+7 (499) 703 45 06  Москва

+7 (812) 309 68 26  Санкт-Петербург

8 (800) 511 75 68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Способы возврата страховки по ипотеке

Ипотечное кредитованиеДля многих ипотечный кредит едва ли не единственная возможность купить жилье. При оформлении займа банк в обязательном порядке предложит оформить страховку. Отказ от предложения может обернуться повышением процентной ставки, уменьшением суммы займа или даже отказом в выдаче кредита. Поэтому многие заемщики задаются вопросом, как вернуть страховку по ипотеке.

Возврат страховки по ипотеке – три способа в 2020 году

Возможность вернуть денежные средства за страховой полис зависит от типа договора, срока кредита и обстоятельств, по которым заемщик решил отказаться от страхования. Перед тем как заняться процедурой отказа стоит взвесить все за и против. Обязательно нужно продумать свои действия на тот случай, если страховой случай все же наступит. Ведь рассчитывать тогда заемщик сможет только на себя.

Образец заявления на возврат страховки по ипотеке

Почему банки настаивают на страховке при ипотеке

Ипотечный кредит – это специальная форма займа, которая выдаётся строго на покупку или строительство жилья. Основными характеристиками являются:

  • Кредитование на длительный срок.
  • Более низкая процентная ставка по сравнению с потребительским займом.
  • Ссуда выдается под определенное жилье.
  • Сумма займа составляет внушительную сумму.

Как правило, банки стараются обезопасить себя от неприятных ситуаций, особенно неуплаты задолженности. Инструментом для этого выбирается страхование кредита. В сложных ситуациях, когда оплата становится невозможной из средств заемщика, погасить задолженность можно будет за счет страхового полиса. В нем должны быть закреплены обязанности сторон и список страховых случаев.

Такой вид страхования обязателен, согласно ст.31 ФЗ РФ «Об ипотеке». Это касается типовых договоров. Закон оставляет право банку и заемщику вносить в документ свои поправки и пожелания и о страховании в том числе.

В дополнение к основному полису банки могут предложить страхование жизни и здоровья клиента. Навязывание продукта в этом случае считается незаконным. Предложение такого вида страховки может быть только в виде рекомендации.

Виды страховки при ипотеке

Страхование кредита можно условно разделить на два вида:

  • Добровольное, на случай болезни, утраты дохода или смерти.
  • Обязательное, является страховкой на случай непредвиденных обстоятельств. При этом приобретаемые жильё становится залоговой собственностью банка.
Это важно знать:  Закон о капитальном ремонте многоквартирных домов

Оплата может осуществляется следующими способами:

  • Единым платежом. Можно оплатить всю сумму сразу или разнести по месяцам.
  • Ежегодно. В этом случае клиент каждый год переоформляет полис. Часто банки допускают отказ от продления страховки после определенного срока кредитования.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Согласно законодательным нормам каждый заемщик имеет право вернуть свои средства, потраченные на страховку. При этом будет часть суммы будет удержана. Размер неустойки будет зависеть от срока и условий использования полиса.

Полную сумму клиент может получить в том случае, если ипотечный договор ещё не вступил в силу.

Если заемщик написал заявление сразу после заключения договора, то срок возврата составляет не более трех месяцев. При этом возвращается только часть страховой суммы.

Три способа возврата страховки

Возврат страховки во многом зависит от условий, прописанных в договоре, и срока, в течение которого использовался полис.

Существует три варианта возврата страховки:

  • Если с момента заключения пошло не больше месяца. Если договор вступил в силу со дня подписания, то выплачивается сумма за вычетом использованных дней. При отсроченном договоре возвращается вся сумма полностью.
  • Если прошло от 1 до 3 месяцев. Возвращается часть суммы страховки. При этом размер удержанной доли банк устанавливает по своему усмотрению. В отдельных организациях величина неустойки может достигать 50%.
  • Начиная с 3 месяцев использования кредита и до полного погашения. В этом случае выплачивается сумма кратная оставшемуся сроку займа.

Таким образом, страховку можно вернуть на любом этапе использования кредита. Важно, что при наступлении страхового случая обязательства между заемщиком и организацией считаются исполненными. В этой ситуации возврат невозможен.

Как вернуть страховку по ипотеке

Так как при оформлении ипотеки жилье остается в залоге у банка, то многие считают, что страховку вернуть нельзя. Банк и страховая компания также не спешат информировать клиента по этому вопросу. Поэтому в первую очередь нужно ознакомиться с условиями договора, стоит уделить внимание наличию пункта о возможности возврата уплаченных средств. Существует ряд обстоятельств, при которых отказ от страхования имеет свои нюансы.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Если кредит выплачен в срок, согласно графику платежей, то считается, что все обязательства между сторонами выполнены. В этом случае претензии о возврате страховка безосновательны. При досрочном погашении можно вернуть сумму страховки, пропорционально количеству неиспользованных дней кредита.

Для возврата страховки в этом случае будет достаточно обращения в страховую организацию с соответствующим заявлением. К обращению нужно будет приложить документы, подтверждающие погашение займа.

После смерти заемщика

В случае смерти заемщика все обязательства по ипотеке переходят к наследникам. Им необходимо сообщить в банк о случившимся событии как можно скорее. Все вопросы, связанные с выплатами, а также переоформлением, приостанавливаются до момента вступления в права наследования.

Если ранее было оформлено страхование жизни и смерти, то деньги идут на погашение ипотеки. Возврат в этом случае невозможен.

Это важно знать:  Срок давности по кредиту невыплаченному законодательство

Если страхование жизни не было оформлено, то все обязательства по кредиту берут на себя наследники. В этом случае переоформляется как сам кредит, так и страховка по ипотеке. При этом учитываются все ранее выплаченные средства.

Новый собственник может отказаться от страхового полиса, если он не согласен с его условиями. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с заявлением в свободной форме. Деньги вернут в сумме пропорциональной неиспользованному времени займа.

При рефинансировании

Рефинансирование ипотеки подразумевает переоформление договора на новых более выгодных условиях. Соответственно действие страховки утрачивает свою силу. В этих случаях заемщик может выбрать один из следующих вариантов:

  • Можно продлить полис. Если договор перезаключается в другом банке, то необходимо уточнить, работают ли они с данной страховой организацией.
  • Закрыть договор и вернуть оставшиеся средства. Операция возможна только в том случае, когда новый банк не имеет возможности сотрудничать со страховой компании.
Таким образом, возврат по ипотеке при рефинансировании возможен. Но так как при заключении нового договора обязательным условием будет заключение нового соглашения по страхованию, то вернуть денежные средства не удастся.

Для того чтобы закрыть договор страхования нужно:

  • Обратиться в банк с уведомлением о намерении провести процедуру рефинансирования в другой организации.
  • Написать заявление в страховую компанию о расторжении соглашения и возврате неиспользованных средств.
  • После рефинансирования перезаключить договор страхования с новой организацией.

Для возврата средств не нужно дожидаться окончания переоформления договора. Эти процедуры могут осуществляться параллельно друг другу.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Вернуть денежные средства можно в ситуациях, когда банк оформил страховку против воли клиента. Для этого могут понадобиться доказательства навязывания услуги.

Для расторжения договора нужно написать заявление о возврате денежной суммы. В качестве причины можно указать факт навязывания услуги. В случае отрицательного ответа подать иск в суд.

Навязывание услуги считается деятельностью, противоречащей законодательству РФ. Как правило исковые требования в суде удовлетворяются в пользу истца. Но ввиду того, что доказать факт принудительного страхования сложно, то вернуть полную сумму можно только если договор не вступил в силу. В остальных случаях рассчитывать можно только на часть средств.

Что потребуется?

Для обращения в страховую организацию понадобится следующий пакет документов:

  • Паспорт или другое удостоверение личности.
  • Страховой полис.
  • Заявление на возврат в двух экземплярах.
  • Выписка из банка, подтверждающее погашение ипотеки раньше срока.
  • Ипотечный договор.
  • Документ, подтверждающий, что обременение на жилье снято.

В зависимости от обстоятельств, по которым заемщик хочет расторгнуть договор, компания может затребовать дополнительные документы.

Кредитное страхование

Алгоритм действий

Процедура возврата страховки по ипотеке, как правило, не вызывает сложностей. Собранный пакет документов можно передать:

  • лично обратившись в страховую организацию;
  • отправив заказным письмом с уведомлением;
  • по электронной почте.
Мнение эксперта
Александров Дмитрий Петрович
Практикующий юрист с 15-летним стажем. Специализируется на семейном праве
Срок рассмотрения составляет 3 месяца со дня получения обращения. Подать заявление можно через сотрудников банка без посещения страховой. Возможность такой услуги нужно уточнять в филиале, где выдавался займ.

Опасные виражи от страховщиков, или как себя обезопасить

При оформлении ипотеки может встретиться множество подводных камней. Один из них – страхование кредита. Составление типового договора составляется с помощью юристов, что позволяет компаниям делать условия выгодными для страховщиков, а не для клиентов.

Законом предусмотрено право заемщика вносить свои условия в договор. На практике же клиент чаще всего сталкивается с отказом банка в таком действии. Поэтому до решения подобных вопросов стоит воспользоваться услугами юристов. Специалист также поможет грамотно избежать процедуры навязывания страховки.

Еще одним препятствием может стать отказ от страховки. Клиента могут убеждать, что это невозможно, или взимать незаконные комиссии и штрафы. В таком случае действенным способом будет обращение в суд.

Это важно знать:  Обременение на квартиру — что это?

На досудебном этапе можно попробовать решить вопрос с помощью жалобы в Роспотребнадзор или прокуратуру.

Действия заемщика при отказе страховщика

Случается что все основания для возврата есть, но тем не менее приходит необоснованный отказ. В такой ситуации можно отправить обращение в страховую с просьбой обоснования отказа.

В письме нужно указать причину расторжения и приложить сопутствующие документы:

  • Паспорт или удостоверение личности.
  • Договор на ипотеку.
  • Страховой полис.
  • График платежей.
  • Документы на приобретенное жилье.
  • Подтверждение досрочно оплаты ипотеки.
  • Данные расчетного счета, на который необходимо вернуть средства.

В случае если была возвращена сумма меньше чем положено, то следует запросить калькуляцию по страховому счёту.

Если компания страховщик отказывает в возврате даже при повторном обращении, то следующим шагом будет обращение в суд. Помимо основных документов по ипотеке, к исковому требованию следует приложить письменные ответы из страховой. Как показывает практика, шансы на положительное решение, как правило, достаточно высоки.

Подведем итоги

Подводя итог, можно сделать вывод, что возврат страховки по ипотеке возможен практически в любом случае, даже несмотря на сопротивление сотрудников. Для того чтобы задуманное прошло успешно, необходимо действовать планомерно и методично, опираясь на знание своих прав и возможностей.

Рейтинг автора
Автор статьи
Александров Дмитрий Петрович
Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется на семейном праве
Написано статей
84
Следующая
Защита прав потребителейПретензия на некачественные услуги: что нужно знать при оформлении и образец документа

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector