8 (800) 302-92-80 Бесплатная консультация с юристом

Возврат долга физическими лицами

В нынешнее время практически каждый житель нашей страны брал кредиты в банковских организациях или брал взаймы у родственников или друзей. Но сейчас нередки случаи невозврата, а причин для этого может быть множество. Как правило, денежные средства не возвращаются из-за того, что их просто нечем возвращать. Ни для кого не секрет, что в государстве до сих пор существуют бедные слои населения. Такой категории граждан не всегда хватает на проживание даже своей заработной платы.

Взыскание задолженности с физических лиц — это вынужденная мера. Всем понятно, что кредитная организация не будет прощать долги всем подряд, иначе нет смысла в их деятельности. То же самое касается и тех, кто дал эти деньги в долг (кредитор). В любом случае он захочет получить свои кровно заработанные обратно.

к содержанию ↑

Каким образом у граждан появляются задолженности?

Многие люди зачастую не понимают всю серьёзность ситуации, когда занимают денежные средства у банковских учреждений, микрофинансовых организаций или частного лица. Задолженность по кредиту — это обязанность человека вернуть денежные средства с начисленными процентами точно в срок. Каждый должен понимать, что, беря кредитные займы, вы автоматически становитесь участником финансовых отношений, где все участники несут определённую ответственность.

Если в силу разных обстоятельств человек перестаёт вовремя вносить платежи по кредитам, то начинает расти задолженность. Кредитные организации отслеживают каждую совершённую операцию. Увидев, что платежи прекратились, они имеют полное право взыскивать свои средства с должника, применяя различные способы.

Важно отметить, что задолженности образуются не только вследствие кредитных отношений, но и, например, из-за неуплаты алиментов или других обязательных взносов.
к содержанию ↑

Каким образом осуществляют возврат денежных средств с физических лиц?

На данный момент есть исключительно четыре способа возврата задолженности с граждан:

  • Подача искового заявления в судебную инстанцию.
  • Истребование задолженности с помощью мирных переговоров и способов.
  • Истребование задолженности через медиационную организацию.
  • Продажа долгов третьим лицам.

Каждый метод довольно длительный по времени и имеет множество подводных камней.

к содержанию ↑

Взыскание задолженности с физических лиц через обращение в судебную инстанцию

Это один из самых действенных методов возврата денежных средств. Если заявитель предоставит полную доказательную базу, то судебное учреждение будет на 100 процентов на его стороне. Ответчику придётся вернуть все средства истцу. При этом заявителем здесь может быть как кредитная организация, частное или даже физическое лицо.

В случае положительного решения кредитор получает на руки исполнительный лист, по которому он самостоятельно может истребовать свои денежные средства. Но это применительно лишь к долгу, который не превышает 25000 рублей.

Если общая сумма задолженности гораздо больше, то изымать его имеет право только служба судебных приставов.

В некоторых ситуациях исполнительный лист направляется по месту учёбы или работы ответчика. Тогда ежемесячно бухгалтерия будет снимать часть заработной платы или стипендии и перечислять на банковский счёт кредитора. Таким образом, он сможет гарантированно истребовать свой долг.

Это важно знать:  Кому пожаловаться на управляющую компанию

Довольно быстро можно получить денежные средства благодаря формированию судебного приказа.

Судебный приказ

Чтобы взыскать задолженность в принудительном порядке, необходимо собрать следующие документы:

  1. Расписка о передаче денежных средств должнику.
  2. Кредитный договор или соглашение между кредитором и физическим лицом, заверенное в нотариальной конторе.
  3. Кредитный договор физического лица, который заключался для покупки товара с ежемесячным взносом.

Помимо этого, кредитору нужно собрать все доказательства, которые подтвердят, что должник действительно нарушает условия соглашения.

Мнение эксперта
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
Если вы столкнулись с подобной ситуацией, то рекомендуем изучить подробно нашу статью. В ней вы сможете получить информацию о действиях, которые нужно совершить для взыскания задолженности. В случае решительного настроя желательно также воспользоваться услугами грамотных юристов. Они имеют огромный опыт в таких делах, поэтому совместная работа даст нужный результат.
к содержанию ↑

Истребование задолженности мирными средствами

Как правило, до того как обратиться в органы защиты, кредитор старается решить проблему с должником мирными способами. Обычно этим мирным средством считаются переговоры. Кредитору важно выяснить причины, по которым должник отказывается возвращать денежные средства.

Если уважительных причин нет, заёмщик просто не хочет возвращать долги, то нужно сообщить ему, что наступит день, когда придётся это сделать в принудительном порядке.

Ещё одним основанием для отказа в погашении задолженности является отсутствие денег. Здесь можно постараться решить проблему, разбив сумму долга на части. А также перенести срок погашения кредита. Если участники договорных отношений решили изменить сроки выплат, то это обязательно необходимо зафиксировать в письменном виде.

Некоторые кредиторы начинают использовать незаконные методы истребования задолженности, например угрозы или насильственные действия. Учтите, что они неправомерны и должник может спокойно подать в суд на кредитора. В своём исковом заявлении заёмщик имеет право потребовать выплатить ему понесённый моральный ущерб.

к содержанию ↑

Истребование долга с физических лиц через службу медиации

Дополнительным способом является также обращение в службу медиации.
Давайте поясним, что это такое. Медиатор представляет собой посредника между кредитором и заёмщиком. Он может оценить объективно всю суть конфликта и предложить оптимальный из ситуации.

Деятельность медиатора нужна для того, чтобы между всеми участниками в итоге был заключён мировой договор. Каждый должен прийти к компромиссу. В итоге необходимо заключить новое соглашение с новыми сроками погашения кредита, периодичностью осуществления взноса и его суммой.

Медиатор — это тот же юрист, поэтому способы истребования задолженности будут правомерны и соответствовать законодательству Российской Федерации.

к содержанию ↑

Продажа долгов коллекторской компании

Если у кредитной организации не получается взыскать денежные средства, то она имеет полномочия продать долги третьим лицам, а именно коллекторской компании. Кредитор передаёт задолженность коллекторам, деятельность которых связана с истребованием денежных средств как с физических, так и с юридических лиц. Такие компании называют себя коллекторскими агентствами.

Мнение эксперта
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
Услуги таких организаций платные. Оплачивать их входит в обязанности должника. Стоит это примерно половину долга заёмщика. Работа коллекторских агентств не всегда носит правомерный характер. Сотрудники организации, как правило, используют психологическое давление: звонки, угрозы. А если не получается добиться возврата долга с помощью этих методов, то они используют физическое воздействие. Напуганные люди, желая избавиться от таких кошмаров, иногда даже продают всё своё имущество, включая недвижимость. А если им нечем платить, то снова берут взаймы. Долги накапливаются как снежный ком.
к содержанию ↑
Это важно знать:  Как сдать авиабилеты, купленные через интернет: возврат и стоимость

Алгоритм по взысканию долгов с физических лиц

В случае если кредитор перепробовал всевозможные способы мирного урегулирования конфликта, то рекомендуется воспользоваться нашей инструкцией.

Алгоритм по взысканию долгов с физических лиц

Шаг 1. Составляем письмо-претензию заёмщику.

Это самый первый и важный шаг. Напишите такое письмо и отправьте на адрес должнику. Этот же документ вы потом сможете приобщить к судебному разбирательству.
Вот что необходимо указать в письме:

  1. Требование погасить образовавшийся долг.
  2. Пропишите период закрытия задолженности, если в силу каких-либо причин это не было указано в расписке.
  3. Укажите точную сумму задолженности.
  4. В конце письма сообщите, что если вы не сможете решить конфликт мирными способами, то будете обращаться за помощью в судебную инстанцию.
Обязательно сделайте копию письма-претензии, так как должник может просто выбросить или потерять оригинал.

Пример письма:

Извещание

Шаг 2. Собираем документацию и доказательную базу для судебного разбирательства.

Если должник проигнорировал ваше письмо с требованием вернуть денежные средства, то можете смело готовить пакет документов для обращения в судебную инстанцию. Перечень справок и бумаг выглядит так:

  • Расписка о передаче денег с подписью заёмщика.

Расписка о передаче денег с подписью заёмщика

  • Показания свидетелей в письменном виде.
  • Переписка с должником. Здесь можно предъявлять всё: смс-сообщение, общение в социальных сетях, электронные письма. Вам, главное, нужно доказать факт общения.
  • Аудиозапись или видеозапись беседы с заёмщиком. Это будет отличным доказательством в судебном учреждении.

Шаг 3. Готовим исковое заявление.

На этом этапе необходимо грамотно с использованием шаблонов составить иск в судебную инстанцию. Здесь вы описываете, при каких обстоятельствах была осуществлена передача денежных средств. А также укажите сведения о заявителе и ответчике.

исковое заявление

Перед походом в суд для подачи искового заявления необходимо сначала оплатить государственную пошлину. Её размер будет напрямую зависеть от общей стоимости иска. Вы можете предварительно произвести расчёт суммы на специальном калькуляторе.

Платёжный документ вам необходимо распечатать и прикрепить к заявлению с иском.
Помимо этого, необходимо собрать следующую документацию:

  • Подлинник расписки или её ксерокопия о передаче денег заёмщику.
  • Ходатайство о вызове свидетелей на заседание.

Ходатайство о вызове свидетелей на заседание

  • Ходатайство о проведении экспертизы, например проверка подлинности аудиозаписи или почерковедческая экспертиза.

Шаг 4. Проведение судебного разбирательства.

После того как судебная инстанция примет исковое заявление, кредитору необходимо выждать время для приглашения на слушание. Если дело будет рассматриваться в приказном порядке, то время ожидания займёт от семи до десяти дней.

Исполнительное производство — длительный процесс. Он может занимать месяцы, а иногда и годы. Учтите этот момент при обращении в суд. Заранее настраивайтесь, что дело не решится в одно мгновенье.

Это важно знать:  Расписка о получении денежных средств

Ходатайство о назначении экспертизы

Судебный процесс проходит быстрее. Он состоит из двух заседаний. На первом слушании судья знакомится с доказательной базой и выслушивает показания свидетелей. На втором слушании участники могут предъявить дополнительные сведения, если они имеются.

Мнение эксперта
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
Иногда после второго заседания судья выносит окончательный вердикт. В случае победы заявителя ему вручается исполнительный лист и заверенное постановление судьи о взыскании задолженности с физических лиц.

Шаг 5. Исполнительный лист.

Можем сразу вас «обрадовать». Далеко не всегда после получения исполнительного листа должник готов сразу вернуть весь долг. Истребование может растянуться надолго.
При вынесении постановления судья всегда опирается на финансовое положение ответчика. Если сумма задолженности огромная и судья понимает, что заёмщик не в состоянии её выплатить, то она делится на части. Тогда выплата может растянуться на долгие месяцы, а то и годы.

СКАЧАТЬ образец бланка о выдаче исполнительного листа

Шаг 6. Служба Судебных Приставов.

В случае если сумма задолженности большая, то взыскать её может только судебный пристав. Для этого кредитору необходимо принести в службу исполнительный лист и постановление судебного учреждения.

В ситуации, когда должник готов вернуть долг сразу, исполнительный лист направляется сразу в кредитную организацию, банковский счёт которого там находится. Истребовать долги с физических лиц можно исключительно через финансовые организации.

Шаг 7. Истребование задолженности.

В случае если кредитор прибегает к помощи Службы судебных приставов, то именно сотрудники этой организации берут на себя всю работу по взысканию денежных средств с должника. Если же у человека нет средств, то приставы могут описать всё имущество (движимое и недвижимое).

Иными словами, на него наложат арест. Затем оно будет выставлено на публичные торги на ту сумму, которую в общей сложности должен заёмщик.

Процесс взыскания долгов с физических лиц — довольно трудоёмкое дело. Иногда может понадобиться помощь юриста. Потому как должники иногда могут придумать дополнительные способы обмана, а вы так и останетесь без денег.

Резюме

Как мы выяснили, истребовать долги вполне возможно. Здесь необходимо соблюдать все инструкции, а если будут вопросы, то нужно обращаться с ними к грамотным юристам. Они смогут всё разложить по полочкам.

Рейтинг автора
Автор статьи
Голубев Денис Петрович
Юрист с 7-летним стажем. Специализация - гражданское право. Автор десятков статей в СМИ
Написано статей
76
Следующая
Защита прав потребителейОбразец 2020 года ответа на досудебную претензию о погашении задолженности

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector