрицательной резолюции подать заявление в судебный орган.
Как вернуть проценты по ссуде через ФНС?
Актуальная информация с разъяснением по оформлению возможных видов вычетов и перечень нужных документов размещена в официальном источнике ФНС www.nalog.ru.
По ипотеке (главный тип целевого займа) можно вернуть налоговый вычет. Для этого нужны такие документы, как:
- декларация 3-НДФЛ, обязательно подписанная заявителем;
- справка по форме 2-НДФЛ с места трудоустройства (оригинал);
- свидетельство о регистрации права на купленную жилплощадь;
- паспорт заявителя;
- договор ипотечного кредитования, а также согласие заемщика с графиком оплаты;
- справка по форме банка о платежах и оплаченных процентах (оригинал).
Можно воспользоваться другим правом получения вычета: платить меньшую сумму налога с дохода. Для этого оформляется заявление на имя работодателя и прилагается необходимый пакет документов, в том числе уведомление с ФНС.
Возврат 13 процентов может получить только трудоспособный гражданин с подтвержденным официальным доходом, с которого его работодатель ежемесячно платит подоходный налог. Женщины в декрете не могут воспользоваться таким правом, так как пособия по уходу за ребенком не облагаются налогом.
к содержанию ↑Специфика получения налогового вычета по ипотечному займу
При оформленной ипотеке возвратить можно и часть суммы, потраченной на квартиру. И долю уплаченных процентов. Но государством установлены лимиты на объем процентов и цену недвижимости.
- стоимость самой жилплощади не должна превышать 2 миллионов рублей. Даже если квартира стоит дороже, вернуть больше, чем 13% от принятой законом суммы, не получится. Максимально возможная сумма для получения – 260000 руб.
- объем банковских процентов не должен быть больше отметки в 3 миллиона рублей. Размер максимально допустимого вычета по процентам составит 390000 руб.
В чем особенность аннуитета?
Такой вид ежемесячной платы за кредит постоянен и остается на весь период кредитования. Минус аннуитетных платежей: большая переплата по основному долгу, который изначально не уменьшается. Ежемесячная плата формируется из суммы на гашение ссуды и оплату процентов. Если ознакомиться с выпиской по кредитному счету, то можно заметить, что объем взятых в долг денег не снижается. В первые месяцы заемщик практически не платит сам кредит, а возмещает проценты.
Как рассчитывается аннуитетная плата?
- банк начисляет проценты за весь объем заемных денег;
- насчитанные проценты прибавляются к общей сумме займа;
- итоговую сумму разделяют на равные части в соответствии со сроком кредитования;
- заемщик вносит плату согласно данному расчету.
С учетом специфики такого вида платежа, крайне важно вернуть избыточно внесенные проценты в при досрочном закрытии кредита.
к содержанию ↑Прочие способы возврата средств
Если платеж, обозначенный банком, вызывает сомнения в законности, нужно готовить заявление на возврат средств.
Чего не должно быть в условиях кредитования?
- скрытые комиссии;
- добавочная сумма за выдачу кредита или досрочное погашение;
- дополнительный взнос за обслуживание (к основным процентам);
- процент за открытие или закрытие кредитного счета.
Отдельным пунктом навязывания платных услуг является страхование.
Страхование жизни, трудоспособности, порчи имущества являются добровольными.
Гражданин может отказаться от предлагаемого полиса страховки. Банковское учреждение не имеет права принуждать в подписании страхового соглашения и отказать в выдаче займа.
От страховки можно в любой момент отказаться. Довольно часто можно вернуть полную сумму или ее часть.
к содержанию ↑Когда не получится возвратить проценты?
Нужно внимательно изучить все пункты подписанного договора, перед как готовить заявление на возвращение процентов.
- В кредитном соглашении может быть пункт о невозможности возвращения переплаченных процентов при досрочном погашении займа. Даже через судебную инстанцию вернуть пени будет непростым делом.
- Нельзя вернуть проценты, если они насчитывались на фактический срок кредитования.
Как поступить, если банк не согласен вернуть излишне уплаченные проценты?
Необходимо установить объем переплаты. Можно сделать это самому или обратиться за помощью к специалисту в данном направлении. Далее нужно:
- установить максимальный размер займа;
- определить реальный период, в который заемщик использовал ссуженные деньги;
- подсчитать какой объем процентов оплачен заемщиком.
После того, как переплата установлена, нужно подготовить претензию в 2 экземплярах. В документе нужно зафиксировать:
- наименование кредитной организации;
- данные заключенного кредитного контракта (дата, номер, период);
- когда и какой суммой был полностью закрыт займ;
- информация о прекращении обязательств по кредиту (номер, дата выдачи справки);
- размер переплаченных процентов, подкрепленный обоснованным расчетом.
К заявлению нужно приложить квитанции или платежки о внесении платы за кредит (копии).
Экземпляр претензии передается в банк. Можно использовать и ксерокопию основного документа. Менеджер банка ставит на подлиннике дату принятия и порядковый номер, если в банке ведется журнал учета таких случаев.
Банковское учреждение дает ответ в течение месяца. При положительном ответе заявителю выплачиваются проценты. Если кредитная организация ответила отказом, можно готовить документы в суд.
к содержанию ↑Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться
Первым делом нужно обратиться в банк. Серьезные организации, которые ценят своих клиентов и заботятся о своей репутации, не доводят дело до судебного процесса и при первом обращении выплачивают деньги заемщикам. К таким предприятиям можно отнести Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Достаточно подать соответствующую претензию в центральный офис (либо по месту выдачи кредита).
Обязательно прикрепить к материалам дела письменный отказ от банковского учреждения.
Помимо возврата процентов в перечень требований в иске можно добавить возмещение морального ущерба и компенсацию используемых юридических услуг.
Юридическая практика показывает, что большинство дел по возврату процентов решаются в пользу клиента.
к содержанию ↑Как возвратить переплату по процентам в Сбербанке?
Надежность и хорошая репутация Сбербанка подтверждаются его немалым опытом (функционирует с 1841 г.). Немаловажно, что Сбербанк – государственная организация.
Полное досрочное закрытие займа в Сбербанке допускается. Но по условиям договора клиент должен хотя бы один месяц оплатить использование заемных средств (внести один платеж).
Чаще всего вопрос по возвраты переплаты решается мирным путем.
к содержанию ↑Выводы
Гражданин, воспользовавшийся потребительским кредитом, может вернуть часть излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа. В случае отказа банка можно решить вопрос через суд. Лучше выбирать надежные кредитные организации с хорошей репутацией.
Через налоговую можно возвратить часть денег, если у гражданина оформлена ипотека или потребительский целевой кредит.
Следующая
Загрузка...